Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2023 (2-1292/2022;) ~ М-1125/2022 от 24.10.2022

УИД:47RS0008-01-2022-001778-52

Дело № 2-167/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года                              г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Голубевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ребраковой М.В.,

с участием:

представителя ответчика Калининой Н.М. –ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Иванову П.В., Иванову А.В., Калининой Н.М. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ивановой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая в обоснование доводов на то, что 26.03.2006 между АО "Банк Русский Стандарт" и Ивановой Л.Н. на основании заявления последней был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N №. На основании заявления Ивановой Л.Н. банк выпустил на её имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита на условиях, изложенных в заявлении клиента, условиях по картам и тарифах по картам. По условиям договора погашение клиентом задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата денежных средств по договору определен моментом их востребования банком в виде выставления заключительного счета-выписки. С использованием карты Ивановой Л.Н. были совершены расходные операции. При этом обязательства по возврату денежных средств исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем АО "Банк Русский Стандарт" Ивановой Л.Н. был выставлен заключительный счет-выписка с установлением срока оплаты – не позднее 29 ноября 2019 года. Задолженность по договору о карте не погашена и составляет 63 090,23 рублей. 17.01.2021 Иванова Л.Н. умерла. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследственного имущества Ивановой Л.Н. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 63 090,23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2092,71 рублей.

    Определением суда от 20.12.2023 в качестве ответчиков привлечены Иванов П.В., Иванов А.В., Калинина Н.М.

    Истец АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, представитель в суд не явился, согласно просительной части искового заявления, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Представитель ответчика Калининой Н.М. –ФИО8 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что истцом не обоснованно начислялась комиссия за участие в программе по организации страхования, так как Иванова Л.Н. при подаче заявления отказалась от участия в данной программе. Также указывал на то, что прекращение участия клиента в программе не исключает право клиента на получение страховой выплаты от страховщика, кроме того, указывал на то, что Иванова Л.Н. при заключения договора на участие в программе по организации страхования.

Ответчик Иванов А.В. извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Ответчик Иванов П.В. извещен о времени и месте судебного заседания посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением; почтовый орган возвратил судебное извещение в суд с отметкой "истек срок хранения"; поскольку судебная корреспонденция, была возвращена в связи с истечением срока хранения, по правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом.

При установленных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, документально подтверждено, что 26.03.2006 между АО "Банк Русский Стандарт" и Ивановой Л.Н. на основании заявления последней был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

На основании заявления Ивановой Л.Н. банк выпустил на её имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита на условиях, изложенных в заявлении клиента, условиях по картам и тарифах по картам.

По условиям договора погашение клиентом задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата денежных средств по договору определен моментом их востребования банком в виде выставления заключительного счета-выписки. С использованием карты Ивановой Л.Н. были совершены расходные операции.

При этом обязательства по возврату денежных средств исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем АО "Банк Русский Стандарт" Ивановой Л.Н. был выставлен заключительный счет-выписка с установлением срока оплаты – не позднее 29 ноября 2019 года. Задолженность по договору о карте не погашена и составляет 63 090,23 рублей.

17.01.2021 Иванова Л.Н. умерла, о чём выдано свидетельство о смерти №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками заемщика являются Иванов П.В., Иванов А.В., Калинина Н.М.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства Ивановой Л.Н. не связаны неразрывно с её личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены её смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Доводы представителя ответчика Калининой Н.М. –ФИО8 о том, что заемщик ФИО9 не являлась участником программы по организации страхования опровергаются материалами дела.

Согласно условиям п. 3.4 программы АО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов, клиент вправе принять участие в программе. Для участия в программе клиент должен: обратиться в банк (лично) с письменным заявлением по установленной банком форме после заключения договора; обратиться в банк по телефону справочно-информационного центра банка; обратиться в банк с письменным заявлением одновременно с предложением банку о заключении договора. Клиент вправе отказаться от участия в программе, уведомив об этом банк.

Из представленных материалов (аудиозаписи звонка) следует, что данные услуги были подключены посредством телефонной связи через сотрудника Call-Центра банка 26.04.2013.

Из представленной ответчиком аудиозаписи телефонного разговора заемщика с оператором Call-центр ответчика следует, что после разъяснения оператором условий участия в Программе истцу предложено для подключения к Программе пройти идентификацию личности, для чего истцом названы фамилия, имя, отчество, а также код доступа. Данный код доступа принят оператором, сообщено, что он является правильным. В этой связи у суда отсутствуют основания полагать, что заемщик не выразил волю на подключение к Программе, либо был введен в заблуждение.

Доводы ответчика Калининой Н.М. –ФИО8 о том, что прекращение участия Ивановой Л.Н. в программе по организации страхования клиентов не исключает право клиента на получение страховой выплаты от страховщика, суд находит не состоятельными.

Согласно условиям п. 4.1 программы АО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов, в рамках программы Банк в каждый расчетный период в течение всего срока участия клиента в программе организует страхование клиента (если иное не предусмотрено п. 4.3 настоящих Условий Программы) путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который будет являться застрахованным лицом) на срок расчетного периода от несчастных случаев и заболеваний.

В силу п. 2.1.8 программы АО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов срок страхования -период времени, в течение которого страховое событие, происшедшее в такой период с застрахованным лицом может быть признано страховым случаем.

Согласно п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», расчетный период равен одному месяцу.

В соответствии с п. 5.1.3 программы АО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов при выставлении Банком клиенту заключительного счета-выписки участие клиента в программе прекращается.

АО "Банк Русский Стандарт" Ивановой Л.Н. был выставлен заключительный счет-выписка 31.10.2019, следовательно, на момент смерти Ивановй Л.Н. не являлась застрахованным лицом.

В соответствии с представленным расчетом задолженность заемщика на дату выставления заключительно счета-выписки составляли 216 084,83 рублей, из которых ( 346 652,04 расходные операции +11 201,44 плата за выпуск карты + 22 272,83 плата за снятие+464227,03 проценты+104 236,49 комиссия (страхование)+42 000,00 плата за пропуск мин.платежа+225,00 другие комиссии-774 730,00 оплаты). Задолженность после оплаты выстеленного заключительного счета составляет 63 090,23 рублей.

Расчет задолженности объективно не опровергнут, арифметически верен, сомнений в его достоверности не имелось, расчет произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Поскольку стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества достаточно для взыскания возникшей перед истцом задолженности, иск в части взыскания задолженности подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2092,71 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Банк Русский Стандарт» к Иванову П.В., Иванову А.В., Калининой Н.М. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно с:

- Иванова П.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, зарегистрированного по адресу: <адрес>,

- Иванова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>, код подразделения №, зарегистрированного по адресу: <адрес>,

- Калининой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 26.03.2006 в сумме 63 090,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2092,71 рублей, всего взыскать 65 182 (шестьдесят пять тысяч сто восемьдесят два ) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Киришский городской суд Ленинградской области.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено 24 апреля 2023 года.