Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1720/2024 ~ М-1493/2024 от 05.07.2024

Дело № 2-1720/2024

УИД: 42RS0008-01-2024-002384-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                         07 августа 2024 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Лозгачевой С.В.,

при секретаре Голиковой С.В.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Королевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Королевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Королевой Натальей Викторовной и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 120 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказании услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительское кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа) заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

    Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

    Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

    Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

    Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Королевой Н.В. перед банком составляет 169 303,24 руб., из которой 116 419, 01 руб. – основной долг, 48 754,23 руб. – проценты, 4 130 руб. – комиссии и штрафы.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 303,24 руб., из которой 116 419, 01 руб. – основной долг, 48 754,23 руб. – проценты, 4 130 руб. – комиссии и штрафы, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4 586,06 руб. рублей

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 47).

В судебное заседание ответчик Королева Н.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила в суд письменное заявление, в соответствии с которыми просила о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 50-51).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Королевой Натальей Викторовной и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 рублей, под 12,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж в размере не более 6% от задолженности, в соответствии тарифным планом (л.д. 25 об.), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 20-24).

Указанная истцом сумма задолженности Королевой Н.В. подтверждается расчетом, который не опровергнут стороной ответчика (л.д. 7-15).

Согласно расчету по кредитной карте, заемщик Королева Н.В. воспользовался кредитными денежными средствами.

Из справки о размере задолженности, представленной истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Королевой Н.В. перед банком составляет 169 303,24 руб., из которой 116 419, 01 руб. – основной долг, 48 754,23 руб. – проценты, 4 130 руб. – комиссии и штрафы (л.д. 16).

Из материалов дела следует, что расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в тарифах банка.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями договора, судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафов соответствует условиям кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом расторгнут договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением досудебного урегулирования (РПО №). Задолженность должна быть оплачена ответчиком в течение 30 дней с момента его получения (л.д. 27).

Определением мирового судьи судебного участка № Рудничного судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по настоящему договору кредитной карты (л.д. 28 об.).

До настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил. Доказательств обратного суду не представлено.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д.50-51).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Как следует из материалов дела, ответчику Королевой Н.В. направлялся заключительный счет о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении Договора кредитной карты (л.д.27).

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом расторгнут договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета. Задолженность должна быть оплачена ответчиком в течение 30 дней с момента его получения.

Определением мирового судьи судебного участка № Рудничного судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по настоящему договору кредитной карты на основании возражений ответчика (л.д. 28 об.).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с требованием о взыскании данной задолженности в порядке искового производства, при том, что установленный законом трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.56 ГК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом АО «Тинькофф Банк» ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца АО «Тинькофф Банк» к ответчику Королевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте, то государственная пошлина в размере 4 586,06 рублей, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежным поручениям (л.д. 6, 7), также не подлежит удовлетворению в силу положений ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Королевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 303,24 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 4 586,06 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 13.08.2024.

    Председательствующий: