Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2303/2023 от 21.02.2023

Дело № 2-2303/2023

          РЕШЕНИЕ

          Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года                                                                                           г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при помощнике судьи Протченко М.О.,

с участием представителя ответчиков Заболотских Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Коваленко Д. А., Томас В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Коваленко А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 64 050 руб. 72 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 121 руб. 52 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Коваленко А.Д. был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить ему лимит кредита и осуществлять кредитование счета карты. Банк акцептовал оферту заемщика о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. Заемщик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. На сегодняшний день сумма неисполненных клиентом обязательств перед банком составляет 64 050 руб. 72 коп. Истцу стало известно, что Коваленко А.Д. умер.

          Истец просит взыскать с наследников Коваленко А.Д. задолженность по кредитному договору № в размере 64 050 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 121 руб. 52 коп.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Коваленко А.Д. – Коваленко Д. А. и Томас В. А. (л.д.46).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчиков в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по мотиву пропуска истцом срока исковой давности, пояснив, что срок исковой давности начал течь с момента, как истец узнал о нарушении его права. Так, срок действия кредитной карты истек в 2008 году, в 2014 году умер заемщик, а истец обратился в суд лишь в 2022 году.

Выслушав пояснения представителя ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Коваленко А.Д. обратился в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал данную оферту, выдав Коваленко А.Д. банковскую карту ЗАО «Банк Русский Стандарт» Стандарт Visa № со сроком действия до июля 2008 года, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.17).

Также банком открыт заёмщику счет №, на который зачислялись денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31).

Согласно тарифному плану «ТП 52», пунктам 6.1, 6.2, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22 % годовых, для осуществления иных операций – 36 % годовых.

В соответствии с пунктом 7 Тарифов плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита: в пределах остатка на счете – не взимается; за счет кредита – не взимается, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1 % (мин.100 руб.); за счет кредита 3,9% (мин.100 руб.). Согласно пункту 11 Тарифов плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд –1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб. Пунктами 13 и 14 Тарифов определено, что комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций составляет 1 %.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей по кредитному договору и уплате процентов образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета (л.д.8-9) следует, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 050 руб. 72 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец, реализовав свое право, направил в адрес заемщика заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 65 050 руб. 72 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-30). Однако указанное требование осталось без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ Коваленко А. Д. умер, что подтверждается ответом Специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по г.Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области (л.д.42).

Из ответа врио нотариуса Малышевой В.А. – Казаковой Ю.И. на запрос суда (л.д.37) следует, что нотариусом было заведено наследственное дело к имуществу Коваленко А. Д., умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратились сын наследодателя - Коваленко Д. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь наследодателя - Томас В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Малышевой В.А. сыну наследодателя Коваленко Д. А. и дочери наследодателя Томас В. А. выданы в № (одной второй) доле каждому: свидетельство о праве на наследство по закону на имущественные права и обязанности по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость вышеуказанных имущественных прав и обязанностей составляет 2 135 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; свидетельство о праве на наследство по закону на № долей жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, стоимость долей составляет 159 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельство о праве на наследство по закону на неполученную пенсию в размере 12 270 руб. 45 коп.

Таким образом, обратившись к нотариусу с заявлением в установленный законом шестимесячный срок, Коваленко Д.А. и Томас В.А. приняли наследство после смерти Коваленко А.Д.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае Коваленко Д.А. и Томас В.А. становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее.

Рассматривая заявленное ответчиками ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты (л.д.20-23).

В целях реализации данного права банком в адрес заемщика Коваленко А.Д. 16 января 2007 года выставлен заключительный счет-выписка о погашении задолженности в размере 65 050 руб. 72 коп. в срок до 15 февраля 2007 года (л.д.29-30).

Поскольку задолженность подлежала оплате до 15 февраля 2007 года, то с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, так как именно с этого времени кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком обязательства о возврате задолженности.

Доказательства, подтверждающие приостановление течение срока исковой давности, материалы дела не содержат. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек 15 февраля 2010 года.

Настоящее исковое заявление направлено в суд по почте 19 октября 2022 года (л.д.33), то есть по истечении срока исковой давности.

Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Коваленко Д.А., Томас В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчиков и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

               ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                   (░░░░░░░)                      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2303/2023 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 54RS0005-01-2022-005969-73).

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.04.2023 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.