Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3281/2019 ~ М-2993/2019 от 04.06.2019

Дело № 2-3281/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Юршо М.В.,

при секретаре Столяровой П. Э.,

с участием ответчиков Евгеньева А. А. и Евгеньевой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Евгеньеву А.А. и Евгеньевой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» (до переименования – АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее по тексту также – Общество) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства спора, к Евгеньеву А. А. и Евгеньевой Н. В. о взыскании задолженности и процентов за пользование займом по кредитному договору .... от 30 октября 2006 года, заключенному между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество), далее по тексту также – Банк, и ответчиками, расторжении данного договора, обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру по адресу: .... указав в обоснование заявления на ненадлежащее исполнение ответчиками как заемщиками обязательств по вышепоименованному договору, а также на передачу истцу прав по закладной на перечисленное выше заложенное недвижимое имущество.

В ходе судебного разбирательства спора к участию в деле

Определением судьи Новгородского районного суда Новгородской области от 16 ноября 2018 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Банк и Банк ВТБ (ПАО).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Заслушав объяснения ответчиков Евгеньева А. А. и Евгеньевой Н. В., не признавших исковые требования, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом из объяснений участвующих в судебном заседании лиц, письменных материалов дела, 30 октября 2006 года между кредитором Банком, с одной стороны, и заемщиками Евгеньевым А. А. и Евгеньевой Н. В., с другой стороны, был заключен кредитный договор ...., по условиям которого кредитор Банк обязался предоставить заемщикам на приобретение поименованного выше жилого помещения кредит в сумме 1 755 000 руб. на срок 180 месяцев на условиях уплаты ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

Кредит в полном объеме выдан ответчикам.

31 октября 2006 года указанное выше недвижимое имущество (квартира по адресу: .... далее по тексту также – Квартира № 81) с использованием заемных средств, предоставленных на основании поименованного выше кредитного договора была приобретена в общую долевую собственность ответчиков Евгеньева А. А. и Евгеньевой Н. В. ....)) на основании договора купли-продажи от той же даты.

Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 15 ноября 2006 года.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой указанной выше квартиры, были удостоверены закладной, выданной ответчиками первоначальному залогодержателю Банку 15 ноября 2006 года (далее по тексту – Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15 ноября 2006 года.

Из письменных материалов дела судом также установлено, что права по Закладной в настоящее время переданы истцу Обществу, которое является законным владельцем Закладной в соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ) и отметкой на Закладной, произведенной ее предыдущим владельцем.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, объяснений ответчиков, ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения платежей во исполнение условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчикам направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые ответчиками не исполнены.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Учитывая изложенные положения закона, а также условия указанного выше кредитного договора, Общество вправе требовать от ответчиков досрочного погашения кредита, начисленных процентов за пользование кредитом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками как заемщиками своих обязательств во исполнение условий кредитного договора, в судебном заседании установлен, истец вправе также требовать взыскания неустойки (пени) за просрочку.

Из письменных материалов дела судом установлено, что размер задолженности ответчиков по кредитному договору на 19 апреля 2019 года составлял 496 455 руб. 55 коп. (из которых: задолженность по кредиту (с учетом досрочно взыскиваемого остатка кредита – 462 645 руб. 44 коп., по процентам за пользование кредитом – 3 072 руб. 62 коп., по пени за просрочку возврата кредита – 28 834 руб. 28 коп., по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредита – 1 903 руб. 01 коп.).

С учетом частичного погашения ответчиками в ходе судебного разбирательства спора задолженности, ее размер на 23 сентября 2019 года составил 421 780 руб. 79 коп. (из которых: задолженность по кредиту (с учетом досрочно взыскиваемого остатка кредита – 371 362 руб. 63 коп., по процентам за пользование кредитом – 3 146 руб. 97 коп., по пени за просрочку возврата кредита – 43 721 руб. 12 коп., по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредита – 3 550 руб. 07 коп.)

Правильность представленных истцом расчетов судом проверена.

Также основаны на законе и подлежат удовлетворению требования Общества о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с 24 сентября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку данные требования основаны на условиях кредитного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, надлежит взыскать в пользу Общества солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору .... от 30 октября 2006 года в размере 421 780 руб. 79 коп. (исходя из расчета 371 362 руб. 63 коп. (кредит) + 3 146 руб. 97 коп. (проценты за пользование кредитом) + 43 721 руб. 12 коп. (пени за просрочку возврата кредита) + 3 550 руб. 07 коп. (пени за просрочку уплаты процентов) = 421 780 руб. 79 коп.), взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с 24 сентября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из остатка кредита 371 362 руб. 63 коп. или его соответствующей части.

Основано на законе и подлежит удовлетворению также и требование Общества о расторжении указанного выше кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании установлены факты неуплаты ответчиками очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчиков допущено существенное нарушение условий договора, что является основанием для его расторжения.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу п. п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, в случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору, в силу вышеназванных норм и положений договора являются основанием для обращения взыскания на поименованную выше квартиру.

С учетом приведенных норм права и установленных в судебном заседании фактов ненадлежащего исполнения заемщиками Евгеньевыми обязательств по договору суд находит требования Общества об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, исходя из его стоимости, указанной в отчете .... от 12 апреля 2019 года в соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ – в размере 1 711 200 руб. (исходя из расчета 2 139 000 руб. х 80% = 1 711 200 руб.).

Оснований не доверять указанному выше отчету у суда не имеется, поскольку он аргументирован, составлен квалифицированным специалистом, не содержит каких-либо неясностей, согласуется с другими доказательствами по делу.

Принимая во внимание изложенные ответчиком обстоятельства (размер дохода ответчиков, состояние здоровья ответчика Евгеньева А. А.), принимая во внимание, что поименованное выше жилое помещение является единственным местом жительства ответчиков и их несовершеннолетних детей, учитывая интересы взыскателя и право взыскателя на исполнение судебного постановления в разумный срок, суд приходит к выводу о том, что материальное положение ответчиков не позволяет им обеспечить возможность приобретения иного помещения, в связи с чем считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества – Квартиры № 81 - на срок 1 год с даты вступления решения суда в законную силу.

Так как решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в его пользу надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины солидарно с ответчиков 13 418 руб..

В связи с излишней уплатой государственной пошлины (с учетом объединения гражданских дел) надлежит возвратить истцу из бюджета государственную пошлину в размере 6 747 руб., излишне уплаченную на основании платежного поручения .... от 27 мая 2019 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .... заключенный 30 октября 2006 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество), с одной стороны, и Евгеньевым А.А. и Евгеньевой Н.В., с другой стороны.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно с Евгеньева А.А. и Евгеньевой Н.В. задолженность по договору в размере 421 780 руб. 79 коп.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно с Евгеньева А.А. и Евгеньевой Н.В. проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с 24 сентября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из остатка кредита 371 362 руб. 63 коп. или его соответствующей части.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: .... определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 711 200 руб.

Отсрочить реализацию заложенного имущества на срок 1 год с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины солидарно с Евгеньева А.А. и Евгеньевой Н.В. 13 418 руб.

Возвратить АО «ДОМ.РФ» из бюджета государственную пошлину в размере 6 747 руб., излишне уплаченную на основании платежного поручения .... от 27 мая 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 01 октября 2019 года.

Председательствующий М. В. Юршо