Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1010/2021 ~ М-835/2021 от 28.06.2021

Принято в окончательной форме 26.11.2021 г.

УИД 76RS0021-01-2021-001219-08

Дело № 2-1010/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Семенову Д.Е., Костыгову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Семенову Д.Е., Костыгову Д.А., в котором с учетом уточнений просит взыскать с Семенова Д.Е. задолженность по кредитному договору № от 29.08.2019 года в размере 238528,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5585,28 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, светло-серый, 2012 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий Костыгову Д.А., установив начальную продажную цену в размере 252627,61 руб., путем продажи с публичных торгов, взыскать с Костыгова Д.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

В обоснование иска указано, что 29.08.2019 года ПАО «Совкомбанк» и Семеновым Д.Е. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 272249 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,7 % годовых, сроком на 42 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>, светло-серый, 2012 года выпуска, (VIN) №. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части уплаты процентов и суммы кредита не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность. Банком направлялось заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 22.11.2021 года общая задолженность ответчика по кредиту составляет 143528,14 руб. По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Тутаевский» с 12.09.2019 года новым собственником залогового транспортного средства является Костыгов Д.А. ПАО «Совкомбанк» 30.08.2019 года внесены сведения в Реестр о залоге движимого имущества, т.е. дата регистрации залога в отношении спорного транспортного средства 30.08.2019 года ране даты приобретения автомобиля новым собственником Костыговым Д.А., который не предпринял должной предусмотрительности и возможных мер для проверки наличия нахождения в залоге приобретаемого транспортного средства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на 22.11.2021 года ответчики в банк за заключением мирового соглашения не обратились, что 22.11.2021 года с учетом произведенных выплат сумма долга составляет 143528,14 руб., в том числе: 127234,68 руб. – просроченная ссуда, 1383 руб. – проценты, начисленные на просроченную ссуду, 13673,11 руб. – неустойка на остаток основного долга, 1237,35 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Просил заявленные требования удовлетворить.

Ответчик Семенов Д.Е. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Ответчик Костыгов Д.А. в судебное заседание не явился, его ходатайство об отложении судебного разбирательства для мирного разрешения спора оставлено судом без удовлетворения.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

С 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН №. С 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенно ПАО «Совкомбанк»).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 29.08.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Семеновым Д.Е. был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 272249 руб. со сроком погашения 36 месяцев под 20,7 % годовых (раздел «Б») договора о потребительском кредитовании. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Из содержания заявления Семенова Д.Е., адресованного ПАО «Совкомбанк», и положений статей 432, 435, 438 ГК РФ суд приходит к выводу, что это заявление является офертой, поскольку в нём содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.

29.08.2019 года ПАО «Совкомбанк» открыл Семенову Д.Е. счёт 40№ и зачислил сумму кредита в размере 272249 руб. на его счёт, что подтверждается выпиской по счёту Семенова Д.Е., в связи, с чем следует считать, что банк акцептировал оферту ответчика.

Таким образом, между банком и Семеновым Д.Е. был заключен договор о потребительском кредитовании, которому был присвоен №.

Заемщиком также было подписано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Master <данные изъяты>

Подписывая заявление-оферту, Семенов Д.Е. понимал сущность обязательств, которые на себя принимал, заключая кредитный договор, понимал, что должен производить выплаты по данному договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Из содержания заявления ответчика, в котором он просил (направил оферту) ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор о потребительском кредитовании, а также содержания Индивидуальных условий ПАО «Совкомбанк» договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом в заявлении ответчика, индивидуальных условиях имеется его личная подпись, которая свидетельствует о том, что он ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору.

Таким образом, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст. 434, 438 ГК РФ

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был обязан производить ежемесячный платеж в размере 10216,30 руб., согласно графику платежей, в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, по 29 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 29.08.2022 года в сумме 10216,15 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушений заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите, (займе)».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1828, паспорт транспортного средства серии № Копию ПТС/СТС необходимо направить электронной почтой в банк либо предоставить лично/через представителя в офис банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора. ПТС/СТС должен/должно содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Как видно из выписки по счету и расчета задолженности Семенов Д.Е. допустил нарушение обязательств по возврату кредита, что повлекло образование задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для предъявления истцом требований по досрочному возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором.

По представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.11.2021 года составила 143528,14 руб., в том числе: 127234,68 руб. – просроченная ссуда, 1383 руб. – проценты, начисленные на просроченную ссуду, 13673,11 руб. – неустойка на остаток основного долга, 1237,35 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору, 11.03.2021 года банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены.

При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в общем размере 14910,46 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Договор о предоставлении кредита содержит в себе и договор залога транспортного средства, обеспечивающий надлежащее исполнение кредитного договора между банком и Семеновым Д.Е., предметом залога является автотранспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1828, паспорт транспортного средства серии № (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с соглашением сторон залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 430 000 руб. (п.3 раздел Г заявления о предоставлении потребительского кредита).

30.08.2019 года сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 30.08.2019 года, сведениями, размещенном на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru.

По сведениям РОЭ ГИБДД МО МВД России «Тутаевский» указанное транспортное средство до 12.09.2019 года принадлежало на праве собственности Семенову Д.Е., с 12.09.2019 года принадлежит Костыгову Д.А.

Учитывая оформление предмета залога надлежащим образом, внесение о нем 30.08.2019 года сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и размещение на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru о залоге, суд приходит к выводу о том, что Костыгова Д.А. нельзя признать добросовестным приобретателем. Предусмотренные законом основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога транспортного средства.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога при реализации с публичных торгов суд исходит из оценочной стоимости предмета залога, определенной сторонами договора, уменьшенной в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства до 253627,61 руб. Расчетная стоимость предмета залога установлена кредитным договором, доказательств иной стоимости автомобиля ответчиком не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 11585 руб. 28 коп. подтверждены платежным поручением и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст. 101 ГПК РФ, п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 подлежат взысканию с ответчика Семенова Д.Е. в размере 5585,28 (по требованию имущественного характера) и с ответчика Костыгова Д.А. в размере 6000 руб. (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Семенова Д.Е. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2019 года в размере 143 528 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины 5 585 руб. 28 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее Костыгову Д.А. заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, светло-серый, 2012 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 253 627 руб. 61 коп.

Взыскать с Костыгова Д.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.Ю. Мазевич