Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2439/2023 ~ М-1346/2023 от 10.04.2023

УИД 59RS0004-01-2023-001941-73

Дело № 2-2439/2023 Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г.Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Цыбине Н.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Уральский финансовый дом» к Дрескову Н.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

АО КБ «Уральский финансовый дом» обратился в суд с иском к Дрескову Н.Г., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 875 932,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 810 108,14 руб., задолженность по процентам – 60 378,14 руб., задолженность по пени – 5 446,26 руб., проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 11,8 % годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; неустойку за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 222,11 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 45 993,53 руб., задолженность по процентам – 7 001,04 руб., задолженность по пени – 1 327,54 руб., задолженность по комиссии – 900,00 руб., проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 22,5 % годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; неустойку за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 512,00 руб.

Требования обоснованы тем, в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров Банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заёмщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д. 80), представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д. 82).

Ответчик Дресков Н.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом заказной корреспонденцией по месту регистрации (жительства), от получения извещения уклонился, конверт вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 79).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд расценивает действия ответчика по неполучению юридически значимых сообщений по месту своей регистрации и жительства, как распоряжение своим правом на их получение и непосредственное участие в судебном заседании.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, зная о наличии у него кредитной задолженности, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст.ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд признает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Дресковым Н.Г. и ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 11,80% годовых (л.д. 15-16, 17-35, 36-37, 38).

ДД.ММ.ГГГГ между Дресковым Н.Г. и АО КБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 5 лет с уплатой за пользование кредитом 22,5 % годовых (л.д. 45-46, 49-50).

Согласно п.3.2 Тарифа на обслуживание по операциям с использованием кредитных карт (Прейскурант №) за обслуживание счета в течение второго и последующих лет срока действия кредитной карты (в случае использования карты для проведения операций) начисляется комиссия в размере <данные изъяты> (л.д.47-48).

Обязательства по выдаче сумм кредитов исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д. 39, 51-58).

С общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительских кредитов ответчик был ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредитов и оплату процентов за пользование кредитами заемщик Банку гарантирует, Графики погашения кредита и полный расчет их стоимости заемщиком получены и полностью ему понятны, о чем свидетельствует его подпись в уведомлениях о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.п. 2.7, 3.1 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № 10 к кредитному договору) (л.д. 28-29) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 10 к кредитному договору полным исполнением обязательств заемщика, возникших из кредитного договора, считается возврат всей суммы кредита и начисленных процентов на него за полный фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм неустойки (штрафов, пени) в полном объеме (в случае начисления).

В соответствии с п. 12 Уведомлений в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключены кредитные договоры в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.    

Также судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату банку денежной суммы, выданной в качестве кредита, в том числе по уплате процентов, платежи в счет возврата кредита и процентов за его пользование заемщиком не производились в установленном кредитными договорами объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 8.1 Приложения № 10 к кредитному договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном в п.16 Уведомления с учетом положений п. 10.3 настоящего Порядка.

В адрес Дрескова Н.Г. направлены уведомления Банка о погашении задолженности (л.д. 40, 41, 59, 60), требования Банка заемщиком не исполнены.

Согласно представленным истцом расчетам (л.д.11-12, 42-43), задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пени – <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пени – <данные изъяты>, задолженность по комиссии – <данные изъяты>

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, комиссии подлежат удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени, суд исходит из следующего.

Согласно расчету истца, пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (л.д. 11-12, 42-43).

Согласно п.1, подп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени начислению не подлежит.

Пени на просроченный основной долг по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, пени на просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д. 12, 12 оборот). Расчет неустойки судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, учитывая, что в период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка (пени) начислению не подлежит, суд производит расчет пени на просроченный основной долг и просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующим образом: пени на просроченный основной долг - <данные изъяты>.; пени на просроченные проценты - 23 <данные изъяты> = <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Пени на просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 43 оборот). Расчет неустойки судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, учитывая, что в период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка (пени) начислению не подлежит, суд производит расчет пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следующим образом: <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пени – <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пени – <данные изъяты>, задолженность по комиссии – <данные изъяты>

Поскольку кредитные договоры не расторгнуты, пользование заемными денежными средствами продолжается, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, а также неустойка согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере <данные изъяты>, из расчета: <данные изъяты> <данные изъяты>. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Дрескова Н.Г., (паспорт серии №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 875178,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 810 108,14 руб., задолженность по процентам – 60 378,14 руб., задолженность по пени – 4691, 89 руб.; проценты по кредитному договору по ставке 11,8 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств;

задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 54757, 31 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 45 993,53 руб., задолженность по процентам – 7 001,04 руб., задолженность по пени – 862,74 руб., задолженность по комиссии – 900,00 руб., проценты по кредитному договору по ставке 22,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства; неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 495,74 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:      И.П.Рожкова