Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1616/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-1616/2023

59RS0028-01-2023-001075-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Нечаеву Сергею Валерьевичу, Нечаеву Антону Сергеевичу, Мякишевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Нечаеву С.В., Нечаеву А.С. о взыскании солидарно, как с наследников умершего заемщика ФИО7, задолженности по банковской карте № со счетом № за период с 15.10.2018 по 22.05.2023 в сумме 55 741 руб. 89 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1 872 руб. 26 коп.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Мякишева Е.С.

В обоснование иска истец указал, что ФИО7 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic. Банк открыл счет № и предоставил кредитную карту № на ее имя с лимитом в сумме 40 000 руб. (с учетом возможных увеличений лимита, произведенных Банком) под 19% годовых. Держатель карты была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с тарифами Банка, что подтверждает ее подпись в заявлении. Держатель карты ФИО7 совершала расходные операции по счету карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети, то есть получала регулярно кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно. Однако, держатель карты ФИО7 полученные денежные средства по карте не вернула. Впоследствии стало известно, что 08.10.2018 держатель карты ФИО7 умерла. После ее смерти платежи в погашение задолженности не поступают. По имеющейся у Банка информации предполагаемыми наследниками должника являются Нечаев С.В. и Нечаев А.С. Поскольку в силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, просили взыскать с Нечаева С.В. и Нечаева А.С. солидарно, как с наследников умершего держателя карты ФИО7, задолженность по банковской карте № выданной ФИО7, со счетом № за период с 15.10.2018 по 22.05.2023 в сумме 55 741 руб. 89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 49 932 руб. 99 коп., просроченные проценты – 5 808 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 872 руб. 26 коп. Также просил при установлении иных наследников, принявших наследство после смерти заемщика, привлечь их к участию в деле.

            На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» Горюнова Л.А. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики Нечаев С.В., Нечаев А.С., Мякишева Е.С. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласны. Пояснили, что Нечаев С.В. является супругом, а Нечаев А.С. и Мякишева Е.С. – детьми ФИО7, которой на момент смерти принадлежала 1/3 доля в праве собственности на дом и земельный участок по адресу: <адрес>, однако в права наследования после смерти ФИО7 они не вступали, к нотариусу после ее смерти не общались, фактически наследство не принимали. Нечаев А.С. и Нечаев С.В. хотя и зарегистрированы в доме, однако в нем не проживали. Другого имущества у ФИО7 не было. Кроме того, считают, что пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, материалы дела о выдаче судебного приказа № 2а-1803/2019, суд считает не подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В судебном заседании установлено, что 12.10.2011 заемщик ФИО7 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и на получение кредитной карты Visa Classic (л.д.16).

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» указано, что заемщик ФИО7 ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.16оборот).

Кроме того, заемщику Банком выдана информация о полной стоимости кредита, согласно которой ответчику установлен кредитный лимит в сумме 40 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 18).

Во исполнение заключенного договора заемщику ФИО7 28.10.2011 была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 40 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком), условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка, что подтверждается отчетом по кредитной карте на CD-носителе (л.д. 101).

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора банковского счета.

При этом, ФИО7 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте и до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 Условий) (л.д. 20-25).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, установленной Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых (Информация о полной стоимости кредита).

В п. 3.9 Условий указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

            Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 5.2.8 Условий).

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

08.10.2018 ФИО7 умерла, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 72).

После смерти ФИО7 исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, в связи с чем, по состоянию на 22.05.2023 образовалась задолженность, которая составляет 55 741 руб. 89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 49 932 руб. 99 коп., просроченные проценты – 5 808 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 29-39).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из актовой записи о рождении, копии формы № 1П следует, что Нечаев С.В. является супругом умершей ФИО7, Нечаев А.С. является сыном, Мякишева Е.С. – дочерью умершей ФИО7, то есть являются наследниками первой очереди к имуществу умершей (л.д. 73, 77-78,178).

Как следует из информации публичного реестра наследственных дел сайта Федеральной нотариальной палаты, находящейся в открытом доступе в сети Интернет (л.д. 51), а также сообщений нотариусов Лысьвенского нотариального округа (л.д. 85-88) к имуществу ФИО7, умершей 08.10.2018, наследственное дело не заводилось.

Вместе с тем, как видно из адресных справок (л.д. 76-78) Нечаев С.В. и Нечаев А.С. на день смерти ФИО7 зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес>, совместно с ФИО7

Кроме того, Нечаев С.В. и Нечаев А.С. являются долевыми собственниками жилого дома и земельного участка по адресу: г <адрес>, в котором проживала и была зарегистрирован ФИО7, что свидетельствует о фактическом принятии ими наследства. Доказательств того, что они отказались от наследства, не представлено. Таким образом Нечаев С.В. и Нечаев А.С. являются надлежащими ответчиками по делу.

При этом, как установлено в судебном заседании Мякишева Е.С. наследство после смерти ФИО7 не принимала, проживала и была зарегистрирована отдельно от умершей. Доказательств иного, истцом не представлено.

Как следует из выписок из ЕГРН (л.д. 52, 54, 61, 102-103, 104-105), сведениям Чусовского филиала ГБУ «ЦТИ ПК» (л.д. 71) на день смерти ФИО7 являлась собственником: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 208 957 руб. 45 коп., и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составляет 188 779 руб. 25 коп.

Согласно представленным в материалы дела сообщениям РЭО ГИБДД ОМВД России по ЛГО (л.д. 74-75), сведениям Чусовского филиала ГБУ «ЦТИ ПК» (л.д. 71) какое-либо иное недвижимое имущество, а также транспортные средства за ФИО7 на праве собственности на момент смерти не зарегистрированы.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из установленных обстоятельств в силу ст. 1153 ГК РФ Нечаев С.В. и Нечаев А.С. вступили во владение наследственным имуществом после смерти ФИО7, поскольку совершили действия по фактическому принятию наследства, в связи с чем, отвечают по долгам наследодателя.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к Нечаеву С.В. и Нечаеву А.С. после смерти ФИО7, в пределах которой ответчики несут ответственность по долгам ФИО7, составляет 132 578 руб. 90 коп. (кадастровая стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом – 69 652,48 руб. + кадастровая стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок – 62 926,42 руб.).

Поскольку держателем карты (его правопреемниками) нарушались сроки возврата кредита, установленные договором, то в силу ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочно возврата всей суммы займа с уплатой процентов.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

В соответствии с ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из положения ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (пункт 3.4), а также информацией о полной стоимости кредита по карте (л.д. 18), предусмотрено ежемесячное внесение обязательного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до даты наступления платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанный в пункте 3.7. Условий.

При этом, в соответствии с пунктом 2 Условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, рассчитываемая как 5% от суммы основного долга, проценты, начисленные на сумму основного долга, неустойки и комиссии.

В соответствии с пунктом 5.1.1 Условий банк обязуется ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

Таким образом, возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами.

Как следует из материалов дела последняя операция по снятию денежных средств произведена ФИО7 12.10.2018 (л.д. 32 об.), после указанной даты платежи в погашение задолженности не производились. Банк узнал о нарушении своего права 03.11.2018 (дата платежа по кредитной карте, указанная в отчете) (л.д. 101 CD-носитель).

23.05.2019 банком приостановлено начисление задолженности, что следует из расчета (л.д. 29).

07.06.2019 Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Лысьвенского судебного района о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО7 задолженности в размере 55752,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49932,99 руб., просроченные проценты – 5819,55 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 936,29 руб.

26.06.2019 мировым судьей судебного участка № 1 Лысьвенского судебного района выдан судебный приказ о взыскании с ФИО7 задолженности в размере 55752,54 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Лысьвенского судебного района от 17.06.2020 судебный приказ отменен.

Как следует из материалов дела настоящее исковое заявление направлено истцом 13.06.2023, соответственно с учетом срока действия судебного приказа 1 год 10 дней (в период с 07.06.2019 по 17.06.2020) срок давности по периодическим платежам возникшим до 03.06.2019 истек (13.06.2023 - 3 года -1 год 10 дней).

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек, истец обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Банку отказано, то оснований для возмещения расходов на оплату госпошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Нечаеву Сергею Валерьевичу, Нечаеву Антону Сергеевичу, Мякишевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2024.

Судья