Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-984/2023 ~ М-872/2023 от 13.09.2023

Дело №2-984/2023

УИД: 34RS0042-01-2023-001129-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» октября 2023 года                                                                              город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Карпухиной Е.В.,

при секретаре Александровой Г.М.,

с участием ответчиков Королевой Н.В., Королева Д.Ю. и их представителя Мозгалева И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Королевой Наталье Викторовне, Королеву Денису Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Королевой Надежды Владимировны,

установил:

          ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Королевой Н.В., Королеву Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Королевой Н.В., в обосновании иска указав, что 27 ноября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Королевой Н.В., заключен кредитный договор /в виде акцептованного заявления оферты/ №1949493847. По условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 12 января 2019 года по 15 августа 2023 года составила 1558 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 25 июля 2023 года по 15 августа 2023 года составила 0 дней.

Общая задолженность по состоянию на 15 августа 2023 года составила 47596,85 рублей.

Королева Н.В., умерла 06 марта 2020 года.

В связи с чем, просят взыскать с наследников умершей Королевой Н.В., за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере 47596,85 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1627,91 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрение дела в его отсутствие.

Определением Фроловского городского суда Волгоградской области от 03 октября 2023 года привлечены в качестве ответчиков Королева Н.В., Королев Д.Ю.

В судебном заседании ответчики Королева Н.В., Королев Д.Ю. исковые требования признали частично.

В судебном заседании представитель ответчиков Королевой Н.В., Королева Д.Ю. - Мозгалев И.В. исковые требования признал частично, пояснил, что банк злоупотребляет правом начислив неустойку на остаток долга и на просроченные проценты, а также, считает, что истцом не представлен расчет суммы заявленных исковых требований, подлежащих взысканию с каждого из ответчиков, в связи с чем, невозможно определить, какую сумму задолженности суду взыскивать с каждого из ответчиков.

    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

          Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Так, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

Более того, пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и Королевой Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1949493847 на Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит 50 000 рублей, под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

Кредит выдан заемщику на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора Потребительского кредита и Общими условиями договора.

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязалась их соблюдать.

Разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита /части кредита/ и уплаты процентов начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Таким образом, заемщик был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита, кредитном договоре, заявлении о предоставлении потребительского кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим график погашения задолженности, в заявлении-согласии на подключение в программам страхования.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик, который обязан был производить погашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей нарушил график платежей и условия договора.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 15 августа 2023 года общий долг заёмщика Королевой Н.В. перед банком составляет 47 596,85 рублей, в том числе иные комиссии в размере 2061,88 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 27 642,27 рублей, неустойка на остаток основного долга в размере 818,47 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 11 787, 93 рублей, штраф за просроченный платеж в размере 5286,30 рублей.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, в связи с чем, суд признает его правильным и достоверным доказательством по делу.

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК № 620746 от 11 марта 2020 года, заёмщик Королева Н.В., умерла 06 марта 2020 года, то есть, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После её смерти обязательства по соглашению не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору в размере 47596,85 рублей.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассив наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшие из кредитных договоров обязательства не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

          Наследником, принявшим наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти Королевой Н.В., является Королева Н.В., Королев Д.Ю., которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждено копией наследственного дела №191/2020.

Согласно заявлению Королевой Н.В., о принятии наследства, она является наследником по завещанию, наследником по закону является Королев Д.Ю., который согласно наследственному делу, так же обратился с заявлением о принятии наследства к нотариусу.

    Из материалов наследственного дела следует, что наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего Королевой Н.В. на день смерти, в виде: 1/2 доли в праве собственности на жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк России».

    Согласно свидетельству о праве на наследство по закону имущества Королевой Н.В., умершей 06 марта 2020 года, выданное Королеву Д.Ю., имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», по счетам № №

    Из сведений ПАО Сбербанк усматривается, что на расчетном счете №№, на день смерти Королевой Н.В., отсутствуют денежные средства. Счета № № закрыты.

    Учитывая отсутствие денежных средств, суд приходит к выводу о том, что на Королеву Н.В., в силу статьи 1175 ГК РФ возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

    Так, согласно свидетельству о праве на наследство по закону имущества Королевой Н.В., умершей 06 марта 2020 года, выданное Королевой Н.В., имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Волгоградская область, г.Фролово, ул.Первомайская, д.77.

    Общая стоимость данного объекта недвижимости составила на день принятия наследства 450 000 рублей, что значительно превышает сумму взыскиваемой задолженности.

    Возражений относительно принадлежащего умершей Королевой Н.В. недвижимого имущества ответчик не представил, со стоимостью наследственного имущества согласился.

    Ходатайств о назначении оценочной экспертизы относительно стоимости наследственного имущества принадлежащего Королевой Н.В. на день смерти ответчиком не заявлено.

    В судебном заседании установлено, что согласно сведениям МО государственного надзора по Михайловскому, Фроловскому и Даниловсикм районам за Королевой Н.В., по состоянию на 20 сентября 2023 года самоходные машины и прицепы к ним на территории Волгоградской области не зарегистрированы.

    Согласно сведениям МО МВД России «Фроловский» ГИБДД за Королевой Н.В., автотранспорт не зарегистрирован.

    Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    При изложенном, поскольку обязательства по кредитным договорам как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

    Оценивая доводы ответчика о недобросовестности действий истца, выразившемся в том, что истец ПАО «Совкомбанк», начислил неустойку на остаток долга в размере 818,47 рублей, а так же неустойку на просроченную ссуду в размере 11787,93 рублей, тем самым ПАО «Совкомбанк» злоупотребил своим правом, суд исходит из следующего, поскольку действие кредитного договора смертью Королевой Н.В. не прекратилось, в связи с чем, начисление банком неустойки правомерно продолжалось и после смерти заемщика. Само по себе обращение истца в суд с настоящим иском 13 сентября 2023 года не свидетельствует о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности от уплаты задолженности по кредитному договору.

          Доводы представителя ответчиков о том, что истцом не представлен расчет суммы заявленных исковых требований, подлежащих взысканию с каждого из ответчиков, в связи с чем, невозможно определить, какую сумму задолженности суду взыскивать с каждого из ответчиков, является несостоятельным, поскольку противоречит требованиям ст.1175 ГК РФ, согласно которым - наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    При таких обстоятельствах, суд находит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Королевой Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Королевой Н.В., подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    В ходе рассмотрения дела истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 1627,91 рублей, что следует из платежного поручения №259 от 24 августа 2023 года.

    Суд считает необходимым взыскать судебные расходы, понесённые истцом, с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Королевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Королевой Надежды Владимировны, Викторовне - удовлетворить.

Взыскать с Королевой Натальи Викторовны, .... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №1949493847 от 27 ноября 2018 года в размере 47596,85 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1627,91 рублей, а всего 49 224,76 рублей, то есть, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Королеву Денису Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Королевой Надежды Владимировны, Викторовне - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено - «02» ноября 2023 года.

          Судья                                                                                          Е.В.Карпухина