Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-25/2023 от 17.01.2023

Мировой судья судебного участка № 9 г. Бийска Карпова Е.А.

Дело № 11-25/2023 (№ 2-2579/2022)

УИД 22MS0048-01-2022-002930-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 февраля 2023 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Балаба Т.Ю.,

при секретаре: Тайдаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Колесникова СВ на решение мирового судьи судебного участка № 9 г. Бийска Алтайского края от 10.10.2022 по гражданскому делу № 2-2579/2022 по исковому заявлению ООО «БАСТИОН» к Колесникову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору,    

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось к мировому судье судебного участка № 9 г. Бийска Алтайского края с иском к Колесникову С.В., представитель истца просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в виде процентов за период с 06.08.2020 по 18.07.2022 в размере 47 035 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 611 руб.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «УРСА Банк» и Колесниковым С.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил 12.11.2007 заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 100 000 руб., под 25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Срок действия кредитного договора установлен – до востребования, но не позднее 24.08.2033.

Ответчик Колесников С.В. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «КЕДР» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе, ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком.

Между ЗАО КБ «КЕДР» и ОАО «АБ ПУШКИНО» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ОАО «АБ ПУШКИНО» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «КЕДР» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

Между ОАО «АБ ПУШКИНО» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования, в соответствии с которым ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ ПУШКИНО» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «БАСТИОН» 10.02.2014 был заключен договор № уступки требования (цессии), в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме право требования от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

06.08.2019 в адрес должника было направлено претензионное требование о досрочном возврате задолженности, однако ответчик не выполнил свои обязательства, денежные средства не возвращены.

28.06.2022 мировым судьей судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края судебный приказ о взыскании с Колесникова С.В. задолженности по кредитному договору был отменен.

Решением мирового судьи судебного участка № 9 г. Бийска Алтайского края от 10.10.2022 исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворены, с Колесникова С.В. в пользу ООО «БАСТИОН» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 10.09.2007 в сумме 47 035 руб. 45 коп., судебные расходы в размере 1 611 руб.

Указанным решением также ООО «БАСТИОН» возвращена сумма излишне оплаченной государственной пошлины в размере 992 руб. 95 коп. на основании платежного поручения № от 27.04.2020.

Не согласившись с принятым решением, ответчик Колесников С.В. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование требований апелляционной жалобы ответчик ссылается на пропуск истцом срока для обращения в суд с заявленными требованиями.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены судом о месте и времени рассмотрения судом апелляционной жалобы на решение мирового судьи, в настоящее судебное заседание не явились.

Руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие в судебном заседании суда апелляционной инстанции лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд не находит оснований для отмены постановленного по делу решения.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст. 330 ГПК РФ).

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда при проверке законности решения в апелляционном порядке не установлено.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 10.09.2007 между ОАО «УРСА Банк» и Колесниковым С.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №-КК/2007-3 по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 100 000 руб., под 26% годовых, сроком действия - до востребования, но не позднее 24.08.2033, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом - 220% годовых на сумму просроченного платежа. В заявлении ответчик Колесников С.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк», по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, а также подтвердил получение банковской карты.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

Факт зачисления банком денежных средств по указанному кредитному договору и пользования ими ответчик в ходе рассмотрения спора не отрицал.

В соответствии с условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 условий кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2 условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих условий.

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 условий кредитования).

ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

27.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» заключен договор об уступке прав требования № по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

27.02.2013 между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и ЗАО КБ «КЕДР» заключен договор об уступке прав требования № по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

27.02.2013 между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ОАО «АБ ПУШКИНО» заключен договор об уступке прав требования №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

19.02.2014 между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, согласно которому ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному ответчиком с Банком.

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в п. 5.4 условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

06.08.2020 ООО «БАСТИОН» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о необходимости возврата суммы долга по кредиту в не позднее 10 дней с момента получения уведомления в размере 200 789 руб. 37 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя денежных обязательств по заявлению кредитора 15.06.2020 мировым судьей судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника Колесникова С.В., который по заявлению должника был отменен 28.06.2022.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Разрешая заявленные требования, мировой судья, руководствуясь положениями статей 309, 432, 434, 438, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, исходил из того, что факт открытия кредитной линии клиенту Колесникову С.В. и зачисления на нее суммы в размере 100 000 руб., факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается материалами дела и пояснениями ответчика в судебном заседании. Наличие волеизъявления Колесникова С.В. на заключение договора кредитования подтверждается личным заявлением ответчика в Банк, кредитная организация активировала кредитную карту, тем самым банк акцептовал оферту на условиях, предусмотренных договором. При этом стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу, правопреемство ООО «БАСТИОН» документально подтверждено.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 47 035 руб. 45 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела мировым судьей заявлялось о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском и о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском ответчик также ссылается и в апелляционной жалобе на решение суда первой инстанции.

Оценивая указанный довод ответчика, мировой судья пришел к выводу о том, что по общему правилу, установленному ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями рассматриваемого кредитного договора было предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов и иных платежей должны осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком и Тарифами.

В разделе Б «Данные о кредите» заявления (оферты) от 10.09.2007 указано, что срок действия договора определен моментом востребования, но не позднее 24.08.2033.

Требование о досрочном возврате долга направлено заемщику 06.08.2020, т.е. в пределах срока действия кредитного договора.

Предъявление кредитором требования о досрочном погашении долга в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ изменяет только срок исполнения той части платежей, срок исполнения которых должен наступить после даты вручения должнику такого требования.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, рассмотренное мировым судьей исковое заявление сдано в отделение связи для отправки на судебный участок 03.08.2022, в связи с чем, на момент его отправки срок исковой давности для взыскания суммы задолженности не истек.

Кроме того, мировым судьей судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края 15.06.2020 по заявлению ООО «БАСТИОН» был вынесен судебный приказ о взыскании с должника сумм задолженности по данному кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края от 28.06.2022 был отменен в связи с поступившими от должника Колесникова С.В. возражениями относительно его исполнения.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для применения к возникшим обязательствам срока исковой давности.

Оснований не согласиться с выводами мирового судьи у суда апелляционной инстанции не имеется, как не имеется и оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы ответчика.

Суд полагает принятое по делу решение постановленным при верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, правильном применении норм материального права, регулирующих сложившиеся между сторонами правоотношения, верным применением норм процессуального права.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 9 г. Бийска Алтайского края от 10.10.2022 по гражданскому делу № 2-2579/2022 по исковому заявлению ООО «БАСТИОН» к Колесникову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу Колесникова Сергея Васильевича – без удовлетворения.

Судья Т.Ю. Балаба