Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2345/2022 ~ М-2088/2022 от 21.10.2022

Дело № 2-2345/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-003126-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.,

при секретаре Попыриной М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Новикову С. А. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, суд

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Новикову С.А. и просит

расторгнуть кредитное соглашение № (номер) от (дата) г., заключённое между АО «Россельхозбанк» и Новиковым С.А.;

взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № (номер) от (дата) г. по состоянию на (дата) г. в размере .... рублей, в том числе: .... копейки - основной долг, .... копеек - проценты, .... копеек - пеня за несвоевременную уплату основного долга, .... копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов;

взыскать с ответчика пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения № (номер) от (дата) г., исходя из .... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с .... г. по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей .... копейки.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что (дата) г. между АО «Россельхозбанк» и Новиковым С.А. заключено кредитное соглашение № (номер), по условиям которого Банк предоставил Новикову С.А. кредит в сумме .... рублей под .... % годовых, сроком возврата не позднее .... г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях соглашения. Заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Согласно п. 4.2 указанных Правил погашение кредита (основного долга) производится равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита; проценты начисляются ежемесячно. Дата возврата кредита - дата зачисления денежных средств на счет кредитора; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в соответствии с п. 12 Соглашения. График погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен сторонами в Приложении 1 к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером № (номер) от (дата) г. и выпиской по лицевому счету должника. В соответствии с п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроке, установленные договором. Однако заемщик в нарушение условий Соглашения ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере .... рублей. (дата) г. (дата) г. заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения, однако, требования до настоящего времени не исполнены, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 4, 5).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в телефонограмме просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 50, 54, 57).

Ответчик Новиков С.А. в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещался по адресу регистрации по месту жительства. Однако судебные извещения неоднократно не получает и не является за ними в почтовое отделение связи, что в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ дает суду основание считать его извещенным о дате, месте и времени судебного заседания (л.д. 51-53, 55, 56).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) г. между АО «Россельхозбанк» и Новиковым С.А. заключено кредитное соглашение № (номер), по условиям которого Банк предоставил Новикову С.А. кредит в сумме .... рублей под .... % годовых, сроком возврата не позднее .... г.. Процентная ставка определена .... % годовых, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора (л.д. 15-19).

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером № (номер) от (дата) г. и выпиской по лицевому счету должника (л.д. 26, 27, 28).

Согласно п. (номер) Соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Дата платежа 10-го числа каждого месяца. График погашения кредита и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении (номер) к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью (л.д. 20).

В соответствии п. (номер). Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Согласно п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением № (номер) к Соглашению (л.д. 21-25).

В соответствии с графиком ежемесячный платеж по кредиту составляет .... рублей .... копеек, при этом первый платеж .... (л.д. 20).

Согласно представленным банком расчету и выписке по счету Новикова С.А. последнее погашение по кредиту заемщиком было произведено (дата) г. (по уплате процентов), и впоследствии платежи в погашение кредита не вносились (л.д. 29-30).

Как следует из расчета исковых требований, задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на (дата) г. составила .... рубля, из которых: .... копейки - просроченный основной долг, .... копеек - просроченные проценты, 41 262 рубля 16 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, .... копеек - пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 29, 30).

Указанный расчёт задолженности судом проверен и признается верным, ответчиком он не опровергнут и не оспорен.

В соответствии с п. (номер) Соглашения и разделом (номер) Правил в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), которая начисляется в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере ....% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. (номер) Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита, предоставленного на срок свыше .... дней, и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более .... календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

(дата) г. в адрес Новикова С.А. направлены требования Банка о досрочном возврате суммы кредита со сроком исполнения, соответственно, до (дата) г., и о расторжении кредитного договора, однако, данные требования ответчиком не были исполнены (л.д. 31-37).

Поскольку свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора была предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету, однако, заемщик не надлежащим образом исполнял принятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушал условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, с (дата) г. не производит платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором, с ответчика Новикова С.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (номер) от (дата). по основному долгу - в размере .... копеек, по начисленным в соответствии с договором процентам - в размере .... копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При заключении кредитного договора сторонами согласована неустойка от несвоевременно погашенной суммы задолженности как по основному долгу, так и по процентам в соответствии с п. (номер) Индивидуальных условий договора.

Согласно представленному суду расчету неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет за период с (дата) г. - .... копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за тот же период - .... копеек.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

Соответствии с п.п. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ.

В свою очередь, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ предусмотрено, что в данном случае не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г..

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ).

Поскольку ответчик Новиков С.А. не относится к лицам, указанным в п. 2 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497, в отношении которых мораторий не распространяется, согласно общедоступным сведениям Единого федерального реестра о банкротстве банкротом не значится, в реестр отказавшихся от моратория уведомлений от отказе от моратория от ответчика не поступало, на него распространяется мораторий и в отсутствие принятого в отношении него решения о признании его банкротом и его заявления.

В связи с этим, Банку предложено было уточнить исковые требования в части расчета неустойки, а ходатайство истца о неприменении к ответчику моратория не может быть принято во внимание.

Следовательно, исходя из имеющегося в деле расчета, в период действия моратория, а именно: с апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г., с ответчика не подлежит взысканию неустойка, начисленная за этот период, в частности, за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере .... (неустойка, начисленная в период действия моратория с 05 апреля 2022 г. по октябрь 2022 г.), за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере .... копеек (неустойка, начисленная в период действия моратория с 12 апреля 2022 г. по октябрь 2022 г.).

Таким образом, с ответчика Новикова С.А. подлежит взысканию в пользу истца неустойка: на просроченный основной долг в размере .... рублей (41 262,16 -40787,16), на просроченные проценты в размере .... рублей .... копейки (2432,36 - 2332,12).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условие о досудебном порядке урегулирования спора с ответчиком в части требования Банка о расторжении договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору (п. 2 ст. 452 ГК РФ) Банком выполнено, что подтверждается направлением ответчику дважды соответствующих предложений (л.д. 31, 34).

Учитывая, что ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору по возврату суммы долга и процентов за пользование заёмными средствами, что является существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку в результате таких действий Банк лишается того, на что рассчитывал, предоставляя Новикову С.А. кредит, суд находит исковые требования о расторжении кредитного соглашения от (дата) г. № (номер) подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Новикова С.А. в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском 15 288 рублей 42 копейки (л.д. 14).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» (ОГРН (номер)) удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитное соглашение № (номер) от (дата) г., заключённое между Акционерным обществом «Россельхозбанк» (ОГРН (номер)) и Новиковым С. А. (паспорт (номер)).

Взыскать с Новикова С. А. (паспорт (номер)) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному соглашению № (номер) от (дата) г. в размере .... копеек, из которых: .... копейки - основной долг, .... копеек - проценты, .... рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, .... копейки - пеня за несвоевременную уплату процентов, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .... копейки.

Взыскать с Новикова С. А. (паспорт (номер) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ОГРН (номер)) пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, в размере (номер)% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик Новиков С.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято судом в окончательной форме 14 декабря 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Карева