Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2023 ~ М-86/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-524/2023

УИД: <...>

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года                              город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Шилиной В.Д.,

при секретаре Загородней А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Зайцевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зайцевой С.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <...> сроком на <...> месяцев с процентной ставкой <...>% годовых.

По условиям кредитного договора ответчик для погашения кредита обязалась вносить равные ежемесячные платежи в сумме <...>, включающие в себя часть основного долга и начисленных процентов, окончательная дата погашения <дата>, однако неоднократно нарушала условия погашения кредита.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <дата>

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> составляет <...>, и включает себя: просроченную ссудную задолженность – <...>; просроченные проценты – <...>.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 307, 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с Зайцевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> в сумме <...>; взыскать с Зайцевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.

Представитель ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зайцева С.А. надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась. В материалы дела представила заявление, согласно которому заявленные требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> на основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зайцевой С.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...>, с плановым сроком погашения на <...> месяцев, окончательная дата погашения – <дата>, с процентной ставкой <...>% годовых.

Указанный договор является смешанным (договор банковского счета, кредитный договор) на условиях, предусмотренных типовыми условиями предоставления кредита, заявлением, Тарифами.

В силу пункта 3.1. Общих условий договора потребительского кредита, Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной формн на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям договора ответчик для погашения кредита обязалась вносить равные ежемесячные платежи в сумме <...>, включающие в себя часть основного долга и начисленных процентов; дата платежа – 25 число каждого месяца. Также стороны при заключении договора согласовали условие о том, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках договора кредитования составляет <...> за факт образования просроченной задолженности один раз, <...> за факт образования просроченной задолженности два раза, <...> за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Банк во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждено выпиской по лицевому счету и не оспаривалось сторонами. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленного ей кредита, как следует из материалов дела, обязательства по его возврату не исполнила.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о присоединении от <дата> ПАО «Восточный экспресс банк», Банка Национальная Факторинговая компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк».

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец в адрес ответчика Зайцевой С.А. направил уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения кредитной задолженности по реквизитам истца в течение 30 дней с момента направления требования, которая по состоянию на <дата> составила <...>, вместе с тем, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, сумма задолженности Зайцевой С.А. по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> составляет <...>, и включает себя: просроченную ссудную задолженность – <...>; просроченные проценты – <...>.

Ответчиком Зайцевой С.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящими требованиями.

Разрешая заявленное ходатайство, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.

Из буквального толкования вышеназванных норм и разъяснений следует, что, суд при исчислении сроков исковой давности принимает во внимание график платежей, согласованный между кредитором и должником, и исчисляет срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, в соответствии с графиком платежей, согласованным между кредитором и должником, при заключении кредитного договора от <дата> №, последний платеж, в счет погашения долга, определен <дата>

Таким образом, срок исковой давности начал течь с <дата> и истекал <дата>

Исходя из материалов гражданского дела № 2-50/2015 по заявлению ОАО «Восточный экспресс банк» о выдаче судебного приказа в отношении Зайцевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение ОАО «Восточный экспресс банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, последовало <дата>

Определением мирового судьи судебного участка № 72 Фокинского судебного района г. Брянска от <дата>, отменен судебный приказ № 2-50/2015 от <дата>, вынесенный по заявлению ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Зайцевой С.А.. задолженности по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> в размере <...>.

Таким образом, период осуществления судебной защиты составил 20 дней (с <дата> по <дата>).

Следовательно, срок исковой давности истек – <дата> (<дата>).

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Фокинский районный суд г. Брянска с настоящим иском <дата>

Следовательно, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору к моменту предъявления иска – <дата> истек по всем платежам.

Учитывая срок действия кредитного договора и дату последнего платежа по кредиту (<дата>), суд находит доводы стороны ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности ко всему просроченному обязательству, обоснованными и полагает, что по всем денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований банка, то на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации его расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска за счет ответчика возмещению также не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №, №) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░