Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-143/2022 ~ М-116/2022 от 03.06.2022

Дело № 2-143/2022

УИД: 58RS0034-01-2022-000291-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 года                            р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Терехина А.В.,

при секретаре Алемаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» Пензенского регионального филиала к Лукьянову О. В. о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал обратился в суд к Лукьянову О.В. с иском о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, в обоснование своих требований указав, что 23 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ответчиком Лукьяновым О.В. было заключено соглашение о кредитовании счета № 1715291/0342, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 92 220 рублей под 26,9 % годовых на срок до 23 октября 2019 года. В соответствии с п.2.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования кредитный лимит устанавливается на два календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на каждые последующие два календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно путем списания денежных средств со счета клиента, уплата процентов за пользование кредитом, направленным на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных денежных средств. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Заемщик же с 26 октября 2021 года неоднократно нарушал обязанности по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, в связи с чем по состоянию на 04 апреля 2022 года образовалась задолженность в размере 54 638 рублей 78 копеек, из которых 45 192 рубля 45 копеек задолженность по основному долгу, 7 275 рублей 95 копеек задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга, 1 869 рублей 37 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 301 рубль 01 копейка задолженность по уплате пени на просроченные процента за пользование кредитом. В адрес должника было направлено требование о возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения. В связи с этим просит взыскать с Лукьянова О.В. задолженность по соглашению № 1715291/0342 от 23 октября 2017 года в сумме 54 638 рублей 78 копеек, из которых 45 192 рубля 45 копеек задолженность по основному долгу, 7 275 рублей 95 копеек задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга, 1 869 рублей 37 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 301 рубль 01 копейка задолженность по уплате пени на просроченные процента за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 839 рублей 16 копеек и расторгнуть соглашение № 1715291/0342 от 23 октября 2017 года.

    Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

    Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Ответчик Лукьянов О.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

    В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

    Согласно Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования соглашение это подписываемый банком и клиентом документ, являющийся неотъемлемой частью договора и содержащий следующие существенный условия: номер счета, открытый клиенту, размер кредитного лимита, срок кредита, процентную ставку за пользование кредитом, полную стоимость кредита, платежную дату, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности (п.1). Договор заключается путем присоединения клиента к Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (п.2.2). Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитом (п.2.3). Кредитный лимит устанавливается сроком на два календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора, на каждые последующие два календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор (п.2.4). Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (п.5.8.1) В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно). Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п.5.10). Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1). Клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору (п.7.2.16).

    Материалами дела подтверждено, что 23 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Лукьяновым О.В. было заключено соглашение о кредитовании счета № 1715291/0342, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 92 220 рублей (п.1 Индивидуальных условий) на срок 24 месяца с даты выдачи кредита до 23 октября 2019 года (п.2) под 26,9 % годовых (п.4), а заемщик обязан ежемесячно 25 числа вносить платеж в размере не менее 3 % от суммы задолженности (п.6). Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней с даты предоставления кредитного лимита (п.19). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме (п.13). Указанное положение договора соответствует требованиям ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

    Соглашение № 1715291/0342, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Лукьяновым О.В. 23 октября 2017 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт Лукьянов О.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах, а также в заявлении-анкете.

    Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

    Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Лукьянов О.В. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производил уплату кредита и процентов по нему, последний платеж в погашение кредитных обязательств ответчиком был внесен в сентября 2020 года, более после вышеуказанной даты платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

    Из представленного АО «Россельхозбанк» расчета следует, что общая задолженность Лукьянова О.В. по соглашению № 1715291/0342 от 23 октября 2017 года по состоянию на 04 апреля 2022 года составляет 54 638 рублей 78 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу 45 192 рубля 45 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7 275 рублей 95 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 1 869 рублей 37 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 301 рубль 01 копейка.

    Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

    Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Доказательства, подтверждающие возврат Лукьяновым О.В. долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности Лукьяновым О.В. суду не предоставлены.

    В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения Лукьяновым О.В. обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по соглашению от 23 октября 2017 года подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 54 638 рублей 78 копеек.

    Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    24 марта 2022 года АО «Россельхозбанк» в адрес Лукьянова О.В. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных договором в срок не позднее 04 апреля 2022 года, а также о расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

    Материалами дела подтверждается нарушение заемщиком Лукьяновым О.В. условий кредитного договора о ежемесячном своевременном погашении кредита и процентов, в связи с чем суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Согласно платежному поручению № 5146 от 31 мая 2022 года АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину по иску к Лукьянову О.В. о взыскании задолженности по соглашению № 171591/0342 от 23 октября 2017 года в сумме 7 839 рублей 16 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

    Взыскать с Лукьянова О. В. ДД.ММ.ГГГГ рождения (ИНН номер) в пользу АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по соглашению № 1715291/0342 от 23 октября 2017 года в размере 54 638 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 78 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу 45 192 (сорок пять тысяч сто девяносто два) рубля 45 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7 275 (семь тысяч двести семьдесят пять) рублей 95 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 1 869 (одна тысяча восемьсот шестьдесят девять) рублей 37 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 301 (триста один) рубль 01 копейка.

    Взыскать с Лукьянова О. В. ДД.ММ.ГГГГ рождения (ИНН номер) в пользу АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 839 (семь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 16 копеек.

    Расторгнуть соглашение № 1715291/0342 от 23 октября 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал и Лукьяновым О. В..

    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Судья:                    А.В. Терехин