Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1137/2022 ~ М-1144/2022 от 15.09.2022

Решение в окончательной форме изготовлено 30.12.2022

Дело № 2-1137/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г.,

с участием ответчика Масловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1137/2022 по иску ПАО Сбербанк к Масловой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Масловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.07.2019 за период с 14.05.2020 по 02.08.2022 в размере 378 797,44 руб., в том числе просроченный основной долг – 268 358,10 руб., просроченные проценты – 110 439,34 руб., а также о расторжении кредитного договора № от 13.07.2019, взыскании судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, в размере 12 987,97 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 13.07.2019 выдало кредит Масловой Н.В. в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем « Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13.07.2019 в 16:02 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000,00 руб. Согласно условиям кредитного договора Маслова Н.В. обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, а также одновременно с погашением кредита ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору Масловой Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, за период с 14.05.2020 по 02.08.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 378 794,44 руб. Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2019 и взыскать в свою пользу с Масловой Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 378 797,44 руб. за период с 14.05.2020 по 02.08.2022, в том числе просроченный основный долг в размере 268 358,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 110 439,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 987,97 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Маслова Н.В. в судебном заседании и своем письменном отзыве исковые требования не признала, указав, что действительно брала кредит в ПАО Сбербанк на указанных условиях, однако истцом не представлен расчет исковых требований в части взыскания с неё процентов в указанной сумме, кроме того, предъявленная ко взысканию задолженность по процентам несоразмерна сумме долга и с учетом материального положения ответчика данная сумма подлежит снижению. В случае вынесения решения о взыскании задолженности в полном объеме просит применить положения статьи 333 ГК РФ.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.07.2019 между ПАО Сбербанк и Масловой Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку в размере 17,9% годовых (л.д.15-19).

Порядок предоставления кредита определяется пунктами 2 и 17 индивидуальных условий кредитования, с учетом следующего: договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора и указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Подписав индивидуальные условия кредитования, стороны заключили кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.32-33).

С содержанием общих условий кредитования заемщик Маслова Н.В. ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре (индивидуальные условия кредитования) от 13.07.2019.

Обязательства по предоставлению Масловой Н.В. кредита в размере 300 000,00 руб. банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-31).

В соответствии с п. 3.1. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 3.3. общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.3.1. условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.3.2. периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60 в размере 7 601,72 руб. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1. общих условий кредитования.

Пунктом 8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщиком Масловой Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, 01.07.2022 истцом в адрес ответчика Масловой Н.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 392 032,66 руб. по состоянию на 29.06.2022 в срок не позднее 01.08.2022 с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д.26).

Указанное требование ответчиком не выполнено.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, дата последнего погашения задолженности 13.05.2020.

Согласно представленному банком расчету, задолженность Масловой Н.В. по кредитному договору № за период с 14.05.2020 по 02.08.2022 составляет 378 797,44 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 268 358,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 110 439,34 руб. (л.д.23).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, расчет произведен верно. Ответчиком собственный расчет не представлен. В этой связи суд принимает расчет истца за основу.

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, требования истца о взыскании задолженности являются правомерными, суд считает взыскать в пользу истца с Масловой Н.В. задолженность по кредитному договору № за период 14.05.2020 по 02.08.2022 в сумме 378 797,44 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 268 358,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 110 439,34 руб.

Ответчик Маслова Н.В. не согласна с требованиями истца о взыскании с нее процентов за пользование кредитом в размере 110 439,40 руб. и просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, суд считает данные доводы не обоснованными, так как данные проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, предусмотренной статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такие проценты также не могут быть снижены судом по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита на предусмотренных договором условиях, в том числе, о начислении и уплате процентов за пользование кредитом, и не может быть освобожден от этого обязательства судом.

Представитель истца также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Масловой Н.В.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении договора.

Истец подтвердил наличие оснований для расторжения кредитного договора – нарушение ответчиком графика внесения платежей по кредитному договору и наличие непогашенной задолженности.

С учетом изложенного суд считает расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2019, заключенный с Масловой Н.В.

    Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 12 987,97 руб.

Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 12 987,97 руб. подтверждается платежными поручениями № от 11.11.2021 и № от 29.08.2022 года (л.д. 6,8).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд считает взыскать с Масловой Н.В. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины 12 987,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) к Масловой Н. В. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с Масловой Н. В. задолженность по кредитному договору № от 13.07.2019 за период 14.05.2020 по 02.08.2022 в размере 378 797,44 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 268 358,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 110 439,34 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Масловой Н. В..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с Масловой Н. В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 987,97 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова