Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-467/2023 ~ М-115/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-467/2023

№___

      РЕШЕНИЕ

         Именем Российской Федерации

<Дата> <адрес>

Партизанский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – квартиру,

        У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1, третье лицо – ФИО2, о расторжении кредитного договора от <Дата> №___ и взыскании досрочно задолженности по указанному кредитному договору в размере 459 184 рубля 49 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 791 рубль 84 копейки, на оплату услуг организации-оценщика 1 200 рублей 00 копеек, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 153 800 рублей 00 копеек, указав в обоснование, что между ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк), с одной стороны, и ФИО1 (далее - Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор №___ от <Дата> (далее - кредитный договор).

Согласно преамбуле кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п. 1-4 кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 530 000,00 рублей под 9,6 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии п. 6 кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который выдаётся заемщикам одновременно с заключением Кредитного договора.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

    залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - предмет залога).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщики обязуются застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму. не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При возобновлении страхования Заемщики обязаны предоставить Банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере У процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиками документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость предмета залога составляет 1 282 000,00 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 153 800,00 рублей.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 8 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

Задолженность по процентам	11 722,02
в т.ч.просроченные	4 550,32
в т. ч. просроченные на просроченный долг	7 171,70
Задолженность по кредиту	447 462,47
Просроченная ссудная задолженность	447 462,47
Неустойки	1 302,81
Неустойка по кредиту	1 064,85
Неустойка по процентам	237,96
Итого задолженность по состоянию на <Дата> в валюте договора	460 487,30
Итого общая задолженность по договору по состоянию на <Дата>	460 487,30

В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий кредитования. Банк, реализуя свое право предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек

Согласно договору купли-продажи от <Дата>, ФИО5 продана квартира ФИО2, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от <Дата>, данный объект недвижимости находится в залоге у ПАО «Сбербанк».

Банком понесены расходы, связанные с оплатой услуг организации-оценщика, в сумме 1 200,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Банк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине при своевременном и надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

Соответчик ФИО2 (её процессуальный статус был изменён судом <Дата> с третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на соответчика), её представитель – адвокат ФИО7 в судебное заседание не явились, посредством телефонограмм просили о рассмотрении дела в своё отсутствие, с учётом ранее представленных письменных возражений ФИО2 на исковое заявление, где указано со ссылками на заключённый <Дата> между ФИО1 (Продавец) и ФИО2 (Покупатель) договор купли-продажи спорной квартиры, что с <Дата> собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО2, которая надлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства перед Залогодержателем – ПАО Сбербанк, поэтому не имеется оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 153 800 рублей 00 копеек.

В соответствии с положениям ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что <Дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №___, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1 530 000,00 рублей под 9,6 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит был предоставлен на цели приобретения 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии п. 6 кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составила 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость предмета залога составила 1 282 000,00 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога была согласована сторонами в размере 1 153 800,00 рублей.

ФИО1 перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

    Истцом представлен расчёт задолженности ФИО1 по состоянию на <Дата> по вышеуказанному кредитному договору. Суд проверил правильность производства расчёта и согласен с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, не оспорен ответчиком ФИО1

Размер задолженности по кредитному договору составляет 459 184 руб. 49 коп., из них: задолженность по процентам – 11 722,02 руб. (в т.ч. просроченные – 4 550,32 руб., в т.ч. просроченные на просроченный долг – 7 171,70 руб.), задолженность по кредиту, просроченная ссудная задолженность - 447 462,47 руб.

До настоящего времени требования Банка о возврате суммы по кредитному договору ответчиком ФИО1 в полном объеме не исполнены.

Доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 нарушаются условия договора, поэтому требование о расторжении указанного выше договора также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, не подлежит удовлетворению заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1 153 800 рублей 00 копеек, поскольку <Дата> между ФИО1 (Продавец) и ФИО2 (Покупатель) заключён договор купли-продажи спорной квартиры, согласно которому Продавец продал, а Покупатель купил в собственность недвижимое имущество – <адрес> общей площадью 53,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №___ (далее – Объект) (п. 1.1).

Объект принадлежит Продавцу на праве собственности на основании договора купли-продажи от <Дата>, о чём в ЕГРН <Дата> сделана запись регистрации №___ (п. 1.2).

На дату подписания договора Объект находится в залоге у Банка Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк 1) в обеспечение исполнения обязательств Продавца ФИО1 по кредитному договору №___, заключённому Продавцом с Банком 1 <Дата> (далее – кредитный договор 1). Иные условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором 1 (п. 1.3).

Стоимость Объекта составляет 1 500 000 рублей 00 копеек. Цена является окончательной и изменению не подлежит (п. 2.1).

Стороны установили следующий порядок оплаты стоимости Объекта ((п. 2.2).

Часть стоимости Объекта в сумме 225 00 руб. 00 коп. оплачивается за счёт собственных денежных средств Покупателя (п. 2.2.1).

Часть стоимости Объекта в сумме 1 275 000 руб. 00 коп. оплачивается за счёт целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО2 в соответствии с кредитным договором №___ от <Дата> (далее – кредитный договор 2), заключенным банком ПАО Сбербанк (далее – Банк 2). Срок кредита 120 месяцев. Условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором 2 (п. 2.2.2).

Перечисление денежных средств в счёт оплаты стоимости Объекта осуществляется Покупателем на счёт Продавца по реквизитам: получатель – ФИО1 … (п. 2.3.3).

Продавец обязуется направить средства/часть средств, полученных от реализации Объекта, на погашение задолженности по кредитному договору 1, ранее заключённому с Банком 1, для полного погашения задолженности и прекращения залога Объекта в течении 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на Объект к Покупателю и ипотеки Объекта в силу закона в пользу Банка 2 в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 2.4).

С даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН Объект находится в залоге (ипотеке) у Банка 2 на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 3.1).

При регистрации права собственности Покупателя на Объект одновременно подлежит регистрации право залога Объекта в пользу Банка 2. Залогодержателем по данному залогу является Банк 2, а Залогодателем – Покупатель (п. 3.2).

Право залога у Продавца на Объект не возникает в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (п. 3.3).

Покупатель приобретает право собственности на Объект с даты внесения записи в ЕГРН о переходе права собственности в установленном законом порядке и долю в праве общей собственности на общее имущество в многоквартирном доме, пропорционально размеру общей площади указанного Объекта (п. 3.9).

Поскольку в соответствии с выпиской из ЕГРН на основании вышеуказанного договора купли-продажи от <Дата> собственником спорного жилого помещения с <Дата> до настоящего времени является ФИО2, которая надлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства перед Залогодержателем – ПАО Сбербанк, то не имеется правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 153 800 рублей 00 копеек.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учётом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 792 рубля 00 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

    Правовых оснований в силу вышеизложенного для взыскания в пользу истца остальной части понесенных расходов на оплату госпошлины и на оплату услуг организации-оценщика в сумме 1 200,00 руб. суд не находит.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (№___) ░ ░░░1 №___), ░░░2 №___) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░> №___, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (№___) ░ ░░░1 №___).

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 №___) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ №___) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> №___ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 459 184 ░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 11 722 ░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ – 4 550 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – 7 171 ░░░░░ 70 ░░░░░░; 2) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 447 462 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 447 462 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 792 ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 472 976 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>

    ░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░░░