Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-436/2023 ~ М-236/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-436/2023 УИД № 59RS0040-01-2023-000315-36 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края:

под председательством судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Королевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Меркушеву А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Меркушеву А.А. ентиновичу о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивирует тем, что в ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты для Меркушева А.А. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 01 мая 2021 года по 26 января 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 239 045 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 29 244 рубля 28 копеек; просроченный основной долг - 209800 рублей 83 копейки. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать в свою пользу с Меркушев А.А. сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 01 мая 2021 года по 26 января 2023 года (включительно) в размере 239 045 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 29 244 рубля 28 копеек; просроченный основной долг - 209800 рублей 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 590 рублей 45 копеек.

Истцом ПАО «Сбербанк» представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Меркушев А.А. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, почтовый конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения». По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчикам направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

С учетом согласия истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21 февраля 2019 года Меркушев А.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в рублях РФ в размере 210 000 рублей Своей подписью подтвердил сведения и условия ПАО Сбербанк (л.д. 7).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, полная стоимость кредита 24,049 % годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные условия), в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Общие условия), памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (тарифы Банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере 210 000 рублей (п.1.1).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее, чем за 5 календарных дней до даты изменения (п.1.4).

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых (п. 4).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12).

П. 14 содержит подтверждение, что клиент ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д. 8-12).

Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (предодобренные предложения) содержит размер комиссий, процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение сумм обязательного платежа 36% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств в пределах банка 3% т суммы, но не менее 390 рублей, в других кредитных организациях 4% от суммы, но не менее 390 рублей (л.д.6).

С учетом положений ст. ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации, совокупность представленных документов (заявление заемщика, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Общие условия), заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам) содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было сторонами достигнуто.

Из представленных документов также следует, что заемщик ознакомлен и согласен с ними, имеется подпись в заявлении, а также Индивидуальных условиях.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыв счет и предоставив лимит кредитования по банковской карте, что видно из отчета по ней.

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, Банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора банковской карты, условия которого сторонами не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал Меркушеву А.А. кредитную карту, которую заемщик успешно активировал, совершал расходные операции, ежемесячно получая отчеты об использовании им кредитных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета, отчетами по кредитной карте № (л.д. 45,46-66).

Договор кредитной карты, а также получение кредитной карты с лимитом денежных средств 210 000 рублей, фактическое использование в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию кредитных средств и их пополнению, заемщиком не оспорено. Договор кредитной карты не отменен, изменения в его условия не вносились.

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми от 16 декабря 2022 года судебный приказ № от 16 декабря 2022 года о взыскании с Меркушева А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» суммы задолженности по кредитной карте в размере 239 507 рублей 38 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 797 рублей 54 копейки отменен (л.д. 5).

Банк указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, образование задолженности, что послужило основанием к направлению в адрес заемщика требования от 27 декабря 2022 года о погашении задолженности, оставленного Меркушевым А.А. без удовлетворения (л.д. 23).

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 26 января 2023 года (включительно) сумма задолженности по кредитной карте составляет 239 045 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 29 244 рубля 28 копеек; просроченный основной долг - 209800 рублей 83 копейки, неустойка – 406 рублей 62 копейки (л.д. 13-17).

О погашении суммы задолженности, либо ее части, а также неучтенных платежах по кредитной карте суду не заявлено, доказательств обратного не представлено. Правильность арифметического расчета задолженности не оспорена. Наличие задолженности, размер долга по возврату кредита и уплате просроченных процентов подтверждено выпиской по лицевому счету клиента.

Представленный Банком расчет судом проверен, является верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора. Не доверять представленному Банком расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом требования о взыскании неустойки с ответчика Меркушева А.А. не заявлены.

Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредитной карты и принятие обязательств по ней явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя, не допущено.

Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, принимая во внимание установленные обстоятельства и условия кредитования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу Банка задолженности с Меркушева А.А. по договору кредитной карты в размере 239 045 рублей 11 копеек.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 5 590 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Меркушева А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по банковской карте со счётом № за период с 01 мая 2021 года по 26 января 2023 года (включительно) в размере 239 045 рублей 11 копеек, в том числе: просроченные проценты – 29 244 рубля 28 копеек; просроченный основной долг - 209800 рублей 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 590 рублей 45 копеек, всего 244 635 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья