Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2022 ~ М-620/2022 от 04.03.2022

Дело № 2-954/2022

УИД: 02RS0001-01-2022-002433-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2022 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к П.М.И., П.А.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось суд с иском к П.М.И., П.А.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что истец ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 54 935 руб. на срок 36 месяцев под 19,4 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 23886,96 руб. Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками умершего являются П.М.И., П.А.С., с которых истец просит взыскать в солидарном порядке указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик П.А.С. в судебном заседании полагал удовлетворение исковых требований на усмотрение суда, пояснил, что наследовал только ? доли от наследства, согласен платить по кредиту в размере ? от задолженности.

Ответчик П.М.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, отбывает наказание в исправительном учреждении по приговору суда.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца ответчика П.М.И.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк взял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в сумме 54 935 руб. под 19,4% годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор заключен на основании подписанных ответчиком индивидуальных условий потребительского кредита путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4517,08 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий потребительского кредита в ПАО «Сбербанк России», о чем в Индивидуальных условиях договора имеется его подпись.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и <данные изъяты>» заключен договор страхования жизни и здоровья на сумму 54 935 руб. Предметом данного страхования является, в том числе страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.

Страхование производилось путем подписания ФИО2 заявления на страхование, в которых он дал свое согласие быть застрахованным в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк.

Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО2 обусловленные договором денежные средства в размере 54 935 руб., что подтверждается копией лицевого счета.

Установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. п. 61, 62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В целях установления наследственного имущества, судом направлялись запросы в компетентные органы.

Из поступивших ответов на запросы было установлено, что умершему ФИО2 на праве собственности принадлежало следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на денежные средства на счетах в кредитных организациях в общей сумме 429234,50 руб., а также страховые выплаты по договорам страхования, заключенным с ООО СК «<данные изъяты>».

Из материалов наследственного дела установлено, что наследниками имущества ФИО2 являются его супруга П.М.И., сын П.А.С.

Судом установлено, что П.М.И. и П.А.С. приняли наследство после смерти ФИО2, что подтверждается заявлениями П.А.С. и ФИО6, действующего в интересах П.М.И., о принятии ими наследства, поданными нотариусу в установленные законом сроки, свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому П.А.С. наследовал ? доли в праве общей собственности на денежные средства.

Заявление П.М.И. о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая до настоящего времени ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не разрешено, вследствие неисполнения П.М.И. обязанности по предоставлению необходимых документов в страховую компанию для принятия решения по заявленному событию.

Из копии лицевого счета, расчета задолженности и движений основного долга и срочных процентов установлено, что в период действия кредитного договора были нарушены сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 23 886,96 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность- 20 209,49 руб., просроченные проценты – 2 001,04 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 676,43 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

Поскольку ответчики П.М.И. и П.А.С. являются наследниками ФИО2, сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, то требования Банка к наследникам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах с ответчиков П.М.И. и П.А.С. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 20 209, 49 руб., задолженность по процентам в сумме 3 677, 47 руб.

При этом, доводы П.А.С. о его обязанности оплатить лишь ? доли от размера задолженности по кредитному договору не соответствуют положениям ст. 1175 ГК РФ, так как наследники отвечают перед кредитором по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из положений ст.ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку допущено ненадлежащее исполнение условий договора, что является существенным нарушением договора, требование банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 916,61 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с П.М.И., П.А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 23 886 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 916 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято 12 мая 2022 года