Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-315/2022 ~ М-177/2022 от 15.06.2022

дело № 2-315/2022

УИД 70RS0016-01-2022-000320-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2022 года Каргасокский районный суд Томской области в составе: председательствующего судьи                Аникановой Н.С.,

при секретаре                                                  Набойщиковой А.Н.,

помощник судьи                        Борщева Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Каргасок Каргасокского района Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которой <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма по процентам за пользование займом, <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по процентам за просрочку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Лайм-Займ» предоставило ответчику сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик обязалась вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом через 42 дня с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства по предоставлению займа выполнило надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась требуемая задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

Истец ООО «АйДи Коллект», будучи извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

Третье лицо ООО МФК «Лайм-Займ», будучи извещено надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, возражений по иску не представило.

Определив на основании ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, изучив письменные доказательства, оценив их, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно требованиям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее по тексту в редакции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В обоснование иска истец указывает, что ФИО2 заключила договор потребительского займа с использованием электронного документооборота, подписанный ею простой электронной подписью, что приравнивается к соблюдению простой письменной формы сделки.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Федеральный Закон «Об электронной подписи»).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (в редакции, действующей на день заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона «Об электронной подписи».

Таким образом, оферта на получение микрозайма, условия договора займа приравниваются к документу, составленному в простой письменной форме и содержащему личную подпись лица, лишь при условии соблюдения вышеприведенных требований, а именно - если это прямо предусмотрено федеральным законом или нормативно-правовым актом, либо предусмотрено соглашением сторон, заключенным в письменной форме.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 на официальном сайте ООО МФК «Лайм-Займ» была подана заявка на получение микрозайма. В соответствии со ст. 435 ГК РФ в адрес ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» направило оферту на заключение потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 в соответствии со ст. 438 ГК РФ одобрила вышеуказанную оферту, подписав ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в СМС-сообщении от кредитора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, согласно которому заемщику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (срок действия договора 56 дней), процентная ставка за пользование суммой займа составляет 310,250% годовых, количество платежей по договору – два: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,00 рублей.

Согласно п. 3.1.1 общих условий договора займа заключение договора в письменной форме в соответствии с правилами предоставления займов осуществляется путем акцепта заемщиком формы и выражается в совершении конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в следующей последовательности: 1) ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом формы; 3) ознакомление с текстом правил; 4) ознакомление с текстом политики; 5) начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на сайте обязательные для заполнения.

Согласно п. 3.1.1.1 общих условий каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п. 5.1 правил предоставления микрозаймов, после принятия положительного решения заключении договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма, индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения вышеуказанного займа ФИО2 была заполнена форма заявки через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условиях, сформирован после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Согласно 5.2. правил предоставления микрозаймов заявитель в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью.

Согласно 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, SMS-код предоставляется пользователю обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный номер пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона 79234263278, указанный ею при акцепте формы. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно, нормам Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего соглашения порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу данной статьи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением; участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика.

Согласно п. 3.5.4 общих условий, подписанные заемщиком индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего.

Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора платежной системы.

По истечении установленного п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

В п. 17.1 индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 2 880 рублей.

В п. 13 индивидуальных условий не установлен запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

На основании п. 3.5.6 общих условий при выборе заемщиком (заявителем) альтернативного канала выдачи займа с заемщика (заявителя) подлежит взиманию плата за выбранный заемщиком канал выдачи займодавца в размере, указанном в таблице «Информация о размере платы за выбранный заемщиком канал выдачи», которая является неотъемлемой частью общих условий и взимается от суммы займа, перечисленной заемщику посредством выбранного канала.

В пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что по договорам потребительского кредита (займа), заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения обязательства и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Заявленные истцом ко взысканию проценты не превышают двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (24 000 рублей).

Условия договора микрозайма ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

ООО МФК «Лайм-Займ» свои условия по договору займа выполнило надлежащим образом перечислив сумму кредита на банковскую карту ответчика, однако ответчик нарушила свои обязательства по договору займа, в установленный договором срок сумму займа с процентами не вернула.

Согласно ст. ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКФ «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа с ответчиком.

Задолженность ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав требования составила <данные изъяты> рубля.

Денежные средства в общем размере <данные изъяты> рубля не возвращены истцу до настоящего времени, доказательств надлежащего исполнения условий договора займа ответчиком в полном объеме или в части суду не представлено.

Представленный в материалы дела расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора займа.

Истец надлежащим образом уведомил ФИО2 о смене кредитора, а так же в претензии с требованием погашения задолженности по договору, направил соответствующее уведомление в адрес ФИО2 На направленную претензию ответчик не отреагировала.

Мировым судьей судебного участка Каргасокского судебного района Томской области ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом.

Ответчиком не были предоставлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору потребительского займа в полном объеме, не оспорена сумма основного долга и процентов, а так же не оспорен факт получения займа.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 не исполнила свои обязательства по договору займа в полном объеме, суд считает исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежащими удовлетворению в заявленных размерах.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска, сходя из цены иска в размере <данные изъяты> рубля на основании абз. 2 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (800 рублей + 3 % от <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками банка об исполнении.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

       РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723) сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля, включающую в себя:

- <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование займом,

- <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за просрочку,

- <данные изъяты> рублей – задолженность по комиссии за перечисление денежных средств.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Каргасокский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                 Аниканова Н.С.