Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2445/2022 ~ М-1803/2022 от 19.04.2022

КОПИЯ

УИД № 60RS0001-01-2022-004595-86

Дело № 2-2445/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 августа 2022 г.      город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                    Зиновьева И. Н.,

при секретаре                                Алексеевой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Любимовой Т.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратился в суд с иском к Любимовой Т. В. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 17.05.2012 между АО «Тинькофф Банк» и Любимовой Т. В. был заключен договор кредитной карты № ** с лимитом задолженности 54 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются – заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа.

15.05.2015 банк расторг договор кредитной карты, путем выставления заемщику заключительного счета. Однако, в нарушение п. 5.12 УКБО, заключительный счет не оплачен заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

29.01.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по договору кредитной карты от 17.05.2012 № ** переданы истцу.

В связи с указанным, а также по причине отмены судебного приказа, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты от 17.05.2012 № ** за период с 15.12.2014 по 15.05.2015 в размере 127046 рублей 75 копеек и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявлению ответчика о применении срока давности не представил (л. д. 3).

Ответчик Любимова Т. В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала на пропуск истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Исследовав материалы дела суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 17.05.2012 между АО «Тинькофф Банк» и Любимовой Т. В. заключен договор кредитной карты № ** с лимитом задолженности до 54 000 рублей, в соответствии с тарифным планом «ТП 7.27 (рубли РФ)», путем акцептирования банком оферты.

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) в АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента, путем активации кредитной карты (л. д. 42).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т. д.).

По условиям договора Любимова Т. В. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности (минимально 600 рублей) (п. 10 Тарифов).

Базовая процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, до 55 дней составляет 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (п. 2.1 и 2.2 Тарифов).

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 11 Тарифов).

Подписав и направив банку заявление-анкету Любимова Т. В. подтвердила, что она ознакомлена с действующими условиями, тарифами и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом после 22.10.2014 не исполняются, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л. д. 10).

В результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, по состоянию на 15.05.2015 образовалась задолженность по договору кредитной карты от 17.05.2012 № ** в размере 127 046 рублей 75 копеек, в том числе 66 513,71 руб. – сумма основного долга, 46 545,08 руб. – проценты за пользование кредитом, 13 987,96 руб. – сумма штрафа.

29.01.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по договору кредитной карты от 17.05.2012 № ** переданы истцу.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В данном случае Банк воспользовался своим правом на досрочное истребование задолженности, установив ответчику срок ее возврата до 15.06.2015 (л. д. 60), таким образом течение срока исковой давности началось 16.06.2015, и заявление о взыскании задолженности должно было быть подано в суд до 16.06.2018.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исковой давности прерывался на 7 месяцев 27 дней, то есть с даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка № 32 г. Пскова о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (18.04.2017 согласно штемпелю на конверте), до 25.12.2017 (даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 28.04.2017).

Таким образом срок давности на обращение с настоящим иском истек 14.02.2019 (16.06.2018+7 месяцев 27 дней).

Исковое заявление, после отмены судебного приказа, было направлено в суд почтой 16.04.2022 (л. д. 52), то есть через три года после истечения трехлетнего срока со дня, когда взыскатель узнал о нарушении своего права на досрочный возврат задолженности.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Любимовой Т. В. о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Любимовой Т.В. о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты от 17.05.2012 № 0028096071 отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий          подпись         И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2022 г.

    Решение не вступило в законную силу.

    Подлинное решение подшито в дело № 2-2445/2022.

    Находится в производстве Псковского городского суда.