Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-69/2024 (2-1691/2023;) ~ М-1444/2023 от 12.10.2023

Дело №2-69/2024                                    КОПИЯ

59RS0018-01-2023-001835-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 15 января 2024 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Божиковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Якунину Александру Богдановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчику Якунину А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 125436,97 руб., в том числе: основной долг – 118233,42 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6105,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 88,04 руб., пени по просроченному долгу – 1010,17 руб.; о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 476940,09 руб., в том числе: основной долг – 425460,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 49961,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 622,18 руб., пени по просроченному долгу – 896,12 руб.; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9223,77 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и Якунин А.Б. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 533600 руб. под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 135320,77 руб. Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 125436,97 руб. Между ПАО Банк ВТБ и Якуниным А.Б. заключен договор комплексного обслуживания путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в порядке ст.428 ГК РФ. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. Доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе, путем направления запроса и проверки пароля клиента. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом банку. Получив SMS-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией. Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 546000 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в «ВТБ-Онлайн» посредством ввода кода подтверждения/аутентификации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита в размере 546000 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. ДД.ММ.ГГГГ банк и Якунин А.Б. заключили кредитный договор №, путем присоединения к Правилам кредитования и подписания согласия на кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 546000 руб. с взиманием за пользование кредитом процентной ставки <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 490604,74 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 476940,09 руб.

Истец ПАО Банк ВТБ в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Якунин А.Б. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания судебного заседания извещен надлежаще (л.д.115).

Согласно ч.4 ст.167 ГПК суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с тем, что суду не представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчика, принимая во внимание получение Якуниным А.Б. судебного извещения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В порядке п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24.12.2004 №266, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и Якуниным А.Б. заключен кредитный договор № на сумму 533600 руб., срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты> руб., платежная дата: <данные изъяты> (л.д.26-27).

Согласно п.18 индивидуальных условий банк зачисляет сумму кредита на счет № (л.д.26 оборот).

На основании п.20 индивидуальных условий заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на счет № перечислить с него денежные средства в размере <данные изъяты> руб. с целью полного досрочного погашения кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.26 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий с содержанием общих условий кредитования Якунин А.Б. согласен (л.д.26 оборот).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% годовых в день (л.д.26 оборот).

Свои обязательства перед Якуниным А.Б. банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 533600 руб., что подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло погашение ссудной задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.47-56).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и Якуниным А.Б. заключен кредитный договор № на сумму 546000 руб., срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты> руб., платежная дата: <данные изъяты> (л.д.10).

Согласно п.17 индивидуальных условий банк зачисляет сумму кредита на счет № (л.д.10 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий Якунин А.Б. согласен с общими условиями договора (л.д.10 оборот).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.10 оборот).

Свои обязательства перед Якуниным А.Б. банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 546000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.47-56).

Индивидуальные условия договора оформлены между сторонами в виде электронного документа.

Как следует из правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО Банк ВТБ при использовании системы «ВТБ-Онлайн» доступ клиента к услугам через сеть «Интернет» осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и код-пароля.

Все операции в системе «ВТБ-Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который является аналогом собственноручной подписи Клиента.

При заключении с банком кредитного договора ответчиком была произведена идентификация в системе «ВТБ-Онлайн» при помощи известных только ему идентификаторов и правильно введенного одноразового пароля для входа в систему «ВТБ-Онлайн» (л.д.29-30).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «ВТБ-Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Правилах дистанционного банковского обслуживания.

Свои обязательства перед Якуниным А.Б. банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 546000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.47-56).

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, тогда как заемщик обязательства по возврату кредитов надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.47-56).

В связи с ненадлежащим выполнением обязанностей по кредитным договорам у Якунина А.Б. возникла задолженность перед банком.

ПАО Банк ВТБ ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 130225,91 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 472693,33 руб. Срок исполнения требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено (л.д.35).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135320,77 руб., в том числе: основной долг – 118233,42 руб., проценты – 6105,34 руб., пени по просроченному долгу – 10101,65 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 880,36 руб. (л.д.31-34).

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 490604,74 руб., в том числе: основной долг – 425460,31 руб., проценты – 49961,48 руб., пени по просроченному долгу – 8961,15 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6221,80 руб. (л.д.13-15).

Истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму пеней до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 125436,97 руб., в том числе: основной долг – 118233,42 руб., проценты – 6105,34 руб., пени по просроченному долгу – 1010,17 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 88,04 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 476940,09 руб., в том числе: основной долг – 425460,31 руб., проценты – 49961,48 руб., пени по просроченному долгу – 896,12 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 622,18 руб.

Суд, проверив расчеты задолженности представленные истцом, не находит оснований ставить под сомнение их правильность, учитывая при этом, что ответчик своих расчетов суду не представил.

Ставить под сомнение кредитные договоры и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договоры заключены сторонами добровольно, без принуждения. Факт заключения кредитных договоров и факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Доводы, приведенные в иске, ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с Якунина А.Б. в пользу ПАО Банк ВТБ следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 125436,97 руб., в том числе: основной долг – 118233,42 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6105,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 88,04 руб., пени по просроченному долгу – 1010,17 руб.; а также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 476940,09 руб., в том числе: основной долг – 425460,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 49961,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 622,18 руб., пени по просроченному долгу – 896,12 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В подтверждение требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины истцом представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9223,77 руб. (л.д.8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9223,77 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с Якунина Александра Богдановича в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 125436,97 руб., в том числе: основной долг – 118233,42 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6105,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 88,04 руб., пени по просроченному долгу – 1010,17 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 476940,09 руб., в том числе: основной долг – 425460,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 49961,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 622,18 руб., пени по просроченному долгу – 896,12 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9223,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий:                    Ю.А. Андрианова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2024.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №2-69/2024.

Гражданское дело №2-69/2024 находится

в производстве Добрянского районного суда Пермского края.