Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1243/2024 от 31.01.2024

Изготовлено в окончательной форме 26.04.2024 г.

Дело № 2 – 1243/2024

УИД: 76MS0002-01-2023-003598-95

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Ярославль

    Дзержинский районный суд г. Ярославля

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И.,

при помощнике Хомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Ставничуку Роману Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ставничука Романа Петровича к НАО «Первое клиентское бюро», АО «Тинькофф Банк» о признании договоров незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Ставничуку Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №0638932301 от 30.08.2021 г. за период с 14.03.2022 г. по 27.10.2022 г., в том числе по основному долгу в размере 14 238,90 руб., по процентам – 74,74 руб., по штрафным санкциям – 858,98 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.08.2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и Ставничуком Р.П. заключен кредитный договор №0638932301 от 30.08.2021 по условиям которого Ставничуку Р.П. предоставлены денежные средства в размере 27 964 руб. на срок 10 месяцев, с процентной ставкой 3,131% годовых, полная стоимость кредита – 6,797% годовых. Ответчиком сумма займа и проценты не возвращены.

Ставничук Р.П. обратился к НАО «Первое клиентское бюро» с встречным иском, просил признать кредитный договор №0638932301 от 30.08.2021 г. незаключенным, а также признать договор уступки прав требования (цессии) от 27.10.2022 г. №166/ТКС между АО «Тинькофф Банк» и НАО «Первое клиентское бюро» незаключенным. В обоснование иска Ставничук Р.П. указал, что кредитный договор в предусмотренной законом форме не заключен, подпись уполномоченного лица со стороны заимодавца отсутствует, полномочия представителя не удостоверены, подпись заемщика нанесена методом вставки, врезки, с использованием специальной компьютерной программы. В суд не представлены доказательства перечисления денежных средств ответчику, в том числе платежное поручение; расчеты и выписки надлежащим образом не заверены, что исключает обращение к нему с иском о взыскании задолженности. Договор цессии фактически не заключался, надлежащие подписи на нем отсутствуют, доказательства оплаты по договору цессии и уведомления ответчику об уступке в материалы дела не представлены.

В судебное заседание представитель НАО «Первое клиентское бюро» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения на встречное исковое заявление.

В судебное заседание Ставинчук Р.П. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения на встречное исковое заявление.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 30.08.2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и Ставничуком Р.П. был заключен кредитный договор №0638932301 от 30.08.2021 по условиям которого Ставничуку Р.П. предоставлены денежные средства в размере 27 964 руб. на срок 10 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 3,131% годовых, полная стоимость кредита – 6,797% годовых.

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Обязанность по выдаче кредита исполнена АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом, денежные средства 30.08.2021 в 20:09:58 были перечислены на счет №40817810000044096712, открытый в рамках договора расчетной карты № 5495728429.

Доказательств возврата полученных денежных средств в установленный договором срок Ставничук Р.П. не представил.

Согласно ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора займа) в соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В данном случае согласно условиям договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не превышает 365% годовых.

Кроме того, согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заявленный истцом размер процентов и пени ������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

Условия договора займа соответствуют требованиям законодательства, нарушений при установлении размера процентов и их исчислении со стороны истца не установлено.

Расчет задолженности, произведенный истцом, также соответствует закону и условиям договора.

Ставинчук Р.П. во встречном исковом заявлении просит признать кредитный договор от 30.08.2021 г. незаключенным.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.