Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2020 ~ М-282/2020 от 15.05.2020

Дело (УИД) 58RS0012-01-2020-000641-34

Производство № 2-358/2020

Решение

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года                             г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сторожук Любовь Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Сторожук Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и Сторожук Владимир Анатольевич заключили кредитный договор № 2211031618 от 01.12.2014 на сумму 320 656 руб. в том числе 280 000 руб. сумма к выдаче, 40 656 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 320 656 руб. на счет заемщика № 42301810540220029893, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 280 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 40656 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также оформлено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться. При осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 818,04 руб., с 05.11.2017-2120,19 руб. В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен05.11.2019, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.06.2018 по 05.11.2019 в размере 24 242,97 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 10.03.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 195 098,07 руб., из которых: сумма основного долга 158 484,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 10 837,75 руб.; убытки Банка 24 242,97 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности 1 532,92 руб. В связи, с чем истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2211031618 от 01.12.2014 в размере 195 098,07 руб. из которых: сумма основного долга 158 484,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 10 837,75 руб.; убытки Банка 24 242,97 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности 1 532,92 руб. Взыскать судебные расходы в размере 5 101,96 руб.

     В судебное заседание представитель истца не явился о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В исковом заявлении истец просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчик Сторожук Л.М. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В суд представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит при вынесении решения учесть наличие и других долгов наследодателя, в том числе и перед ПАО Сбербанк.

    Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. ст. 807, 810 - 811, 819 ГК РФ денежные средства по кредитному договору предоставляются кредитной организацией на условиях платности и возвратности.

Из материала дела следует, что от 01.12.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Сторожук Владимир Анатольевич заключили кредитный договор № 2211031618 на сумму 320 656 руб. в том числе 280 000 руб. сумма к выдаче, 40 656 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 320 656 руб. на счет заемщика № 42301810540220029893, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 280 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению, Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 40656 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также оформлено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться. При осуществлении платежей.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 818,04 руб., с 05.11.2017-2120,19 руб.

Сторожук Владимир Анатольевич умер 26 июня 2019 года..

По состоянию на 10.03.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 195 098,07 руб., из которых: сумма основного долга 158 484,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 10 837,75 руб.; убытки ФИО3 24 242,97 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности 1 532,92 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно данным наследственного дела, наследниками Сторожук В.А. принявшими наследство, является его супруга Сторожук Л.М.Наследственное имущество состоит из имущества: жилого дома, расположенного по адресу: ... кадастровой стоимостью 673154,71 руб., земельного участка по указанному выше адресу с кадастровой стоимостью 115060,35 руб. Общая стоимость наследственного имущества составляет 788 215,06 руб.

Из материала дела следует, что земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: ... приобретены в период брака и с учетом положения статей 34,38 СК РФ, пределы ответственности Сторожук Л.М. определяются -394 107,53 руб.

Согласно ст. ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В день заключения кредитного договора Сторожук В.А. подал заявление на добровольное страхование по программе страхование «Актив+» № 2211031618 в ООО «СК «Ренесанс». Выгодоприобретателем по договору страхования выступал Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем являются наследники в соответствии с действующим законодательством.

Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. Судом установлено, что Сторожук В.А. не относился к категории лиц, для которых предусмотрено ограниченное страховое покрытие.

Страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине». Общая сумма страхования по всем заявлениям и договорам страхования, заключенным в отношении Сторожук В.А. по рискам «смерть» и «инвалидность» не превышает 1 500 000 руб.

Сторожук В.А. разрешил Банку предоставлять страховой компании всю информацию, полученную в связи с наступлением страхового случая по его договору страхования.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Сторожук Л.М., как наследник на наследственное имущество, оставшееся после смерти Сторожук В.А. несет ответственность по погашению долга умершего перед истцом в пределах принятого наследства.

В материалах дела также имеются доказательства тому, что со Сторожук Л.М., как наследник взыскивались долги наследодателя, а именно: Решением Каменского городского суда Пензенской области от 29 июня 2020 года по иску «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Сторожук Л.М о взыскании задолженности, суд взыскал с Сторожук Л.М. в пользу Хоум кредит энд Финанс Банк» 46 804,09 руб. задолженность по кредитному договору № 2197703156 от 22.04.2014.

Между тем стоимость перешедшего к Сторожук Л.А. наследственного имущества позволяет удовлетворить иск в полном объеме. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сторожук Любовь Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сторожук Любовь Михайловны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2211031618 от 01.12.2014 в размере 195 098,07 руб. из которых: сумма основного долга 158 484,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 10 837,75 руб.; убытки Банка 24 242,97 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности 1 532,92 руб.

Взыскать с Сторожук Любовь Михайловны в пользу ООО «ХКФ Банк» судебные расходы в размере 5 101,96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Лаврова

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года