Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-436/2024 (2-4285/2023;) ~ М-3479/2023 от 08.11.2023

№2-436/2024

УИД: 61RS0009-01-2023-004165-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года

Азовский городской суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Яковлевой В.В.,

при помощнике судьи Чекалиной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "СОГАЗ" к ФИО1 о возмещении имущественного вреда, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

АО "СОГАЗ" обратилось с иском к ФИО1 о возмещении имущественного вреда, расторжении договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "СОГАЗ" заключен договор страхования № предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом по рискам гибели (уничтожения), повреждения имущества (п.2.1)

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.4.1).

Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку ежегодными страховыми взносами (п. 5.3.4, 6.3).

ДД.ММ.ГГГГ истец срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в соответствии с условиями договора не внесен.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено письмо-уведомление с просьбой погасить задолженность по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого действовало страхование, в размере <данные изъяты> руб. К письму прилагалось для подписания в 2 экземплярах соглашение о досрочном расторжении договора страхования. Однако, до настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано.

На основании изложенного истец просил суд:

- расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "СОГАЗ" на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.) и заявления страхователя от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом по рискам гибели (уничтожения), повреждения имущества (п.2.1)

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.4.1).

В соответствии с пунктом 4.1.2. договора страхования, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно пункту 5.3.4. договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно пункту 6.3 страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Как установлено судом, по истечении первого года страхования ответчик в дальнейшем оплату страховой премии за последующий период страхования не производил.

В связи с неуплатой ФИО1 очередного страхового взноса, ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика уведомление с предложением погасить задолженность по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подписать соглашение о прекращении договора страхования.

Указанное уведомление и соглашение о прекращении договора страхования было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и оставлено им без ответа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами. Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорные договоры страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Таким образом, договоры страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращаются и продолжают действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договоры страхования могут быть прекращены по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО "СОГАЗ", направившего ответчику соответствующее предложение.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договоров страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Из материалов дела следует, что срок действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.4.1).

Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку ежегодными страховыми взносами (п. 5.3.4, 6.3).

Договором также установлен порядок уплаты страховой премии.

Страховые периоды за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем, ежегодно, не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования.

В установленный договором срок, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не оплатил очередной страховой взнос в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктами 6.6, 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Так суд исходит из того, что заключая договор страхования, стороны договорились об уплате страховой премии в рассрочку, при не поступлении страховщику страхового взноса стороны должны были исходить из направленности их воли на односторонний отказ страхователя от договора страхования, страховщик уведомил страхователя о расторжении договора, в свою очередь страхователь оставил уведомление страховщика без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано.

Таким образом, руководствуясь положениями статьями 310, 407, 450.1, 452, 453, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", суд приходит к выводу о расторжении договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

Таким с ответчика подлежит взысканию в пользу АО "СОГАЗ" государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "СОГАЗ" к ФИО1 о возмещении имущественного вреда, расторжении договора - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу АО «СОГАЗ» задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Азовский городской суд с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.