Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-555/2012 ~ М-606/2012 от 21.11.2012

Дело № 2-555/2012                                                                                                                   

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 декабря 2012 года

Юрлинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Тружениковой Т.И.,

при секретаре Епишиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тотьмяниной Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Альфа-банк» обратилось в суд с требованием о взыскании с Тотьмяниной С.В. задолженности по соглашению о кредитовании в размере 54816,84 рублей, в том числе, основного долга в сумме 44291,26 рублей, процентов в сумме 3510,45 рублей, неустойки в сумме 3565,13 рублей, комиссии за обслуживание счёта в сумме 3450 рублей. Кроме того, заявлено о необходимости взыскания с ответчика госпошлины в размере 1844,51 рублей.

     В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Тотьмяниной С.В. заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение нецелевого кредита. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление заёмщику Тотьмяниной С.В. денежных средств в сумме 50000 рублей.

     В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» от                  8 декабря 2011 года № 1252», а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили 29,90% годовых, а сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 7970 рублей.

     Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами.

     В настоящее время ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.

     Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

     В судебное заседание представитель истца по доверенности Б* не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия.

Ответчица Тотьмянина С.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений на иск не представила.

Оценив доводы иска, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ответчицей Тотьмяниной С.В. в ОАО «Альфа-Банк» подана анкета-заявление на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро» в сумме 50000 рублей на 8 месяцев под 29,90% годовых, которой, кроме прочего, подтверждено согласие заёмщика с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, заявлено об ознакомлении и согласии с Общими условиями предоставления нецелевого кредита «Кредит быстро+», с обязанностью ежемесячного, не позднее 17-го числа каждого месяца, внесения в счёт погашения кредита 7970 рублей.

В соответствии с условиями, содержащимися в анкете-заявлении, истцом ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление на счёт Тотьмяниной С.В. 50000 рублей, являющееся акцептом оферты о предоставлении кредита.

Таким образом, ОАО «Альфа-Банк» и Тотьмянина С.В. заключили договор займа, предполагающий, в соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, передачу одной стороной (займодавцем) другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и возврат заёмщиком такой же суммы денег или равного количества других полученных им вещей того же рода и качества.

           Как следует из выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ       внесение средств ответчицей осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8500 рублей.

Согласно справке по потребительскому кредиту на 31 октября 2012 года просрочка по основному долгу, по процентам, по комиссии образовалась на указанную дату.

Истцом указано на необходимость взыскания с заёмщика Тотьмяниной С.В.. просроченного основного долга в сумме 44291,26 рублей, процентов в сумме 3510,45 рублей, штрафа и неустойки в сумме 3565,13 рублей, комиссии за обслуживание счёта в сумме 3450 рублей.

Размер сумм, о взыскании которых заявлено истцом, подтверждён расчётом задолженности по состоянию на 6 ноября 2012 года, соответствующим данным выписок по счёту, методике расчёта по потребительскому нецелевому кредиту.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с положениями ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит быстро+», в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом от суммы просроченной задолженности по основному долгу, а также от суммы просроченных процентов по основному долгу. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.

Приведённые позиции соответствуют ч.1 ст.809 ГК Российской Федерации о том, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части, а также части 2 ст.811 ГК Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изложенное в совокупности свидетельствует о правомерности требований истца в части, касающейся основного долга, процентов, неустойки.

Разрешая иск в части взыскания комиссии за обслуживание счёта, суд руководствуется следующим.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждённого ЦБ РФ 26 марта 2007 года) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Ни из заявления-анкеты, ни из выписки по счёту, ни из справки по кредиту не следует, что между истцом и ответчиком состоялось согласование по вопросу открытия текущего счёта.

По мнению суда, в рассматриваемой ситуации имело место открытие ссудного счёта, не предназначенного для расчётных операций (что следует и из содержания выписки по счёту), являющегося для банка внутренним инструментом учёта расходования и возврата кредитных средств, записи которого отражают состояние задолженности по кредитным договорам банка, что исключает удовлетворение требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счёта ввиду ничтожности данной позиции соглашения, как не соответствующей требованиям закона или иного правового акта (п.1 ст.166, п.1 ст.167, ст.168 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.

Встречные требования ответчицей суду не заявлены.

           Решая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК Российской Федерации, согласно которым государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

                                                           р е ш и л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Тотьмяниной Светланы Валерьевны в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» 51366 (пятьдесят одну тысячу триста шестьдесят шесть) рублей 84 копейки, в том числе: сумму долга по кредиту - 44291 (сорок четыре тысячи двести девяносто один) рубль 26 копеек, долг по процентам - 3510 (три тысячи пятьсот десять) рублей 45 копеек, неустойку и штрафы в сумме 3565 (три тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 13 копеек.

           В остальной части иска отказать.

Взыскать с Тотьмяниной Светланы Валерьевны в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» госпошлину в сумме 1741 (одна тысяча семьсот сорок один) рубль.

Ответчица может подать в Юрлинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Пермского края через Юрлинский районный суд в течение одного месяца.

Судья Юрлинского районного суда

Пермского края                                                                              Т.И. Труженикова