Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2022 (2-1652/2021;) ~ М-1608/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-275/2022

44RS0028-01-2021-002810-29

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кострома                        16 июня 2022 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Иванова С.Ю.,

при помощнике судьи Никитиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Иванову Е.В., Анисимову Г.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее - банк) обратилось в суд с иском к Иванову Е.В., Анисимову Г.В. о взыскании задолженности по кредитной карте

В обоснование заявленных требований указали, что ПАО «Сбербанк России» и И.И.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора И.И.А. выдана кредитная карта GoldMasterCard по эмиссионному контракту № от ДДММГГГГ. Также открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления И.И.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 %.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по Карте проводились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком за период с 13.11.2019 по 15.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 201 214,94 руб., в том числе просроченные проценты - 51 271,74 руб., просроченный основной долг - 149 943,20 руб.

По имеющейся у банка информации заемщик И.И.А. умерла, в отношении ее наследства заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются Иванов Е.В., Анисимов Г.В.

На основании изложенного, руководствуюсь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просят суд установить наследников, принявших наследство и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков; в случае отсутствия наследников, принявших наследников, привлечь к рассмотрению дела ТО Росимущества и/или администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества. Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 201 214,94 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 212,15 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, просили рассматривать дело без их участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Иванов Е.В., Анисимов Г.В., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

В ходе рассмотрения дела ответчик Анисимов Г.В. исковые требования не признал, пояснив, что не знал о наличии кредитной карты у матери. Позднее представил письменный отзыв, в котором указал, что банк злоупотребил правом, намеренно длительное время не предъявляя претензии, требования об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора. Наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий банка в силу п. 2 ст. 10 ГК РФ, в связи с чем просил отказать во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, а также начисленные за период с 13. 11.2019.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ПАО «Сбербанк России» и И.И.А. 30.04.2019 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора И.И.А. выдана кредитная карта GoldMasterCard по эмиссионному контракту № от ДДММГГГГ. Также И.И.А. открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления И.И.А. 30.04.2019 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту И.И.А. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 15.10.2021 образовалась просроченная задолженность в общей сумме 201 214,94 руб., в том числе: просроченный основной долг - 149 943,20 руб.; просроченные проценты - 51 271,74 руб.

Судом в ходе рассмотрения дела проверен представленный истцом расчет, суд признает его правильным.

ДДММГГГГ И.И.А. умерла.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пунктах 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно сведениям из наследственного дела № к имуществу И.И.А. после ее смерти с заявлениями о принятии наследства обратились наследники первой очереди по закону - муж Иванов Е.В., сын Анисимов Г.В. Иных наследников к имуществу умершей И.И.А. в ходе рассмотрения дела не установлено.

Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: (адрес), земельного участка по тому же адресу, и 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: (адрес).

Стоимости наследственного имущества после И.И.А. достаточно для погашения задолженности по кредитному договору.

В силу приведенных выше разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ, все принявшие наследство наследники должника независимо от основания наследования и способа принятия наследства становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному ею кредитному договору, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарную обязанность по их исполнению, а также учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд полагает взыскать с ответчиков в пользу банка как с солидарных должников, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ задолженность образовавшуюся за И.И.А. по кредитному договору.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 212,15 руб.

Руководствуясь ст. ст. 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Иванову Е.В., Анисимову Г.В. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Иванову Е.В., Анисимову Г.В. солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 201 214,94 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 212,15 руб., а всего взыскать 206 427 (двести шесть тысяч четыреста двадцать семь) руб. 09 (девять) коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья                                                                                   С.Ю.Иванова