Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3898/2015 ~ М-2795/2015 от 31.03.2015

Дело № 2-3898/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                            г.Архангельск

Октябрьский районный суд г.Архангельска в составе: председательствующего судьи Романовой Е.В., при секретаре Кирьяновой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Архангельской региональной общественной организации «Первое общество защиты прав потребителя», действующей в интересах Вечерской Е. В., к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Архангельская региональная общественная организация «Первое общество защиты прав потребителя», действующей в интересах Вечерской Е.В., обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании страхового возмещения в размере 220 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Вечерская Е.В. заключила кредитный договор с ОАО «Восточный Экспресс банк», ей выдан кредит на сумму 231 680 руб. В тот же день при заключении кредитного договора ею с ЗАО «Страховая компания «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни. Страховая сумма составила 220 000 руб. Согласно пункту 3 договора страховым случаем признается инвалидность первой и второй группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена вторая группа инвалидности. Истец уведомила банк о наступлении страхового случая, направила указанное заявление в адрес ответчика. ДД.ММ.ГГГГ ею получен отказ в страховой выплате. Отказа полагала незаконным.

Истец Вечерская Е.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Директор АРОО «Первое общество защиты прав потребителя» Кондратов А.М. заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ЗАО «Страховая компания «Резерв», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил. В представленном суду отзыве генеральный директор ЗАО «Страховая компания «Резерв» Бродягина Е.М. указала, что поскольку до заключения договора страхования истец страдала заболеванием, явившимся причиной инвалидности - ревматоидным артритом, с учетом положений пункта ДД.ММ.ГГГГ Полисных условий страхования заемщиков инвалидность истца страховым случаем не является.

Третье лицо публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, с заявленными требованиями не согласилось, представителя в суд не направило.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав директора АРОО «Первое общество защиты прав потребителя» Кондратов А.М., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Вечерской Е.В. и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №№

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ЗАО «Страховая компания «Резерв» подано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней №№

Истцу выдан договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серии № № № Страховая премия уплачено истцом в полном объеме.

Согласно договору страхования страхователем является Вечерская Е.В., страховыми случаями являются инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате болезни, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Вышеуказанные события, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, признаются страховыми случаями, в случае, если они наступили в течение одного года с даты наступления страхового случая. Вышеуказанные события не признаются страховыми случаями, если они произошли по причинам, указанным в разделе 3 Полисных условий. Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 220 000 руб.

Страховой полис истцу вручен, с условиями Страхового полиса и Полисными условиями она ознакомлена, согласна, возражений не имела и обязалась их выполнять. Истец ознакомлена, что Полисные условия являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru. Согласна, что в случае расхождения между Страховым полисом и Полисными условиями преимущество имеет Страховой полис. Об указанных обстоятельствах свидетельствует подпись истца на заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ Вечерская Е.В. обратилась в ОАО «Восточный Экспресс банк» с заявлением о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая компания «Резерв» в выплате истцу страхового возмещения отказано.

Оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страхового возмещения суд не усматривает.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее также Закон) дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ раздела 3 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что события, указанные в пункте 2.1.1-2.1.2 не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате любых заболеваний, возникших и выявленных до вступления в силу договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 Полисных условий болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

ДД.ММ.ГГГГ Вечерской Е.В. установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию, что подтверждается справкой №

Причиной инвалидности истца, как следует из материалов дела, является ревматоидный артрит.

Вечерская Е.В. больна ревматоидным артритом с 2007 года, что подтверждается консультацией ревматолога от ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах при заключении договора страхования истец знала о наличии у нее болезни ревматоидный артрит, соответственно событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, не обладало признаками вероятности и случайности его наступления.

С учетом изложенных обстоятельств, правовых норм, Полисных условий, поскольку инвалидность истца произошла в результате заболевания ревматоидный артрит, возникшего и выявленного до вступления в силу договора страхования, что сторонами не оспаривалось, установление истцу инвалидности второй группы страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ не является.

Факт того, что истцу не было предложено пройти медицинское освидетельствование при заключении договора страхования с учетом возникновения у Вечерской Е.В. ревматоидного артрита в 2007 году, заключения договора страхования в 2014 году и разделом 3 Полисных условий правового значения не имеет.

Указание представителя истца на то, что Вечерская Е.В. не ознакомлена с Полисными условиями опровергается материалами дела, в частности заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней №, содержащим подпись истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Архангельской региональной общественной организации «Первое общество защиты прав потребителя», действующей в интересах Вечерской Е. В., к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                             Е.В.Романова