Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1544/2023 (2-6623/2022;) ~ М-4915/2022 от 28.11.2022

                                                                                             Дело № 2-1544/2023

                                УИД 32RS0027-01-2022-006429-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 г.                                                                        г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Петрачковой И.В.,

при секретаре Рождественской И.А.,

с участием истца Сенюковой В.А.,

представителя истца Масленниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску      Сенюковой Виктории Анатолиевны к ООО Страховая компания «Газпром страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Сенюкова В.А. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что     <дата> между нею и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №.... В целях исполнения обязательств по возврату кредита      <дата> между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» (с 5 марта 2022 г. переименовано в ООО СК «Газпром страхование») был заключен договор страхования жизни – Полис Финансовый резерв №... по программе «Лайф+». В соответствии с условиями договора страхования, страховая сумма – 1 724 138 руб., срок страхования – с 00 час. 00 мин. <дата> по 23 час. 59 мин. <дата>, застрахованным лицом является страхователь, страховым случаем является, в том числе, «травма», «госпитализация в результате НС и Б», выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный. Истец уплатила страховую премию в сумме 124 138 руб.

В соответствии с условиями страхования при наступлении страхового случая, в том числе, по риску «травма» локтя и/или предплечья: перелом лучевой кости страховщик производит страховую выплату в размере 5% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному застрахованному; по риску «травма» в области тазобедренного сустава и/или бедра: вывих бедра и/или растяжение капсульно-связочного аппарата тазобедренного сустава и бедра – 7% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному застрахованному.

Согласно медицинскому заключению ГАУЗ «Брянская городская больница №...» от <дата> истец находилась на лечении с <дата> по <дата> по поводу получения травмы: <данные изъяты>

Направленное 13 сентября 2019 г. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об осуществлении страховой выплаты оставлено без удовлетворения со ссылкой на то, что травмы не предусмотрены приложением №1 к условиям страхового продукта «Финансовый резерв», программа «Лайф+».

Не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 206 896, 56 руб. (5% х 1 724 138 руб. = 86 206, 90 руб.; 7% х 1 724 138 руб.=120 689, 66 руб.), штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца.

В судебном заседании истец Сенюкова В.А., представитель истца Масленникова Е.А. исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование», представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

В представленном ответчиком отзыве на иск представитель просил суд оставить настоящее исковое заявление без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора в виде обращения к финансовому уполномоченному со ссылкой на то, что истец до направления обращения финансовому уполномоченному предварительно не обратился в ООО СК «Газпром страхование» с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном статьей 16 Закона №123-ФЗ; финансовым уполномоченным вынесено уведомление об отказе в принятии к рассмотрению обращения истца. Протокольным определением суда от 21 апреля 2023 г. в удовлетворении заявления представителя ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения отказано.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия представителя ответчика. Истец, представитель истца против вынесения заочного решения не возражают.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 21 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

К отношениям, возникающим из договора страхования в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон «О защите прав потребителей». На это указал также Верховный Суд РФ (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что <дата> между Сенюковой В.А. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №....

В тот же день между страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» и Сенюковой В.А. (страховщик и страхователь) заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» №..., программа «Лайф+» на срок до <дата> Страховая премия в размере 124 138 руб. уплачена Сенюковой В.А. в полном объеме.

В качестве страховых рисков указаны травма; госпитализация в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; смерть в результате НС и Б.

Согласно Особым условиям страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Особые условия) страховым случаем может признаваться, в том числе, следующее событие: телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (п.4.2.6).

При наступлении страхового случая застрахованный должен обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п.9 Условий в ближайший офис Банка в сроки: по рискам, в том числе, травма, – 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая (п.8.1.1).

При наступлении страхового случая по риску «травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате нечастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению №1 к Условиям (п.10.3).

Судом установлено, что Сенюкова В.А. <дата> около 11 час. получила травму в быту – упала на улице.

Согласно справке, выданной ГАУЗ «Брянская городская больница №...» от <дата>, Сенюкова В.А. в период с <дата> по <дата> находилась в ГАУЗ «Брянская городская больница №...» на амбулаторном лечении по поводу травмы: <данные изъяты>. В период с <дата> по <дата> Сенюковой В.А. был открыт лист нетрудоспособности.

Выпиской из амбулаторной карты больного (повторный прием врача-травматолога-ортопеда от <дата>) подтвержден клинический заключительный основной диагноз Сенюковой В.А.: <данные изъяты>

Установлено, что 13 сентября 2019 г. истец направила в адрес страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о наступлении страхового события – травмы в результате несчастного случая - по договору страхования, осуществлении страховой выплаты.

ООО СК «ВТБ Страхование» письмом от 31 октября 2019 г. исх. №25-11/02-08/17276, направленным в адрес Сенюковой В.А. 6 ноября 2019 г., сообщило об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения со ссылкой на то, что диагноз, указанный в справке ГАУЗ «Брянская городская больница №...», - <данные изъяты>, не предусмотрен Таблицей выплат по риску «Травма», согласно Приложению №1 к Условиям страхового продукта «Финансовый резерв», программа «Лайф+».

Согласно информации из ЕГРЮЛ от 5 марта 2022 г. ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование».

11 ноября 2022 г. Сенюкова В.А. обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании страховой выплаты.

Уведомлением финансового уполномоченного от 11 ноября 2022 г. №У-22-134488/2020-001 Сенюковой В.А. отказано в принятии обращения к рассмотрению.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

Из полиса Финансовый резерв №... от <дата>, программа «Лайф+» следует, что Сенюкова В.А. была ознакомлена с Особыми условиями страхования, согласна с ними, экземпляр Особых условий получила на руки.

Согласно Таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате нечастного случая, являющейся Приложением №1 к Особым условиям, представленным истцом, установленный Сенюковой В.А. и указанный в справке ГАУЗ «Брянская городская больница №...» диагноз <данные изъяты>, предусмотрен Таблицей страховых выплат, раздел <данные изъяты>, размер страховой выплаты (в % от страховой суммы) – 5%; установленный Сенюковой В.А. диагноз <данные изъяты> предусмотрен Таблицей страховых выплат, раздел <данные изъяты>, размер страховой выплаты (в % от страховой суммы) – 7%.

Исходя из буквального содержания Особых условий обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Поскольку условия договора страхования были согласованы сторонами, суд приходит к выводу, что полученные истцом в период действия договора страхования повреждения (травмы), наступившие в результате несчастного случая, являются страховым случаем, следовательно, у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Расчет взыскиваемого страхового возмещения следующий.

5% х 1 724 138 руб. (страховая сумма по договору) = 86 206, 90 руб.;

7% х 1 724 138 руб. (страховая сумма по договору) =120 689, 66 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 206 896, 56 руб.

По правилам пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 103 448, 28 руб. (206 896, 56/2). Ходатайств от ответчика об уменьшении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ в адрес суда не поступило.

На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сенюковой Виктории Анатолиевны к ООО Страховая компания «Газпром страхование» о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ООО Страховая компания «Газпром страхование» (ИНН 7702263726, ОГРН 1027700462514) в пользу Сенюковой Виктории Анатолиевны (<дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>) страховое возмещение в размере 206 896, 56 руб., штраф в размере 103 448, 28 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                   И.В. Петрачкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 апреля 2023 г.