Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5594/2022 ~ М-5244/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-5594/2022

64RS0045-01-2022-008977-28

Заочное решение

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Агаеве Ш.Ш.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Кубасовой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Кубасовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 10.06.2021 ПАО Сбербанк и Индивидуальный предприниматель Кубасова Н.В. заключили кредитный договор № 8622Y722KKBS2P0SQ0QF9D путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования Согласно Заявлению о присоединении, банком заемщику предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 16 %, сроком на 36 месяцев. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что подтверждается историей операций по кредиту. По состоянию на 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 629 703,95 рублей, из которых: проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 57 149,09 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 572 554,86 руб.

13.05.2021 ПАО Сбербанк и заемщик заключили кредитный договор № 8622T841ZGFS2P0SQ0QF9D. Согласно Заявлению о присоединении, Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 900 000,00 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 16 %, сроком на 36 месяцев. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счёт заемщика, что подтверждается выпиской по счёту. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. По состоянию на 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 819 303,98 рублей, из которых: проценты за кредит:в т.ч. просроченные - 82 775,80 руб. ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 736 528,18 руб.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 с Кубасовой Натальи Владимировны задолженность по к/д № 8622Y722KKBS2P0SQ0QF9D от 10.06.2021 в размере 629 703,95 руб., из которых: проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 57 149,09 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 572 554,86 руб., задолженность по к/д № 8622T841ZGFS2P0SQ0QF9D от 13.05.2021 в размере 819 303,98 руб., из которых: проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 82 775,80 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная — 736 528,18 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 445,00 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кубасова Н.В., будучи надлежащим образом, извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, поэтому суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в ее отсутствие по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.123 Конституции РФ и ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч.1 ст.29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

В судебном заседании установлено, что 10.06.2021 ПАО «Сбербанк» и Индивидуальный предприниматель Кубасова Н.В. заключили кредитный договор № 8622Y722KKBS2P0SQ0QF9D путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), известных Заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для Заёмщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения ЗАЕМЩИКОМ Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. (п. 11 Заявления).

Согласно Заявлению о присоединении, Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Размер процентной ставки 16% годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счёт Заемщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Заявлением предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту.

Как следует из представленного стороной истца расчета по состоянию на 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 629 703,95 рублей, из которых: проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 57 149,09 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 572 554,86 руб.

Также судом установлено, что 13.05.2021 ПАО «Сбербанк» и заемщик заключили кредитный договор № 8622T841ZGFS2P0SQ0QF9D, аналогичным образом с вышеуказанным договором, а именно посредством СБВОЛ.

Согласно Заявлению о присоединении, Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 900 000,00 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Размер процентной ставки 16% годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счёт Заемщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту.

Как следует из представленного стороной истца расчета по состоянию на 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 819 303,98 рублей, из которых: проценты за кредит: в т.ч. просроченные - 82 775,80 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная - 736 528,18 руб.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений об уплате задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

При заключении договора истец согласился с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату процентов в случае нарушения сроков возврата кредита.

Принимая во внимание, что ответчик Кубасова Н.В. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитным договорам, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Кубасовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 445 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 10.06.2021 № 8622Y722KKBS2P0SQ0QF9D ░ ░░░░░░░ 629 703,95 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ - 57 149,09 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ - 572 554,86 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.05.2021 № 8622T841ZGFS2P0SQ0QF9D ░ ░░░░░░░ 819 303,98 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ - 82 775,80 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ - 736 528,18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 445 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░