Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1469/2023 ~ М-1098/2023 от 05.05.2023

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                      Барчо Р.А.,

При секретаре                 ФИО6,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «ФИО8 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО8 и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п.1.1.1-1.1.3.1, 1.1.4 индивидуальных условий, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 213 400 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов в размере 11,7% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 308 рублей.

Также, в соответствии с п.п.1.1.4 индивидуальных условий кредитного договора, целевое назначение кредита – для приобретения <адрес>, с кадастровым номером №:14876, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.п.5.1-5.2 индивидуальных условий кредитного договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа.

В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1 процента от суммы выданного кредита.

В соответствии с п.п.4.4.1 и 4.4.2 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор имеет право:

-потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

-при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита

-при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна;

-в случае полной или частичной утрать или повреждения квартиры;

-при грубом нарушении правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;

-при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;

-при обнаружении незаявленных обременений на квартиру;

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и перечислил заемщику кредитные денежные средства в сумме 1 213 400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрировал право собственности на приобретенную <адрес>, общей площадью 65,5 кв.м., с кадастровым номером №:14876, расположенную по адресу: <адрес>.

В этот же день, в ЕГРН в отношении указанного жилого помещения внесена запись об обременении в пользу банка в виде ипотеки в силу закона.

В нарушение условий кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допускал систематические просрочки, обусловленные односторонним уменьшением ежемесячных платежей, с периодичностью более трех раз в течение 12-тимесячного периода до настоявшего времени ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика претензию о досрочном погашении кредита с уведомлением о расторжении кредитного договора в случае неисполнения обязательств, которую ФИО2 оставил без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком составляет 803 239 руб. 11 коп., которая складывается из:

-757 312 руб. 90 коп. – остаток по основному долгу;

-45 926 руб. 21 коп. – сумма задолженности по процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 2 963 000 рублей, что подтверждается отчетом ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО8 и ФИО2

Взыскать с ФИО2:

-задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в сумме 803 239 руб. 11 коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с процентной ставкой 11,7% годовых на сумму основного долга 757 312 руб. 90 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;

-расходы на оплату госпошлины в размере 23 232 руб. 39 коп.;

-расходы на проведение независимой оценки залогового имущества в размере 4 000 руб.;

-почтовые расходы в сумме 70 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, с кадастровым номером №:14876, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 370 400 руб.

Истец ПАО «ФИО8, своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда, а также повесткой, направленной по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился; ходатайство о рассмотрении дела по существу или об отложении судебного заседания не заявил, мотивированные возражения суду не представила.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    С учетом извещения сторон и достаточности документов, представленных в деле, суд считает законным рассмотреть исковое заявление по существу, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО8 и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п.1.1.1-1.1.3.1, 1.1.4 индивидуальных условий, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 213 400 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов в размере 11,7% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 308 рублей.

Согласно п.п.5.1-5.2 индивидуальных условий кредитного договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа.

В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1 процента от суммы выданного кредита.

В соответствии с п.п.4.4.1 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор имеет право:

-потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

-при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита

-при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна;

-в случае полной или частичной утрать или повреждения квартиры;

-при грубом нарушении правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;

-при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;

-при обнаружении незаявленных обременений на квартиру;

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и перечислил заемщику кредитные денежные средства в сумме 1 213 400 рублей.

В нарушение условий кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допускал систематические просрочки, обусловленные односторонним уменьшением ежемесячных платежей, с периодичностью более трех раз в течение 12-тимесячного периода до настоявшего времени ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика претензию о досрочном погашении кредита с уведомлением о расторжении кредитного договора в случае неисполнения обязательств, которую ФИО2 оставил без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком составляет 803 239 руб. 11 коп., которая складывается из:

-757 312 руб. 90 коп. – остаток по основному долгу;

-45 926 руб. 21 коп. – сумма задолженности по процентам.

Согласно п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.п.1,4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

-договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

-по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 395 ГК РФ случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процента определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшие в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ФИО2 не исполняет свои обязательства надлежащим образом и платежи по кредиту не производит.

Наличие у заемщика просроченной задолженности перед истцом подтверждается выпиской по кредитному счету, открытому на имя ФИО2 и расчетом задолженности.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени (с июня 2020 года), свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, а также прав и законных интересов банка, связанных с возвращением выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

На основании изложенного, суд, руководствуясь пп.1 п.2 ст.450, п.п.1,2 ст. 811 и п.2 ст.332 ГК РФ, считает расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ФИО8 и ФИО2, и взыскать с ответчика в пользу ПАО «ФИО8:

-задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в сумме 803 239 руб. 11 коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с процентной ставкой 11,7% годовых на сумму основного долга 757 312 руб. 90 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;

Судом установлено, что В соответствии с п.п.1.1.4 индивидуальных условий кредитного договора, целевое назначение кредита – для приобретения <адрес>, с кадастровым номером №:14876, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрировал право собственности на приобретенную <адрес>, общей площадью 65,5 кв.м., с кадастровым номером №:14876, расположенную по адресу: <адрес>.

В этот же день, в ЕГРН в отношении указанного жилого помещения внесена запись об обременении в пользу банка в виде ипотеки в силу закона.

Согласно п.4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 2 963 000 рублей, что подтверждается отчетом ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании получил подтверждение факт обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита залогом имущества.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, суд считает законным обратить взыскание на <адрес>, с кадастровым номером №:14876, расположенную по адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес>, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установить начальную продажную стоимость в размере 2 370 400 руб..

Как видно из материалов дела истцом, в целях разрешения спора и при совершении действий, направленных на восстановление своего нарушенного права, понесены расходы на независимую оценку залогового имущества в размере 4 000 руб..

В соответствии с п.п.1-2 ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Суд считает взыскать с ФИО2 в пользу банка убытки в виде расходов на независимую оценку стоимости залогового имущества в размере 4 000 руб.

Как видно из материалов дела, истцом истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 23 232 руб. 39 коп., а также оплатил почтовые расходы в сумме 70 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчикам пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО8 расходы на оплату государственной пошлины в сумме 23 232 руб. 39 коп., также почтовые расходы в сумме 70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «ФИО8 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ФИО8 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО8 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 803 239 /восемьсот три тысячи двести тридцать девять/ руб. 11 коп., которая состоит из:

-757 312 руб. 90 коп. – остаток по основному долгу;

-45 926 руб. 21 коп. – сумма задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО8 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с процентной ставкой 11,7% годовых на сумму основного долга 757 312 руб. 90 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО8:

-убытки в виде расходов на независимую оценку стоимости залогового имущества в размере 4 000 /четыре тысячи/ руб.;

-расходы на оплату государственной пошлины в сумме 23 232 /двадцать три тысячи двести тридцать два/ руб. 39 коп.;

-почтовые расходы в сумме 70 /семьдесят/ руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, с кадастровым номером №:14876, расположенную по адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес> установить начальную продажную стоимость в размере 2 370 400 /два миллиона триста семьдесят тысяч четыреста/ руб.

Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        Р.А. Барчо