Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2022 (2-925/2021;) ~ М-911/2021 от 17.11.2021

Дело № 2-№\22(2-№/2021)

                                         РЕШЕНИЕ

                       именем Российской Федерации

г. Новороссийск                                                                        ДД.ММ.ГГГГ 2022 г.

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе судьи ФИО5

при ведении протокола помощником судьи ФИО6

с участием ответчика ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» через представителя, действующего на основании доверенности ФИО9. обратился в суд с иском к ФИО10. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 141069 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга – 84 803 рубля 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6976 рублей 78 копеек, убытки Банка - 48 863 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 425 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4021 рубль 39 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ответчиком ФИО11. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 107517 рублей 33 копейки, под 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107517 рублей 33 копейки на счет заемщика № №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла 2 655 рублей 43 копейки. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ г. истец потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 48 863 рубля 87 копеек. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность заемщика по договору составляет 141 069 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга – 84 803 рубля 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6 976 рублей 78 копеек, убытки Банка – 48 863рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 425 рублей 20 копеек.

В судебное заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующий на основании доверенности ФИО12. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

                В судебном заседании ответчик ФИО13 исковые требования в части основного долга признала, исковые требования в части убытков банка за будущий период не признала, просила отказать в этой части.

    Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ответчиком ФИО14 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 107 517 рублей 33 копейки, под 24,90 % годовых.

ФИО15 подтвердила полное ознакомление с условиями кредитного договора, обязалась неукоснительно их соблюдать: погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения регулярных платежей, а также согласилась с взиманием банком пени, штрафов и иных выплат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, о чем свидетельствуют ее подписи в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

     ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года выполнены в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика № № открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Договором № № от ДД.ММ.ГГГГ г., установлен фиксированный размер ежемесячного платежа – 2 655 рублей 43 копейки.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредитования ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке. Согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с п. 1 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Как установлено судом и не отрицалось ответчиком в судебном заседании, свои обязательства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.ответчик нарушила - несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита.

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность заемщика по договору составляет 141 069 рублей 43 копейки, из которых сумма основного долга – 84 803 рубля 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6 976 рублей 78 копеек, убытки Банка – 48 863 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 425 рублей 20 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Во исполнение указанных требований закона Банк, ДД.ММ.ГГГГ г. потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года.

Доказательств, подтверждающих оплату ФИО16 задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору                          № № от ДД.ММ.ГГГГ г., суду не представлено. Кроме того, в судебном заседании ответчик ФИО17 исковые требования в части основного долга в размере 84 803 рубля 58 копеек признала.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО18. существенно нарушены обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму основного долга в размере 84 803 рубля 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6 976 рублей 78 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 425 рублей 20 копеек.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 48 863 рубля 87 копеек.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ гласит, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взыскание причитающихся процентов имеет своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и по существу, возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Размер процентов за пользования займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком- гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, проценты, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось недопустимо.

За период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата вынесения решения) истцом понесены убытки в виде не полученной суммы процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 38 809 рублей 44 копейки, что является реальными убытками Банка и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Убытки в виде процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., то есть за будущий период, взысканию не подлежат, поскольку неизвестна дата возврата кредита, таким образом, взыскание указанной суммы приведет к неосновательному обогащению Банка.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

          В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно взысканной сумме, в связи с чем, с ответчика ФИО19. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 820 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

      решил:

         Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО21 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 131 015 рублей, из которых: сумма основного долга – 84 803 рубля 58 копеек, проценты за пользование кредитом – 6 976 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 38 809 рублей 44 копейки, штраф – 425 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО22 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 820 рублей 30 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г. Новороссийска                                ФИО23

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 2022г.