Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2024 ~ М-263/2024 от 02.05.2024

УИД №19RS0010-01-2024-000436-48 Дело № 2-330/2024 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2024 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

Председательствующего суди Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к Санжиевой (Арыштаевой) В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к Санжиевой (Арыштаевой) В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, требование мотивировало тем, что между ЗАО КБ «...» и Санжиевой (Арыштаевой) В.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 135 000 рублей, а Санжиева (Арыштаева) В.А. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Х был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Х». После завершения реорганизации все права и обязанности банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «Х» в соответствии с положениями п.2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) без заключения дополнительных соглашений к договорам, то есть после юридического оформления присоединения ПАО Банк «Х», как правопреемник, сохранил все условия действующих кредитных договоров клиентов Х. Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, договором (ами) о предоставлении банковского продукта и тарифами. Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальные условия), и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. Банк предоставляет кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, договором КБО, тарифами, а также к моменту истечения срока действия договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед банком задолженность. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В случае нарушения клиентом условий договора, кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по договору. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Х» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Санжиевой В.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21 декабря 2017 года, и, в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требования первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 819 ГК РФ истец просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) в сумме Х в том числе: сумма задолженности по основному долгу Х; сумма задолженности по процентам Х; сумма задолженности по пеням – Х; сумма задолженности по комиссии Х. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору кредитования, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 324 «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». На основании изложенного истец просит взыскать с должника Санжиевой (Арыштаевой) В.А. в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, из которых: сумма основного долга – Х; сумма задолженности по процентам – Х; сумма задолженности по пеням – Х; сумма задолженности по комиссии – Х; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Х.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, надлежащим образом судом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Санжиева (Арыштаева) В.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте слушания дела по всем известным суду адресам, по правилам главы 10 ГПК РФ, в суд вернулись конверты с указанием «истек срок хранения».

Определением Ширинского районного суда от 2 июля 2024 года к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО «Финансовая корпорация Открытие» - л.д. 115).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Финансовая корпорация Открытие», извещенный надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу в зал судебного заседания не явился; своей позиции по существу заявленных требований не высказал; ходатайств, заявлений о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя, об отложении рассмотрения дела по существу в адрес суда не направил.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства для принятия законного и обоснованного решения, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «Х» и Санжиевой В.А. был заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор, договор – л.д. 25), в соответствии с которым Банк предоставил Санжиевой В.А. кредит в сумме Х рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ под Х % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, и сроке на условиях настоящего договора (п. 1.1 договора). Погашение кредита производится Х числа платежного месяца в суммах и сроке, указанном в срочно обязательстве, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, при этом заемщик обязан произвести платеж последней части кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1 настоящего договора (п. 2.4 договора). Уплата процентов производится ежемесячно Х числа каждого платежного месяца, при этом заемщик обязан произвести погашение последнего платежа по начисленным процентам не позднее даты, указанной в п. 1.1 настоящего договора (п. 2.5 договора). При нарушении сроков возврата кредита и/или его части, указанных в п.1.1, 2.4 настоящего договора, уплата процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 2.5 настоящего договора, комиссии, заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере Х процентов от суммы просроченных платежей и каждый день просрочки в следующем порядке: неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной настоящим договором, до даты погашения всей просроченной задолженности взыскателю; при наличии просроченной задолженности по уплате срочных процентов и/или комиссии банку на Х число каждого месяца, следующего за месяцем, когда эта просроченная задолженность образовалась, неустойка начисляется за каждый день неуплаты (просрочке в уплате) срочных процентов и/или комиссии банку, начиная со дня, следующего за днем обращения, до дня погашения включительно (аналогичные сведения содержатся в срочном обязательстве (приложение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) – л.д. 25). Банк вправе в одностороннем порядке по своему усмотрению уменьшить размер неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом заемщика, уменьшение размера неустойки и/или установление период ее уплаты не требует оформление дополнительного соглашения к настоящему договору. Уменьшение размера неустойки и/или наступления периода времени, в течение которого неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении банка. Указанные в настоящем пункте суммы денежных средств банк имеет право списывать в безакцептном порядке с любых счетов заемщика, на которые имеются соответствующие распоряжения (п. 2.7 договора). Банк вправе в одностороннем порядке предоставить заемщику отсрочку уплаты данных сумм (п.2.8 договора). Погашение заемщиком кредита и начисленных процентов производится путем внесения наличных денег в кассу банка, перечислением из заработной платы или иными способами, не противоречащими действующему законодательству (п. 3.1 договора). Датой выдачи кредита является: дата получения кредита наличными денежными средствами (в случае, если выдача кредита производится наличными денежными средствами); и/или дата перечисления банком денежных средств на счет заемщика (в том числе счет пластиковой карты) и/или иной счет организации, указанный заемщиком (если выдача кредита производится в безналичном порядке). Датой погашения задолженности по кредиту, включая сумму уплаты основного долга, процентов за пользованием кредитом, комиссии и неустойки является дата поступления средств в кассу банка или на корреспондентский счет банка, указанный в настоящем договоре, или дата списания денежных средств со счет заемщика, если имеется соответствующее распоряжение заемщика (п. 3.2 договора). Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается датой погашения кредита (включая эту дату). При промежуточных платежах, дата уплаты процентов включается в период, за которым эта уплата производится. Отчет срока для начисления неустойки начинается со дня, следующих за днем наступления соответствующих обязательств, и заканчивается датой внесения платежа в погашение кредита (не включая эту дату). При промежуточных платежах и погашение процентов датой начала отчета срока для начисления неустойки является последний день месяца (п. 3.3 договора). При начислении процентов принимается фактическое количество дней в месяце, в году – 365/366. Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки платежей (п.3.4 договора). Расходы банка связанные с взысканием задолженности заемщика по настоящему договору, возмещаются заемщиком в размере их фактической величины (п. 3.5 договора). При недостаточности средств, поступающих в погашение задолженности заемщика, для полного погашения его обязательств по настоящему договору, стороны согласны на следующий порядок погашения задолженности: расходы, связанные с взысканием задолженности, и неустойка; задолженность по процентам и комиссии; просроченная задолженность по предоставленному кредиту; задолженность по ссудному счету. Банк вправе самостоятельно изменить указанную последовательность погашения общей задолженности заемщика (п. 3.6 договора). В соответствие с п. 4.2 договора размеры процентов могут быть пересмотрены Банком в одностороннем порядке в сторону уменьшения или увеличения в случае принятии в установленном порядке в случае принятия решения об изменении их уровня, в случае изменения ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, а также в случае изменения коньюктуры рынка кредитных ресурсов. При несогласии заемщика на изменение размера процентов, Банк имеет право досрочно взыскать, в том числе, в безакцептном порядке с заемщика задолженность по настоящему кредитному договору, включая начисленные проценты, комиссию банка и неустойку (при ее наличии). Заемщик оставляет за банком право изменить размер процентных ставок в меньшем размере, чем это указано выше. В случае несогласия с изменением процентной ставки заемщик обязан в трехдневный срок с момента изменения процентной ставки погасить кредит, проценты за фактический срок пользования кредитом, комиссию и неустойку (при ее наличии). Заемщик также оставляет за банком право не изменять размер процентных ставок в случае изменения ставки рефинансирования Центрального Банка России (п. 4.3 договора). Банк имеет право в случае расторжения настоящего договора требовать от заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов, комиссии, неустойки и расходов, указанных в п. 3.4 настоящего договора (п. 4.4 договора). Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 7.1 договора).

Заемщик, получив указанные денежные средства, тем самым заключил с Банком кредитный договор, взяв на себя обязательства возвратить полученный кредит, начисленные проценты, комиссии Банка в срок, предусмотренный кредитным договором.

Х был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Х». После завершения реорганизации все права и обязанности банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «Х». ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Х» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Санжиевой В.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Санжиевой (Арыштаевой) В.А. выдан новый паспорт в связи со сменой фамилии (л.д. 54).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Ширинского района Республики Хакасия с Санжиевой В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (заключенному между ПАО Х и Санжиевой В.А.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, сумма задолженности по процентам Х, сумма задолженности по пеням – Х, сумма задолженности по комиссии – Х; а также возмещение понесенных по делу судебных расходов в размере Х, всего взыскано Х (л.д. 58).

ДД.ММ.ГГГГ Санжиевой (Арыштаевой) ВА. подано возражение на указанный выше судебный приказ по делу №, где последняя указала, что не согласна с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, а также с требованиями, изложенными взыскателем, просила отменить судебный приказ (л.д. 60).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ширинского района Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № года от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению ООО «АйДи Коллект», о взыскании с Санжиевой В.А задолженности на основании договора уступки прав (требований) № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, а также в возмещение понесенных расходов в виде оплаты государственной пошлиной отменен (л.д. 62).

Исходя из сообщения, направленного в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ начальником отделения – старшим судебным приставом Ширинского РОСП, согласно базе «АИС ФССП России, исполнительный документ по делу № в отношении Санжиевой В.А. о взыскании задолженности по кредитным платежам в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» по состоянию на текущую дату на принудительное исполнение в Ширинское РОСП не предъявлялся (л.д. 55).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком по делу не оспаривается ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в частности, последний платеж по кредиту внесен, что следует из ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленного суду расчета задолженности.

Истец в обоснование иска ссылается на то, что ответчик Санжиева (Арыштаева) В.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, минимальные платежи производила несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита ответчиком не оплачена.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленного суду истцом расчета задолженности следует, что задолженность Санжиевой (Арыштаевой) В.А. возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) в сумме Х в том числе: сумма задолженности по основному долгу Х; сумма задолженности по процентам Х; сумма задолженности по пеням – Х; сумма задолженности по комиссии Х.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, у Банка возникло право требовать взыскания долга по спорному кредитному договору в полном объеме после ДД.ММ.ГГГГ.

Последствия обращения в суд за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от 29 сентября 2015 года № 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со статьей 204 ГК РФ, с момента обращения ООО ПКО «АйДи Коллект» в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности до момента отмены судебного приказа не учитывается.

Течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа, и неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев.

Принимая во внимание, что кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ, учитывая дату последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (на указанную дату отсутствует основной долг), отсутствие задолженности по основному долгу, с учетом подачи истцом настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд по почте), следует признать, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за пользование кредитом истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Кроме того, согласно абз. 1 и 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

При таких данных, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к Санжиевой (Арыштаевой) В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме Х.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 25 ░░░░ 2024 ░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.