Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2023 ~ М-443/2023 от 15.06.2023

№2-526/2023 УИД 25RS0008-01-2023-000753-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дальнереченск                             04 октября 2023 года

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Ляшко О.В., при секретаре Шмалько М.П., с участием ответчиков Пишук Л.В., Тур С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследникам Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, указав, что 24.10.2018 года между Банком и Т.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 49753,07 руб. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев.

Представитель истца ссылался, что Т.Л. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая составляет 54445,86 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 46956,66 руб., просроченные проценты - 4268,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 165,91 руб., неустойка на остаток основного долга – 2775,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 130,16 руб., комиссия за смс-информирование.

Представитель истца указал, что заемщик Т.Л. умерла 05.06.2019, и просил взыскать с наследников последней долг в указанной сумме и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1833,38 руб..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники умершей Т.Л.: Пишук Л.В., Тур С.В., Тур Л.В.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «МетЛайф».

В судебное заседание представители истца и третьего лица не прибыли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик Тур Л.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

По ходатайству представителя истца и в связи с надлежащим извещением представителя третьего лица и ответчика Тур Л.В. определено о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Пишук Л.В. и Тур С.В. с иском не согласились, указав, что при заключении кредитного договора их матерью был заключен договор страхования с АО «МетЛайф», они неоднократно предоставляли в ПАО «Совкомбанк» копию свидетельства о смерти матери, но истец каждый раз её терял. С заявлением к страховой компании как выгодоприобретатели они не обращались. Просили применить положения закона о сроке исковой давности, так как с момента смерти матери уже прошло более четырех лет, последний платеж был осуществлен матерью в 2019 году, однако банк обратился в суд только 15.06.2023.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленным доказательствам заемщиком нарушены обязательства по договору, поскольку по индивидуальным условиям потребительского кредита (п. 6) погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.5.2 общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленных документов, такая просрочка допущена, платежи в целях погашения займа не производились (л.д. 10-13).

Учитывая, что исполнение обязательств по погашению кредита, уплате процентов прекращено, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании задолженности.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Т.Л. умерла 20.02.2019 года.

Поскольку возникшие между истцом и умершей Т.Л. обязательства не связаны с личностью должника, они не прекращаются смертью последней и переходят в порядке универсального правопреемства к его наследникам.

Согласно наследственному делу наследство Т.Л. принято её детьми: Пишук Л.В., Тур Л.В., Тур С.В.. В состав наследства входит жилой дом по <адрес>. Кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 875 506,32 рублей, следовательно, стоимость 1/3 доли – 291 835,44 рубля.

Оценивая доводы ответчиков о том, что заемщик Тур Л.В. была застрахована по риску смерти, в том числе от болезни, суд приходит к следующим выводам.

Согласно представленному ответу на запрос ПАО «Совкомбанк», при оформлении кредитного договора № Т.Л. вступила в программу добровольного страхования, страховой компанией является ЗАО «МетЛайф», которая в настоящее время продолжает работать под наименованием ООО «Совкомбанк страхование жизни». Заемщик Т.Л. подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей: себя, а в случае её смерти – её наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер

Согласно п. 8.4 представленного договора добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № от 10.07.2011, для получения страховой выплаты Выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в п.8.4.1-8.4.5 договора страхования. Выгодоприобретатель подает заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица.

    Ответчики пояснили, что с заявлением для получения страховой выплаты они не обращались.

Рассматривая вопрос о размере задолженности, суд приходит к выводу, что доводы ответчиков о пропуске срока исковой давности, заслуживают внимание.

В соответствии с положениями ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты нарушенного права. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст.ст. 200, 201 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, указанных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из индивидуальных условий договора кредита, заключенного Т.Л., следует, что стороны договорились о ежемесячном погашении займа в размере 2164,33 рублей 24-го числа каждого месяца включительно с последним платежом в размере 2164,09 рублей (л.д. 26-27). Последнее погашение задолженности Т.Л. произведено не в полном размере указанного ежемесячного платежа 24.02.2019 из денежных средств, имевшихся на её счете, следовательно, о неуплате части долга в феврале 2019 года займодавцу стало известно 25.02.2019 года, о неуплате части долга в марте – 25.03.2019 года и т.д., то есть на следующий день после даты платежа.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

Исковое заявление направлено в Дальнереченский районный суд в электронном виде 15.06.2023 (л.д. 4), следовательно, истекли сроки исковой давности по платежам, подлежащим уплате до 24.05.2019 года.

Таким образом, с ответчиков с учетом истечения сроков исковой давности по указанным платежам согласно графику погашения платежей (л.д. 26-27) может быть взыскана задолженность в общей сумме 36 793,37 рублей.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств недостаточности имущества наследодателя для удовлетворения его долга перед кредитором, с учетом указанных размеров кадастровой стоимости долей жилого дома, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований за счет наследственного имущества с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Настоящим решением исковые требования удовлетворены частично, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1303,36 рублей подлежат взысканию с ответчиков Пишук Л.В., Тур С.В., Тур Л.В. в равных долях по 434,45 рублей с каждого, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░., ░░░ ░.░., ░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ 4401116480, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 793 ░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ 4401116480, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 434 ░░░░░ 45 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░