Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2736/2019 ~ М-2535/2019 от 19.08.2019

Дело № 2-2736/2019 г.

55RS0004-01-2019-003355-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2019 года                            Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Симанчевой А.В.

при помощнике судьи Савостиковой Ю.Я.

    с участием представителя Логунова Г.Г. (по доверенности)

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Кузнецовой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, встречному иску Кузнецовой Ольги Владимировны к АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный обратился в суд с иском к Кузнецовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику, судебных расходов. В обосновании требований указали, что Федосеня В.И. согласно кредитного договора № <данные изъяты> г. взял 33 000 руб., которые ему были предоставлены на срок до востребования. За пользование кредитом установлена ставка 29,9 % годовых. Возврат кредита подлежал ежемесячными платежами не позднее 25-го числа каждого месяца, минимальный основной платеж установлен в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Денежные средства вносились ответчиком не регулярно, в последствии установлено, что заемщик Федосеня В.И умер 09ю04.2018 г. Наследником после смерти наследодателя является Кузнецова О.В. после смерти заемщика, ответственность по возврату просроченной задолженности возлагается на наследников умершего.

Просили взыскать с Кузнецовой О.В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> г. основной долг 32 250,40 руб., проценты по кредиту 22 556,18 руб., государственную пошлину в сумме 1844,20 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Кузнецовой О.В. заявлен встречный иск к АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя. В основании указано, что Федосеня В.И. при получении кредита был застрахован путем присоединения к программе страхования в АО «МАКС» на сумму 33 000 руб., ООО СК «ВТБ Страхование» на сумме 136 300 руб. Срок действия страхования на период действия кредитного договора. В связи с наступлением страхового случая Кузнецова О.В. обратилась в банк ПАО КБ «Восточный» с документами о выплате страхового возмещения. Однако от страховых компаний через ПАО КБ «Восточный» получила отказ. Полагает, что страховыми компаниями нарушены ее права как наследника и потребителя услуг на получение страхового возмещения и просила суд через представителя Логунова Г.Г. взыскать с АО «МАКС» страховое возмещение 33 000 руб., штраф в пользу потребителя 50%, моральный вред 10 000 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение 136 300 руб., штраф в пользу потребителя, компенсацию морального вреда 20 000 руб.

Копии встречного искового заявления Кузнецовой О.В. были направлены ответчикам через службу доставки «Курьер Сервис Экспресс» 10.10.2019 г., о чем представлены копии квитанций.

В адрес ответчиков копии иска так же направлены 10.10.2019 г., документы получены, о чем имеются отметки о вручении.

Представитель истца Понамарев Ю.В. (по доверенности) участия в судебном заседании не принимал, о времени и дне слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кузнецова О.В. участия в судебном заседании не принимала, о времени и дне слушания дела извещена, направила в суд представителя.

Представитель ответчика Логунов Г.Г. (по доверенности) суду пояснил, что Кузнецова О.В. признает исковые требования частично в части основного долга 32 250,40 руб., проценты по кредиту в сумме 13 740,32 руб. после смерти заемщика начисление процентов и неустоек приостанавливается. Встречный иск поддержал и просил его удовлетворить.

ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований суду не представил, о времени и дне слушания дела извещены надлежаще.

АО «МАКС» в лице представителя Антроповой И.А (по доверенности) в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В возражениях на иск указала, что исковые требования не признают, поскольку полный пакет документов был получен от Кузнецовой О.В. 19.09.2019 г. В соответствии с п.10.18 Правил страхования решение о страховой выплате принимается в течении 10 банковских дней с момента получения страховой компанией последнего документа. Страховая выплата производится в течение 10 банковских дней со дня принятия решения страховщиком о выплате. 16.10.2019 г. на банковские реквизиты Кузнецовой О.В. направлено 33 000 руб. Таким образом, свои обязательства страховщик перед наследником Федосеня В.И. исполнил в полном объеме. В случае удовлетворения иска Кузнецовой О.В. просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав сторону ответчика в лице представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что Федосеня В.И. обратился 21.11.2016 г. с заявлением на получение кредита в ПАО КБ «Восточный»

21.11.2016 г. заключен кредитный договор № <данные изъяты> с лимитом кредитования 136 300 руб., срок возврата указано до востребования. Размер минимального основного платежа 8719 руб.,

Предусмотрены проценты за пользование кредитом 29 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций 50%.

Дата расчета минимального платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 кал.дней.

Кроме того Федосеня В.И. заключил договор № <данные изъяты> с лимитом кредитования 33 000 руб. срок возврата указано до востребования. Размер минимального основного платежа 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Ставка за проведение безналичных операций 29,9% годовых, максимальный платеж за проведение наличных операций 74,9%, льготный период для безналичных операций до 56 дней.

Федосеня В.И. принял на себя обязательство ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленной суду выписки следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, не исполнял.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся на него процентов, неустойки.

Федосеня В.И. 09.04.2018 г. умер, о чем имеется актовая запись о смерти от 10.04.2018 г. № 623, а так же свидетельство смерти (л.д. 93, 40).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИИ» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества и т.п.

Материалами дела установлено, что ответчик после смерти наследодателя Федосеня В.И. Кузнецова О.В. приняла наследство, обратившись к нотариусу Артамоновой Н.В. с заявлением о принятии наследства (л.д. 76).

Кузнецова О.В. является родной дочерью Федосеня В.И. (л.д. 78,65)

В материалы дела по запросу суда представлена копия наследственного дела после смерти Федосеня В.И.

Кузнецовой О.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону временно исполняющим обязанности нотариуса Бондаренко Е.О. (л.д. 84,85).

Часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Принимая во внимание, что имеется задолженность по долгам наследодателя, которая не погашается, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, стоимость перешедшего имущества значительно превышает задолженность по кредитному договору суд считает, что исковые требования истца заявлены обоснованно.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о снижении размера процентов до 16.10.2018 г. т.к. Кузнецова О.В. получила свидетельство о праве на наследство по закону 17.10.2018г., после этой даты проценты не начисляются.

Истец просит взыскать основной долг 32 250,40 руб., проценты 22 556,18 руб. при этом начисление процентов произведено после смерти Федосеня В.И. по 22.07.2019 г.

Проценты, подлежащие уплате взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, проценты подлежат взысканию за пользование кредитными средствами в сумме 13 740 руб. 32 коп. до принятия наследства Кузнецовой О.В.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1579, 72 руб.

        Рассматривая встречные исковые требования Кузнецовой О.В. к АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя суд установил.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ч. 3 ст. 10 Закона)

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. п. 1 и 9 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В преамбуле Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, что закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

        Материалами дела установлено, что Федосеня В.И. при получении кредита в ПАО КБ «Восточный» на основании заявления был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на три года без пролонгации (л.д. 95)

        Федосеня В.И. выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по страховым случаям смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I или 2 группы в результате несчастного случая. Застрахованным лицом является Федосеня В.И., в случае его смерти наследники по закону.

        Страховая премия ставила 29 441 руб. В заявлении указано, что Федосеня В.И. на момент подписания заявления не является инвалидом 1 или 2 группы, не страдает стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию) не состоит на учете в психоневрологическом диспансере, не является носителем ВИЧ-инфекции, СПИДа, не употребляет наркотики, токсические вещества, не страдает алкоголизмом, не состоит на диспансерном учете по поводу данных заболеваний, не болен злокачественными новообразованиями (в т.ч. злокачественными болезнями крови и кроветворных органов) возраст не менее 18 лет на дату заключения договора страхования и не более 75 лет на дату окончания строка страхования. Сумма страховой суммы равна сумме кредита 136 300 руб.

        Федосеня В.И. выразил свое согласие быть застрахованным в АО «МАКС» путем присоединения к программе страхования, сумма страховая равна сумме кредита 33 000 руб., Срок страхования 60 месяцев. Застрахованным лицом является Федосеня В.И., в случае его смерти наследники по закону.

        В заявлении указано, что Федосеня В.И. на момент подписания заявления не является инвалидом 1 или 2 группы, не страдает стойкими нервными или психическими расстройствами не состоит на учете в психоневрологическом диспансере, не нуждается в длительной посторонней помощи, не парализован, не находится под следствием и в местах лишения свободы, возраст в диапазоне от 18 лет на момент заключения договора до 76 лет на момент окончания договор.

        Согласен быть застрахованным по страховым случаям инвалидность в результате несчастного случая или заболевания установления инвалидности 1 или 2 группы в следствии несчастного случая произошедшего в период страхования или заболевания впервые выявленного в период срока страхования. Смерть в результате несчастного случая или заболевания явившаяся следствием несчастного случая в период действия страхования или заболевания, впервые выявленного в период срока страхования

        Таким образом, Федосеня В.И. был застрахованным лицом в двух страховых компаниях АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование».

        Федосеня В.И. умер 09.04.2018 г.

        Согласно патологоанатомического диагноза основное заболевание полипатия, ХИБС, атеросклеротическая болезнь сердца (диффузный кардиосклероз), атеросклероз коронарных артерий, ХОБЛ, хронический обструктивный бронхит, гипертрофия миокарда правого желудочка, обострение, пневмоскероз, гипертрофия миокарда левого желудочка. Хроническая легочная сердечная недостаточность. (л.д. 99)

        В справке о смерти № <данные изъяты> г. указана причина смерти – атеросклеротическая болезнь сердца.

        Данное заболевание согласно заявления о присоединении Федосеня В.И. к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на три года без пролонгации не поименовано как не являющееся страховым случаем.

        Таким образом, смерть застрахованного лица Федосеня В.И. от заболевания атеросклеротическая болезнь сердца является страховым случаем.

        Рассматривая требования Кузнецовой О.В. к АО «МАКС» о защите прав потребителя суд считает, что требования заявлены обоснованно.

        22.09.2016 г. между АО «МАКС» (страховщик) и ПАО КБ «Восточный» (страхователь) заключен договор Страхования от несчастных случаев и болезней № 20162209 (л.д. 160-167).

        По данному договору № 20162209 Федосеня В.И. был присоединен к программе страхования, о чем указано в его заявлении (л.д. 96)

        Согласно договора Страхования от несчастных случаев и болезней № 20162209 п.1.1. предметом договора является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней физических лиц. Застрахованными по данному договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц.

        П.1.3. договора указано, что застрахованными лицами могут быть лица в возрасте не менее 18 лет на дату начала стока страхования и не более 76 лет на дату окончания строка страхования.

        В п.1.4. договора указано, что не могут быть застрахованными лица является инвалидом 1 или 2 группы, не страдает стойкими нервными или психическими расстройствами не состоит на учете в психоневрологическом диспансере, не нуждается в длительной посторонней помощи, не парализован, не находится под следствием и в местах лишения свободы.

        Федосеня В.И. к таковым согласно п.1.4. не относился.

        Федосеня В.И. внесен в список застрахованных лиц согласно представленного реестра, страховая сумма составила 33 000 руб. (л.д. 138).

        Кузнецова О.В., приняв наследство после смерти своего отца Федосеня В.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выплате страхового возмещения.

        Как следует из ответа на запрос ПАО КБ «Восточный» (л.д. 155) 06.11.2018 г. банком был направлен пакет документов в страховую компанию.

        Письмо направлено ПАО КБ «Восточный» 06.11.2018 г. (л.д. 201) в адрес АО «МАКС» с приложением следующих документов заявление на присоединение к программе страхования, копия кредитного договора, свидетельство о смерти, посмертный эпикриз, справка о смерти, протокол вскрытия, запрос в больницу, выписка из амбулаторной карты.

        29.11.2018 г. АО «МАКС» направил ответ в ПАО КБ «Восточный» с просьбой предоставить в случае смерти застрахованного лица заявление на выплату страховой суммы от наследников, с указанием полных банковских реквизитов, копии документов удостоверяющих личность наследников, нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство (л.д. 172).

        Согласно п.6.1 договора № 20162209 указано, что для получения страховой выплаты выгодоприобретатель предоставляет страховщику – заявление на страховую выплату по форме Приложения № 7 к договору, копию свидетельства о праве на наследство (при получении страховой выплаты наследниками), копию документа удостоверяющего личность наследника застрахованного лица, документы подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая (л.д. 164).

        Кузнецова О.В. подала заявление в ПАО КБ «Восточный» 03.09.2019 г. (л.д. 158-159).

        Заявление о наступлении страхового случая заполнено по форме к договору страхования № <данные изъяты>.

        Приложение в тексте заявления указано – посмертный эпикриз, справка о смерти, свидетельство о смерти, патологоанатомический диагноз, копия паспорта, свидетельство о наследстве (л.д. 159)

        Данные документы направлены в АО «МАКС» 10.09.2019 г., получены АО «МАКС» 19.09.2019 г., что следует из ответа ПАО КБ «Восточный» (л.д. 155).

         Согласно п. 5.3. договора страхования № 20162209 при наступлении страхового случая связанного с наступлением любого страхового события страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в реестре застрахованных лиц. Страховая выплата производится застрахованному лицу, либо его наследникам в размере установленном договором страхования, но не более страховой суммы.

        П.5.4. договора страхования № 20162209 решение о страховой выплате а так же подписание Страхового акта страховщиком или решении об отказе в выплате принимается Страховшиком в течение 10 раб. дней со дня получения Страховщиком всех необходимых документов, указанных в разделе 6 договора страхования.

        Акт о страховом случае № ДС-21752 составлен 03.10.2019 г. (л.д. 219) страховая выплата определена в 33 000 руб.

        Согласно п.п.5.5. договора страхования № 20162209 страховая выплата осуществляется единовременно путем перечисления суммы страховой выплаты на счет указанный в заявлении о страховой выплате в течении 3 раб.дней с даты принятии решения о страховой выплате (подписания страхового акта).

        Следовательно страховая сумма должна была быть перечислена на банковский счет не позднее 08.10.2019 г. ( 3.10.2019 г. + 3 кал.дн).

        Фактически страховая выплата перечислена АО «МАКС» в пользу Кузнецовой О.В. 16.10.2019 г., что подтверждается копией платежного поручения № 110343,

        Таким образом, страховой компанией нарушен срок выплаты страхового возмещения. Страховая выплата произведена после принятия к рассмотрению встречного искового заявления, суд полагает, что имеется нарушения прав Кузнецовой О.В. как потребителя.

        Суд не может согласиться с доводами представителя АО «МАКС» изложенными в отзыве в части ссылки на п. 10.18 Правил страхования от 29.04.2016 г. № 226-ОД(А) где указано, что решение о страховой выплате страховщик принимает в 10 банковских дней с момента получения им последнего документа из всех необходимым для принятия такого решения, если договором страхования не предусмотрен иной срок. Страховая выплата производится в течение 5 банковских дней со дня принятии Страховщиком решения о выплате, если договором страхования не предусмотрено иное.

        Таким образом, п.10.18 Правил страхования к данным правоотношениям не применим, поскольку доводы представителя ответчика Антроповой И.А. фактически противоречат п. 5.4. и п. 5.5. договора страхования № <данные изъяты> г., что прямо предусмотрено договором страхования и заявлением на присоединение к Программе страхования.

Суд считает данные требования обоснованными в части взыскания страхового возмещения в сумме 33 000 руб. и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в ходе рассмотрения дела ответчиком данная сумма была выплачена 16.10.2019 г. суд полагает возможным в данной части обязательства считать исполненными.

По ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При этом согласно разъяснениям, изложенным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При таких обстоятельствах, учитывая, что законные требования потребителя не были удовлетворены страховщиком, в связи с чем ему пришлось обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб., суд считает данную сумму разумной и соответствующей обстоятельствам рассматриваемого дела, вместо заявленных 10 000 руб.

П. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данные разъяснения даны в п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Оснований для снижения штрафа суд не усмотрел.

Расчет штрафа составляет (33 000 0руб.. +2 000 руб.) = 17 500 руб.

Поскольку истец по встречному иску освобожден от уплаты государственной пошлины с АО «МАКС» взыскивается государственная пошлина в бюджет г. Омска ( 1 715 руб. +300 руб.)= 2 015 руб.

        Касаемо требований по встречному иску к ООО СК «ВТБ Страхование» суд считает, что требования так же заявлены обоснованно.

        Как указано судом выше, Федосеня В.И. был застрахован 21.11.2016 г. путем присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на три года без пролонгации

        В заявлении на страхование от Федосеня В.И. указано, что лицо согласно быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18.04.2013 г. заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 95)

        Между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор № <данные изъяты> г. (л.д. 185-188)

        Предметом договора является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц (п.1.1. договора)

        Застрахованными по договору являются заемщики кредитов Страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в реестре застрахованных лиц (п.1.2.).

        П.1.3. договора могут быть застрахованы лица в возрасте не менее 18 лет на дату начала срока страхования и не более 65 лет на дату окончания срока страхования, указанного в реестре.

        П.1.4 договора застрахованными не являются лица на момент заключения договора являются инвалидами 1 или 2 группы, страдают стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоят на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере, являются носителями ВИЧ-инфекции, СПИДа, употребляют наркотики, токсические вещества, страдают алкоголизмом, состоят по любой из указанных причин на диспансерном учете, больны злокачественными новообразованиями (в т.ч. злокачественными болезнями крови и кроветворных органов).

        Федосеня В.И. к таковым согласно п.1.4. не относился.

        Федосеня В.И. внесен в список застрахованных лиц согласно представленного реестра, страховая сумма составила 136 300 руб.

        К договору страхования подписано дополнительное соглашение № 2 от 19 мая 2014 г. (л.д. 189).

        В п.5.3. внесены изменения – при наступлении страхового случая, страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в соответствующем реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного лица. Страховая выплата производится застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону, в размере установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

        В связи с наступлением страхового случая Кузнецова О.В., приняв наследство после смерти своего отца Федосеня В.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выплате страхового возмещения.

        Как следует из ответа на запрос ПАО КБ «Восточный» 12.11.2018 г. банком был направлен пакет документов в страховую компанию ООО СК «ВТБ Страхование.

        Из ответа от 20.11.2018 г. ООО СК «ВТБ Страхование» направило ответ в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о результатах рассмотрения события № 22899/18 из которого следует, что заявленное события в отношении Федосеня В.И. не обладает признаками страхового случая, более подробная информация будет предоставлена наследникам с подтверждением полномочий (свидетельство о принятии наследства, справкой нотариуса) (л.д. 153).

        Как указывал суд выше, в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлялся встречный иск Кузнецовой О.В., а так же запрос о предоставлении сведений по страхованию в отношении Федосеня В.И., судебные повестки и запросы ответчиком были получены за несколько дней до судебного заседания, однако ответы на запрос и отзыв на иск ко дню судебного заседания не поступили.

        Суд рассмотрел дело на основании предоставленных в материалы дела сторонами доказательств.

        Согласно п.5.4. договора страхования № <данные изъяты> г.решение о страховой выплате, а так же подписание страхового акта Страховщиком или отказе в страховой выплате принимается Страховщиком в 10 раб.дней со дня получения Страховщиком всех необходимым документов, указанных в разделе 6.

        П. 5.5 договора страховая выплата осуществляется единовременно путем перечисления суммы страховой выплаты на счет, указанный в заявлении о страховой выплате, в течение 3 раб.дней с даты принятия решения о страховой выплате (подписания страхового акта).

        В случае если страховщик принял решение об отказе в страховой выплате, страховщик сообщает страхователю (выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причин в течение 15 раб.дней с момента получения необходимых документов.

        В договоре страхования предусмотрено право Страховщика запрашивать иные документы, если документы предусмотренные п.6.1. не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая (п.6.2). Кроме того страховщик имеет право в установленном законом порядке запрашивать сведения, связанные со страховыми случаями, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая (п.6.3 договора л.д. 187).

        В данном случае ООО СК «ВТБ Страхование» условия договора нарушило и не воспользовалось своим правом выяснить причины и обстоятельства страхового случая в отношении Федосеня В.И.

        Доказательств обратного ООО СК «ВТБ Страхование» суду не предоставлено.

        Суд считает, что требования Кузнецовой О.В. о взыскании страхового возмещения в сумме 136 300 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

        Заболевание, от которого умер Федосеня В.И. в списке страховых случаев не поименовано, т.е. наступление смерти Федосеня В.И. от заболевания атеросклеротическая болезнь сердца является страховым случаем. Отказ от страховой выплаты не мотивирован, в связи с чем нарушены права ФИО3 как наследника по закону после смерти ФИО2

        Истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» компенсацию морального вреда 20 000 руб., суд полагает, что нарушения имело место быть и суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб., суд считает данную сумму разумной и соответствующей обстоятельствам рассматриваемого дела, вместо заявленных 20 000 руб.

        В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф (136 300 руб.+ 2000 руб.) = 69 150 руб.

        Оснований для снижения штрафа суд не усмотрел.

Поскольку истец по встречному иску освобожден от уплаты государственной пошлины с ООО СК «ВТБ Страхование» взыскивается государственная пошлина в бюджет <адрес> (5 254 руб. +300 руб.)= 5 554 руб.

        В удовлетворении остальных требований отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> г. основной долг 32 250,40 руб., проценты по кредиту 13 740, 42 руб., государственную пошлину в сумме 1 579,72 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ

Встречные исковые требования ФИО3 к АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с АО «МАКС» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 33 000 руб. в данной части обязательства считать исполненными.

Взыскать с АО «МАКС» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда 2 000 руб., штраф в пользу потребителя 17 500 руб., всего 19 500 руб.

Взыскать с АО «МАКС» государственную пошлину в доход <адрес> в размере 2 015 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 136 300 руб., компенсацию морального вреда 2 000 руб., штраф в пользу потребителя 69 150 руб., всего 207 450 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход <адрес> в размере 5554 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение не обжаловалось и вступило в законную силу 03.12.2019г.