Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-824/2022 ~ М-197/2022 от 25.01.2022

№ 2-824/2022

УИД № 21RS0024-01-2022-000257-52    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2022 года                          г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Сапаркиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ивановой Наталии Викентьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф банк») обратилось в суд с иском к Ивановой Н.В. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из суммы основного долга – 62 635 руб.48 коп., просроченных процентов – 1 678 руб.44 коп., штрафных процентов – 96 руб.66 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины – 2 132 руб.32 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановой Н.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95000 руб., с использованием которой были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Принятые на себя обязательства Иванова Н.В. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела согласно уведомлению о вручении извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представила.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

В силу положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору, в частности применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Иванова Н.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней универсальный договор, а именно договор кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком реестра операций. Своей подписью заемщик указал, что с указанными документами ознакомлен, их понимает и условия в них обязуется соблюдать (л.д.26).

Заемщик был уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.27, указанного в заявлении при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Ответчиком Ивановой Н.В. была получена кредитная карта №, что подтверждается ее подписью. Указанная карта была активирована при безналичной оплате услуг, что следует из представленной суду выписки по счету.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и Ивановой Н.В., в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №.

В соответствии с вышеуказанным тарифным планом, лимит задолженности до 300 000 руб., процентная ставка: 0% годовых по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней, 29,9% годовых по операциям покупок при оплате минимального платежа, 49,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа. Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.18).

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В силу п. 5.11 договора срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Согласно п. 5.7, 5.10 общих условий комплексного банковского обслуживания банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого в соответствии с тарифным планом.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Между тем, заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению кредита, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 64 410 руб. 58 коп., в том числе: 62 635 руб.48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 678 руб.44 коп. - просроченные проценты; 96 руб. 66 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что следует из расчёта задолженности.

Направленный банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, остался без удовлетворения (л.д.14).

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики судебный приказ по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Ивановой Н.В. задолженности, на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника.

Поскольку ответчиком не выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, у истца возникло право требования досрочного возврата ответчиком всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами.

Определяя сумму задолженности, суд кладет в основу решения расчет, представленный истцом, считая его верным, при том, что ответчик не представил иной расчет задолженности, а также не оспорил указанный расчет, который произведен на основании данных выписки по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенные на себя договором обязанности не исполняет, и имеются все основания для удовлетворения требования о взыскании суммы просроченного долга в размере 62 635 руб. 48 коп., просроченных процентов – 1 678 руб.44 коп., образовавшихся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Истец также просит взыскать с ответчика штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 96 руб. 66 коп.

По смыслу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пеню).

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Как усматривается из Общих условий кредитного договора, с условиями которого согласился ответчик путем акцепта оферты, договором установлен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых (л.д. 18).

Поскольку неустойка установлена кредитным договором, то есть данное условие согласовано сторонами при подписании договора, и ответчиком возражений по данному условию не заявлялось, недействительными данные условия не признаны, доказательств этому не имеется, в связи с чем требование о взыскании штрафных санкций является правомерным, поскольку является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что общая сумма санкций, подлежащих взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства, и с ответчика Ивановой Г.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию штрафные проценты в размере 96 руб. 66коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом указанной нормы, с ответчика Ивановой Н.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 132 руб.32 коп., уплаченная банком по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГг. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Ивановой Наталии Викентьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- 62 635 (шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать пять) руб. 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 1 678 (одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) руб. 44 коп. - просроченные проценты;

- 96 (девяносто шесть) руб. 66 коп. - штрафные проценты.

Взыскать с Ивановой Наталии Викентьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 132 (две тысячи сто тридцать два) руб. 32 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      Е.М. Тимофеева

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2022 года.