Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3758/2022 ~ М-3132/2022 от 05.07.2022

4

Дело № 2-3758/2022

УИД: 42RS0009-01-2022-005726-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

05 октября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Понамаревой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ЛИЦО_10 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Заявление мотивировано тем, **.**.**** АО «Альфа – Банк» и ЛИЦО_2 заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен #########

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ### от **.**.****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 30000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Заемщик ЛИЦО_2 умерла **.**.****. Предполагаемым наследником является ЛИЦО_5

Задолженность ответчика перед АО «Альфа – Банк» составляет 36743, 66 руб., из которой: 29134, 01 руб. – просроченный основной долг; 6061, 66 руб. – начисленные проценты; 1547, 99 руб. – штрафы и неустойки.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Понамарева И.В. в пользу АО «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании ### от **.**.**** в размере 36743, 66 руб., из которой: 29134, 01 руб. – просроченный основной долг; 6061, 66 руб. – начисленные проценты; 1547, 99 руб. – штрафы и неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1302, 31 руб.

Определением Центрального районного суда г.Кемерово от 27.07.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика ЛИЦО_4 на надлежащего ответчика – Понамареву Е.Н.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Понамарева Е.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено Понамаревой Е.Н. по адресу ее регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Понамаревой Е.Н.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** АО «Альфа – Банк» и ЛИЦО_2 заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ###. Также **.**.**** между АО «Альфа-Банк» и ЛИЦО_2 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ### от **.**.****, являющееся неотъемлемой частью договора кредита.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Пунктом 1 Индивидуальных условий установлено, что лимит кредитования составляет 30 000 руб. Договор кредита действует бессрочно (п.2 Индивидуальных условий).

Как следует из дополнительного соглашения от **.**.**** процентная ставка за пользование кредитом составляет 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользование кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней (п. 4).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с разделом 4 Общих условий кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по договору кредита, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующим за месяцем заключения договора кредита, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий.

Дополнительным соглашением от **.**.**** также предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты в размере 1190 руб., ежегодно.

С условиями предоставления и погашения кредита, заемщик ознакомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Факт исполнения банком условий соглашения о кредитовании, подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии).

В свою очередь, из материалов дела следует, что ЛИЦО_2 умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти серии ###### ###, выданным **.**.**** ....

В соответствии со ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 указанной статьи, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9).

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из наследственного дела ###, открытого после смерти ЛИЦО_2 за принятием наследства обратилась ее дочь ЛИЦО_6, которой **.**.**** были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В состав наследственного имущества входит:

...

...

Сведений о наличии иного имущества наследодателя, а также наличия иных наследников в наследственном деле не имеется.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику имущества наследодателя составляет 1409558, 65 руб.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца, задолженность по соглашению о кредитовании ### по состоянию на **.**.**** составляет 36 743, 66 руб., из которой: 29 134, 01 руб. – просроченный основной долг; 6 061, 66 руб. – начисленные проценты; 1 547, 99 руб. – штрафы и неустойки.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными в части суммы основного долга и начисленных процентов, подтвержденным банковскими документами.

Вместе с тем, суд полагает, что неустойка в размере 1547,99 руб. не подлежит взысканию по следующим основаниям.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, из расчета задолженности видно, что неустойка начислялась истцом в период с **.**.**** по **.**.****, то есть в срок необходимый для принятия наследства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, с учетом того, что ответчик как наследник умершего заемщика несет ответственность по его обязательствам, суд считает, что требования истца о взыскании с Понамаревой Е.Н. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в размере 35195,67 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 1255,87 руб., уплаченные согласно платежному поручению ### от **.**.****, приобщенного к материалам дела.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ###) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ ###) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 35195, 67 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 29134, 01 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

- 6061, 66 ░░░. – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1255,87 ░░░., ░ ░░░░░ 36451,54 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.10.2022 ░░░░.