Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2023 ~ М-314/2023 от 03.07.2023

Дело № 2-429/2023                                                                                                                

УИД 52RS0033-01-2023-000412-97       

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023года                        р.п. Дальнее Константиново

      Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Филатовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Бурлаковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Верещагиной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Верещагиной А. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Верещагиной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка обратился в суд с иском к Верещагиной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» и РЯБОВА М. А. /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 120.000 рублей под 16.35000% годовых, на срок по 23.01.2023г. Счет /номер/**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете/номер/****.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от /дата/ N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от /дата/ N 205-П и Положения Банка России от /дата/ N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, Сведения о подключении и регистрации в системе "Сбербанк-онлайн"

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской но счету.

Согласно выписке по счету клиента 40/номер/ (выбран заемщикомдляперечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита: 23.01.2020в 18:12 ч. в сумме 120000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Однако, начиная с /дата/ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что /дата/ Заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ поело смерти РЯБОВОЙ М. А. нотариусом Нижегородской области Пиконовой Е.А было заведено наследственное дело /номер/.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязан нос п. его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.З ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой данности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ВЕРЕЩАГИНА А. Ю..

На основании чего, истец просит взыскать с Верещагиной А.Ю. задолженность по кредитному договору /номер/ от 23.01.2020г. по состоянию на 19.06.2023г. в размере 136434,05 коп.

Кроме того, истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к Верещагиной А.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что ПАО «Сбербанк России» и РЯБОВА М. А. /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 335,008.38 рублей по 15.35000% годовых, на срок по /дата/.

Счет/номер/**** - это счет физического лица в байке, который открывается и закрывается пп заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и сгшсашно денежных средсгв

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете /номер/****

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условш. кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы "Мобильный банк", Сведения о подключении и регистрации в системе "Сбербанк-онлайн"

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

/номер/">/дата/ ответчик Рябова М. А. обратилась и Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковском обслуживание.

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта /номер/*******0974 со счетом /номер/, что подтверждается Заявлением на банковское обслуживание

/дата/ заемщик подключил пакет услуг «Мобильный банк» к карте /номер/*******0974 по номеру телефона /иные данные/ что подтверждается выпиской из «Мобильного банка».

/номер/">/дата/ ответчик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Регистрация осуществлялась путем получения идентификатора и пароля через банкомат, что подтверждается Информацией о регистрации в системе Сбербанк Онлайн.».

/номер/">/дата/ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается Журналом регистрации входов и Списком платежей и заявок

Согласно выписке из журнала аудита /дата/ ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. |

Согласно выписке из журнала аудита /дата/ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента 40/номер/ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 37 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита /дата/ в сумме 335 008,38 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Однако, начиная с /дата/ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что /дата/ Заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - Верещагина А. Ю..

На основании изложенного, истец просит Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ заключенный с Рябовой М. А.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащею ответчика, в пользу ПАО Сбербанк сВерещагиной А. Ю.

задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ включительно в размере 384445,43 руб., в том числе основной долг 273652.65 руб., проценты в размере 110792,78 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины" в сумме 13 044 руб. 45 коп.

Кроме того, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратиля в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и РЯБОВА М. А. заключили Кредитный Договор /номер/ от /дата/ на сумму120 000.00рублей. Процентная ставка по кредиту -19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере120 000.00 рублей на счет Заемщика /номер/ (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере120 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредит- Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержат: I следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «ЗМЗ - пакет», Описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. I

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Засмшн- банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а таюка иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий| Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 743.41 рублей с /дата/ 3644.41 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен /дата/ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствамис /дата/ по /дата/.в размере 12 292.33 рублей,что является убытками Банка.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел 31.10.2020Рябова М.А. умерла.

На основании изложенного, истец просит взыскать за счет наследственного имущества Рябовой М. А. и/или наследников, принявших наследство Рябовой М. А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору /номер/ от /дата/ в размере 91 696.06 рублей, из которых;

сумма основного долга - 74 087.77 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 17 007,14 рублей;

штраф за возникиовение просроченной задолженности - 601.15 рублей.

А также расходы по оплате государственной пошлины в размере2 950.88 рублей.

03.08.2023г. гражданские дела по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Верещагиной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Верещагиной А. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, объединены в одно производство.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в судебное заседание не явился, в исковых заявлениях ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Верещагина А.Ю., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

        С учетом изложенного, Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие не явившихся вышеуказанных лиц в порядке заочного производства.

       Изучив исковые заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
       Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа ( кредита ), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено следующее:

ПАО «Сбербанк России» и РЯБОВА М. А. /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 120.000 рублей под 16.35000% годовых, на срок по 23.01.2023г.

ПАО «Сбербанк России» и РЯБОВА М. А. /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 335,008.38 рублей по 15.35000% годовых, на срок по /дата/.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и РЯБОВА М. А. заключили Кредитный Договор /номер/ от /дата/ на сумму120 000.00рублей. Процентная ставка по кредиту -19.90% годовых.

Обязательства по кредитным договорам Рябова М.А. исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчета, Предоставленного ПАО Сбербанк, задолженность Рябовой М.А. по кредитному договору /номер/ от 23.01.2020г. по состоянию на 19.06.2023г. составила 136434,05 руб., в том числе:

Основной долг- 95209,61 руб.

Проценты за пользование кредитом- 41224,44 руб.

Согласно расчета, Предоставленного ПАО Сбербанк, задолженность Рябовой М.А. по кредитному договору /номер/ от 26.07.2019г. по состоянию на 16.06.2023г. составила 384445,43 руб. в том числе:

Основной долг- 273652,65 руб.

Проценты за пользование кредитом- 110792,78 руб.

Согласно расчета, Предоставленного ООО «ХКФ Банк», задолженность Рябовой М.А. по кредитному договору /номер/ от 19.11.2018г по состоянию на 10.07.2023г. составила 91 696,06 руб., в том числе:

Основной долг- 74 087,77 руб.

Проценты за пользование кредитом- 17 007,14 руб.,

Штраф за возникновение просроченной задолженности- 601,15 руб.

Расчет задолженности, предоставленной истцами, ответчик не опровергла, финансовых документов, опровергающих размер задолженности суду не предоставила.

Согласно свидетельства о смерти IV-TH /номер/ Рябова М.А. скончалась 31.10.2020г.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются

Согласно материалам Наследственного дела /номер/ нотариуса Дальнеконстантиновского района Никоновой Е.А. наследником по закону, подавшим заявление о принятии наследства является Верещагина А.Ю. Остальные наследники от принятия наследства отказались.

Наследство состоит из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: /иные данные/ права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк. Кадастровая стоимость квартиры составляет 929735,56 руб.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ /номер/ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1-2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд, установив, что Рябова А.Ю. обязательства по кредитному договорам не исполнила, в связи с чем, возникла задолженность, приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника Верещагиной А.Ю.

Судом определен предел ответственности наследника перед Банками, в размере стоимости 2/3 доли выше указанной квартиры, приобретенной ею в порядке наследования, установив, предел ответственности в размере 619 823,70 руб. Сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества.

Следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в указанном выше размере.

Принимая во внимание установленные в ходе рассмотрения настоящего дела обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

        В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.     

          Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истцов государственная пошлина.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (/░░░░ ░░░░░░/.) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ (/░░░░ ░░░░░░/) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ 23.01.2020░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.06.2023░. ░ ░░░░░░░ 136434,05 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 928,68 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,-░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ 26.07.2019░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (/░░░░ ░░░░░░/.) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ (/░░░░ ░░░░░░/) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ 26.07.2019░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.06.2023░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 384445,43 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 273652.65 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 110792,78 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ ░░░░░ 13 044 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, -░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (/░░░░ ░░░░░░/.) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (/░░░░ ░░░░░░/) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 91 696,06 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 74 087.77 ░░░░░░;░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 17 007,14 ░░░░░░;░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 601.15 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░2 950.88 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                           ░░░░░                                           ░.░.░░░░░░░░