Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2021 (2-281/2020;) ~ М-268/2020 от 15.12.2020

Дело № 2-29/2021                                                                 УИД 22RS0017-01-2020-000462-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское                                                    04 февраля 2021 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Е.А.,

при секретаре Осинцевой М.А.,

с участием ответчика Старцева Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Старцеву Николаю Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Старцеву Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Старцев Н.П. заключили договор о предоставлении кредитной карты №. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Ответчик воспользовался, предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 345 986 рублей 78 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность по договору №, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав (требований) №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику Старцеву Н.П. требование о погашение задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства в счет погашения долга не вносились, в результате чего сумма задолженности составляет 345 986 рублей 78 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 345986 рублей 78 копеек, из которых: 157629 рублей 62 копейки - основной долг, 185239 рублей 95 копеек - проценты на просроченный основной долг, 3117 рублей 21 копейка - комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6659 рублей 87 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Старцев Н.П. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке участников процесса.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса РФ)

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» до потребителя должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Согласно ст. 5, 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента, оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов и информирует о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно ст. 814 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Старцев Н.П. оформил заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк», в соответствии с которым с ним заключен кредитный договор № на приобретение товара.

Согласно п. 2 (стр. 2) заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения операций и Тарифы. Ответчик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем телефонного звонка. Он уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты, просит Банк направить ПИН-конверт. В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать Правила и Тарифы. Кроме того, предоставляет право Банку (направляет предложение) увеличивать кредитный лимит в пределах 150 000 рублей.

Таким образом, он присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Действия Банка по открытию Банковского счета считаются акцептом Банка оферты по открытию Банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка ее оферты об установлении Кредитного лимита. Действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка ее оферты об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления.

Также заемщик уведомлен, что выдача потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» не обусловлена оформлением банковской карты, что оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия. Заемщик уведомлен о своем праве отказаться от оформления банковской карты и о своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в Банк (в том числе при подписании настоящего Заявления) заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОПТ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом до 150 000 рублей.

Анкету-заявление на кредит с условием выпуска кредитной карты Старцев Н.П. подписал собственноручно, подтвердив, что до заключения договора им получена достоверная полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Также своей подписью подтвердил получение на руки одного экземпляра Правил (вместе с примерами графиков платежей), Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Согласно п. 2 заявления клиента Старцев Н.П. выразил свое согласие на выпуск банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ Старцев Н.П. активировал кредитную карту, тем самым, приняв на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако, взятые на себя обязанности ответчиком не исполнены, в связи с чем по счету кредитной карты образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету, ФИО4 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлял операции по карте и погашал задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор уступки прав (требований) №, согласно которому уступил истцу права требования задолженности ООО «Феникс» по кредитному договору, о чем ответчик был уведомлен, направленным уведомлением о состоявшемся договоре уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п. п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОПТ Банк» банк вправе уступить полностью или частично передать свои права требования по договору третьему лицу.

Старцев Н.П. до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объеме с условиями договора, получил экземпляр Правил (вместе с примерами графиков платежей), Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», о чем свидетельствует его собственноручная подпись. Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, ООО «Феникс» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, Старцев Н.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по указанному кредитному договору в сумме 345 986 рублей 78 копеек, из которых: 157 629 рублей 62 копейки - основной долг, 185 239 рублей 95 копеек - проценты на просроченный основной долг, 3 117 рублей 21 копейка - комиссии.

В процессе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитный договор содержит условие о ежемесячном погашении кредитных платежей. Из выписки по счету и расчету задолженности, представленных истцом, следует, что Старцевым Н.П. допускалось несвоевременное внесение минимального платежа для погашения основного долга и процентов, последний платеж внесен Старцевым Н.П. ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств кредитору стало известно в августе 2014 года. Согласно расчету истца задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 345986 рублей 78 копеек, из которых: 157629 рублей 62 копейки - основной долг, 185239 рублей 95 копеек - проценты на просроченный основной долг, 3117 рублей 21 копейка - комиссии. На дату перехода прав требования к ООО «Феникс»задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по 28.09.2020задолженность ответчика составляет345986 рублей 78 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 345986 рублей 78 копеек, из которых: 157629 рублей 62 копейки - основной долг, 185239 рублей 95 копеек - проценты на просроченный основной долг, 3117 рублей 21 копейка - комиссии,направив его почтой ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании со Старцева Н.П. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 345986 рублей 78 копеек.

По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен. Копия определения об отмене судебного приказа ООО «Феникс» получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.

В силу пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в Егорьевский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, т.е. то есть по истечении шести месяцев со дня вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, т.е. за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Старцеву Николаю Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                                                            Е.А. Шмидт

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Верно

Судья                                                                                                                            Е.А. Шмидт