Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2021 ~ М-265/2021 от 25.02.2021

УИД 23RS0010-01-2021-000432-09

Дело №2-537/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки                              19 апреля 2021 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре Антохиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Азарьян О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Азарьян О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что (__)____ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в сумме 95840 рублей, в том числе – 80 000 рублей – сумма к выдаче, 15 840 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование; под 38,20 % годовых на срок 36 месяцев. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик Азарьян О.В. подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив на счет заемщика ... сумму кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные кредиты, уплатить на них проценты, а также оплачивать оказанные ему услуги в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществлялось исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – (__)____, дата оплаты каждого ежемесячного платежа в графике погашения. В настоящее время ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что повлекло начисление штрафов и выставление требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на (__)____ задолженность по договору от (__)____ ... составляет 141 112,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 88 133,53 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 13316,12 рублей, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1159,07 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования о полном досрочном погашении долга) – 38308,38 рублей. В связи с чем, просит суд взыскать с Азарьян О. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 141112,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 88 133,53 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 13316,12 рублей, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1159,07 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования о полном досрочном погашении долга) – 38308,38 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 022,24 рубля.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Василян А.Г. – в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Азарьян О.В. в судебное заседание не явилась, в поступившем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Указала на признание исковых требований. Просила предоставить рассрочку выплаты задолженности на 36 месяцев, учесть, что она является многодетной матерью и находится в отпуске по уходу за ребенком.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с требованиями ст.310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из содержания кредитного договора ... от (__)____ следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Азарьян О.В. (__)____ был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства ответчику в сумме 95 840 рублей, под 38,20 % годовых на 36 месяцев (полная стоимость кредита – 38,175 % годовых).

Договор заключен в соответствии с требованиями ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ.

Условиями кредитного договора ... от (__)____ предусмотрены возврат денежных средств досрочно, проценты по договору, штрафы за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств, а также право банка на взыскание убытков.

    Со всеми существенными условиями кредитного договора ответчик ознакомлена под роспись и согласилась с ними.

В свою очередь, с 2016 года ответчик неоднократно нарушала обязательства по оплате кредита, в связи с чем, (__)____ банк направил заемщику Азарьян О.В. требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (почтовым отправлением и путем СМС).

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности банком не начислялись с (__)____.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено и доказательств обратного суду не предоставлено вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ.

Таким образом, расчет, представленный стороной истца, основан на достигнутых сторонами в надлежащей форме условиях договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, что разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за период с (__)____ по (__)____, то есть за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности до срока окончания действия договора. При этом истцом указано и подтверждено расчетом, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с (__)____.

Предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком кредитными денежными средствами очевиден.

Принимая во внимание то, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст.809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, то оснований для отказа в удовлетворении иска в части взыскания убытков у суда не имеется.

В части взыскания штрафа за возникновение просроченной задолженности суд приходит к следующему.

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору банком устанавливаются штрафы, пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, пени за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,1% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

На основании п.10 раздела «О правах Банка» Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф).

С указанными Условиями и Тарифами ответчик была согласна. Размер штрафа за возникновение просроченной задолженности, учитывая размер основного долга, период нарушения обязательства, является соразмерным допущенным нарушениям обязательства, ввиду чего оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, согласия ответчика с иском, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4022,24 рубля.

Также ответчиком заявлены требования о предоставлении рассрочки выплаты взыскиваемой суммы по кредиту.

В соответствии со ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Суд, учитывая имущественное положение ответчика, наличие троих несовершеннолетних детей, свидетельствующее о невозможности единовременной выплаты суммы задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также законный баланс интересов обеих сторон, считает возможным предоставить ответчику рассрочку исполнения решения суда сроком на срок 35 месяцев с выплатой ежемесячно по 4031,77 рубль.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Азарьян О. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 141 112 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг – 88133 рубля53 копейки, проценты за пользование кредитом – 13316 рублей 12 копеек, убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении долга в сумме – 38 308 рублей 38 копеек, штраф – 1159 рублей 07 копеек, а также 195 рублей - комиссии за направление извещений.

Взыскать с Азарьян О. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4022 рубля 24 копейки.

Рассрочить Азарьян О. В. уплату задолженности по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 141 112 рублей 10 копеек на 35 месяцев, взыскивая ежемесячно по 4031 рубль77 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 апреля 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись.