Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-739/2023 ~ М-509/2023 от 30.03.2023

Дело № 2-739/2023

УИД 34RS0019-01-2023-000775-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Камышин                                                                              «03» августа 2023 г.

    Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

    председательствующего судьи Топорков М.М.,

    при секретаре судебного заседания Амбарцумовой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Сазоновой Анне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК «Открытие») обратился в суд через своего представителя по доверенности Маркиной Е.А. с иском к Сазоновой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал, что 08.06.2015 между ОАО КБ «Петрокоммерц» с одной стороны и Сазоновой А.Н. с другой, заключен кредитный договор № П-151107/04457 на следующих условиях: сумма кредита – 261400 рублей, срок пользования кредитом - 26 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 22,5 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ). Банк исполнил свои обязательства, открыв заемщику счет и перечислил на него сумму кредита. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, предусмотренным договором. Однако в нарушении условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклонять от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Размер задолженности за период с 18.04.2016 по 29.11.2021 составил 498970,64 руб., из которой: 222160 рублей – задолженность по основному долгу; 276810,64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 22 января 2015 года (протокол № 1) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» от 22 января 2015 года (протокол № 26), ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО КБ «Петрокоммерц». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ «Петрокоммерц». На основании изложенного, кредитором заемщика в настоящее время является истец.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 498970,64 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8190 рублей.

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении Маркина Е.А. просит дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик Сазонова А.Н., надлежащим образом извещенная судом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, применить срок исковой давности к заявленным требованиям и снизить размер неустойки.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учетом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-17-904/2022, суд приходит к следующему выводу.

Согласно частям 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 08 июня 2015 года между ОАО КБ «Петрокоммерц» и Сазоновой А.Н., заключен кредитный договор № П-151107/04457 в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 261 400 рублей на срок 26 месяцев (с 08 июня 2015 года по 05 июня 2020 года включительно) с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых. При этом, заемщик обязался производить возврат суммы кредита, путем внесения минимальных ежемесячных платежей в сумме 4360 рублей, не позднее 16 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей. Последний платеж производится заемщиком не позднее 05 июня 2020 года в сумме остатка задолженности по кредитному договору, сложившуюся на дату окончательного погашения кредита.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику кредита в размере 261400 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 93714 от 08 июня 2015 года.

Заемщик Сазонова А.Н. ненадлежащим образом исполняет обязательства по заключённому кредитному договору.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, суду не представлено.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 22 января 2015 года (протокол № 1) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» от 22 января 2015 года (протокол № 26), ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО КБ «Петрокоммерц». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ «Петрокоммерц».

03 марта 2022 года мировым судьей судебного участка № 17 Камышинского судебного района Волгоградской области, вынесен судебный приказ о взыскании с Сазоновой А.Н. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № П-151107/04457 от 08.06.2015 года за период с 18.04.2016 по 29.11.2021 в размере 498970,64 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4095 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Камышинского судебного района Волгоградской области, от 21 июня 2022 года, судебный приказ от 03 марта 2022 года о взыскании с Сазоновой А.Н. задолженности по кредитному договору отменен, в связи с поступившими от нее возражениями.

Как следует из представленного стороной истца расчета, по состоянию на 29 ноября 2021 года, задолженность Сазоновой А.Н. по кредитному договору № П-151107/04457 от 08.06.2015 года за период с 09.06.2015 по 29.11.2021 составляет 498970,64 руб., из которой: 222160 рублей – задолженность по основному долгу; 276810,64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Оценив представленные суду доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заемщик Сазонова А.Н. в рамках заключенного между ней и ПАО Банк «ФК «Открытие» договора о предоставлении кредита получила денежные средства, от возврата которых уклоняется, вследствие чего образовалась задолженность.

Ответчик представил заявление о применении срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора потребительского кредита № П-151107/04457 от 08 июня 2015 года, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления минимальных платежей, согласно графика платежей по кредиту.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ПАО Банк «ФК «Открытие») узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что последний платеж должен быть внесен не позднее 06 июня 2020 года, Банк узнал о нарушении своего права 07 июня 2020 года, а значит, срок исковой давности для предъявления требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору заканчивается 07 июня 2023 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24 февраля 2022 года посредством почты ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось на судебный участок № 17 Камышинского судебного района Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 03 марта 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который был отменен 13 января 2023 года, в связи с поступившими от должника возражениями.

Исковое заявление ПАО Банк «ФК «Открытие» к Сазоновой А.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита направлено в суд посредством почты 30 марта 2023 года, соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям подлежит применению к периодическим ежемесячным платежам, которые предусмотрены договором до 24 февраля 2019 года.

Задолженность ответчика Сазоновой А.Н. образовалась за период с 18 апреля 2016 года по 29 ноября 2021. Согласно графику платежей, в пределах срока исковой давности находятся платежи с 24 февраля 2019 года по 06 июня 2020 года, в связи с чем, размер задолженности ответчика по кредитному договору подлежит определению путем сложения сумм составляющих основной долг по указанным платежам, что составляет 73 920 рублей (основной долг 4360*16+4160)

Кроме того с ответчика также подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму основного долга за период с 24 февраля 2019 года по 29 ноября 2021 года в размере 45 977,22 рублей (73 920 * 22,5 % / 100 % / 365 дней в году * 1009 дней просрочки).

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика Сазоновой А.Н. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № П-151107/04457 от 08.06.2015 года в размере 119 897,22 рублей (73920+45977,22). В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, суд отказывает.

Довод представителя ответчика Сазоновой А.Н. о применении ст. 333 ГК РФ по отношению к процентам за пользование кредитом является необоснованным, поскольку названная статья регулирует правоотношения, связанные с уменьшением неустойки.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ (и п. 1.1 кредитного договора), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подачи иска, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8190 рублей, что подтверждается платежным поручением № 887025 от 24.03.2023 года, платежным поручением № 880267 от 10.02.2022 года.

С учетом изложенного, с ответчика Сазоновой А.Н. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 597,94 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № .... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 7706092528) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░-151107/04457 ░░ 08.06.2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 119 897,22 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 73 920 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 45977,22 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 597,94 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 119 897 ░░░░░░ 22 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 3 597 ░░░░░░ 94 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.08.2023