Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3781/2023 ~ М-2444/2023 от 14.06.2023

Дело № 2-3781/2023

УИД: 59RS0005-01-2023-002994-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                      05.10.2023

Резолютивная часть решения принята 05.10.2023.

Решение в полном объеме изготовлено 12.10.2023.

Судья Мотовилихинского районного суда г. Перми Сажина К.С.,

при ведении протокола секретарем Комаровой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Волкову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Волкову Дмитрию Александровичу (далее – ответчик, Волков Д.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 11.04.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 279 900 руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства - легковой седан, марка GEELY, модель Emgrand FE-1, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Свои обязательства Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Между тем ответчик условия кредитного договора по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполняет. Общая сумма, подлежащая уплате по договору, по состоянию на 03.06.2023 составляет 363 397 руб. 60 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 273 602 руб. 25 коп., просроченные проценты 77 685 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 142 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуду 93 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 1 156 руб. 03 коп., комиссия на ведение счета 596 руб., иные комиссии 10 121 руб. 92 коп.

    Таким образом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.04.2022 в размере 363 397 руб. 60 коп., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - легковой седан, марка GEELY, модель Emgrand FE-1, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 155 298 руб. 58 коп., а также возместить понесенные по делу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 833 руб. 98 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, на иске настаивает, относительно вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Волков Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще – под расписку.

Суд, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав его извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного) подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено, что 11.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и Волковым Д.А. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – договор) путем подписания электронной подписью. По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 279 900 руб. на срок 60 месяцев, на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка в размере 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 7 793 руб. 51 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно в сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 799 руб. 75 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 364 руб. 93 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка GEELY, модель Emgrand FE-1, 2013 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный №, паспорт транспортного средства: серия №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нарушение условий договора, и приведенных требований закона, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, не соблюдая сроки предусмотренные графиком платежей по кредиту.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

15.02.2023 в адрес ответчика Банк направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без исполнения.

По расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.06.2023 составила 363 397 руб. 60 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 273 602 руб. 25 коп., просроченные проценты 77 685 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 142 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуду 93 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 1 156 руб. 03 коп., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 10 121 руб. 92 коп.

Расчет истца проверен судом и признан не соответствующим условиям договора в части начисления ответчику комиссий за ведение счета, иных комиссий.

Так, из расчета истца следует, что размер комиссии за ведение счета составляет 596 руб. Между тем, согласно представленным истцом Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», услуга по ведению и закрытию счета предоставляется бесплатно.

Кроме того, из расчета иных комиссий следует, что комиссия в размере 10 121 руб. 92 коп. начислена истцом за услугу «Возврат в график» по КНК», между тем, из выписки по счету не установлено, что такая услуга ответчику была предоставлена. При этом в расчете истца в графе итого комиссий значится «0».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что комиссии по ведению счета в размере 596 руб. и иные комиссии в размере 10 121 руб. 92 коп. начислены ответчику необоснованно, не подлежат взысканию в пользу истца.

Расчет задолженности, представленный истцом, в иной части произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен (ст. 56 ГПК РФ).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, срок возврата заемных денежных средств по требованию банка истек, период просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности, то есть существенно нарушил условия кредитного договора, банком обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Судом произведен расчет задолженности, согласно которому с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 352 679 руб. 68 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 273 602 руб. 25 коп., просроченные проценты 77 685 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 142 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуду 93 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 1 156 руб. 03 коп.

Помимо этого, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу того, что судом установлено неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору, учитывая, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, суд считает, что банком обоснованно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки GEELY, модели Emgrand FE-1, 2013 года выписка, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный №, паспорт транспортного средства: серия №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно паспорту транспортного средства № собственником транспортного средства: легковой седан, марка GEELY, модель Emgrand FE-1, 2013 года выписка, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный №, является Волков Дмитрий Александрович.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.04.2022 по состоянию на 03.06.2023 в размере 352 679 руб. 68 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: легковой седан, марка GEELY, модель Emgrand FE-1, 2013 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный №, паспорт транспортного средства: серия №, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом удовлетворены требования истца имущественного характера в размере 352 679 руб. 68 коп. и неимущественного характера.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным имущественным требованиям в размере 6 632 руб. 42 коп. из расчета: 352 679 руб. 68 коп. х 6 833 руб. 98 коп. / 363 397 руб. 60 коп., и 6 000 руб. за требование неимущественного характера, всего: 12 632 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Волкову Дмитрию Александровичу удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Дмитрия Александровича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный по адресу: <адрес>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 11.04.2022, по состоянию на 03.06.2023 в размере 352 679 руб. 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 632 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: легковой седан, марки GEELY, модели Emgrand FE-1, 2013 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный №, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    К.С. Сажина