Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-512/2022 от 17.03.2022

№

24RS0012-01-2021-001565-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2022 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего - судьи Вишняковой С.А.,

при секретаре - Климосенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 59250,07 рублей, из которых просроченная ссуда 55859,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду 61,57 рублей, иные комиссии 3 328,66 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей ст. 432, ст. 435, п.3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему банковского счета, а также заполнение всех параметров договора банковского счета. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 59250,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1977,50 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным. Из заявления ФИО1 следует, что в настоящее время ее материальное положение ухудшилось в связи с пандемией COVID-19, появились проблемы с трудоустройством и заработком. Полагает, что начисленные истцом неустойка в размере 61,57 рубль и иные комиссии в размере 3 328,66 рублей создают кабальные условия сделки, в связи с чем не подлежат взысканию.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 809, ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как следует из материалов дела, и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты.

Согласно индивидуальных условий к договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 карту рассрочки «Халва» с лимитом кредитования - 60 000,00 рублей, сроком на 120 месяцев, под 0% годовых.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 выдана и получена расчетная карта, на ее имя открыт счет № для осуществления операций по карте.

В день выдачи банковской карты ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласилась с ними и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись последней в соответствующих документах.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ карта «Халва» следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту карта «Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности льготного периода кредитования составляет 0% годовых (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб. (п.п. 1.3, 1.4); минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированный на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9 % от полной задолженности по договору; платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Пунктом 1.6 Тарифов по финансовому продукту карта «Халва», являющихся неотъемлемым приложением к Индивидуальным условиям потребительского кредита, установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей

Кроме того, Тарифами предусмотрено начисление и списание комиссий за различные операции, которые возможно совершить в период пользования картой «Халва», в том числе: комиссия за подключение тарифного плана, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карта «Халва», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась с ними.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования и подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачиваем Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.4, 3.5 Общих условий). Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежу, предусмотренные договором (п. 4.1 Общих условий).

Как следует из выписки по счету №, ФИО1 воспользовалась картой рассрочки «Халва», о чем свидетельствуют совершенные ею торговые операции и операции по выдаче наличных денежных средств. Кроме того, данный факт ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 ежемесячные платежи по кредиту в установленные договором сроки не вносила. В период пользования кредитом произвела выплаты в размере 111 859,07 рублей.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из представленной выписки по счету № следует, что последний платеж совершен ФИО1 01.03.2021 в размере 900 рублей в счет погашения кредита за период с 13.02.2021 по 12.03.2021.

26.04.2021 Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и о полном ее погашении в срок согласно действующему законодательству. Однако, ответчик ФИО1 требование Банка не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.09.2021 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 250,07 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - 55 859,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 61,57 рублей, иные комиссии - 3 328,66 рублей.

При этом просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2021, на 16.09.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.06.2021, на 16.09.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Данный расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным, ответчиком не приведено иного расчета, а также доказательств, подтверждающих, что расчет, представленный истцом, является неверным.

Возражая относительно начисленных неустойки в размере 61,57 рублей и иных комиссий в размере 3 328,66 рублей, ответчик ФИО1 ссылается на изменение ее материального положения в связи с пандемией COVID-19, возникновение проблем с трудоустройством и заработком. Между тем, каких-либо доказательств в подтверждение своих возражений суду не представляет. Кроме того, нарушение условий кредитного договора по возврату задолженности, процентов, комиссий по нему по причине изменения материального положения ответчика не имеют правового значения для разрешения настоящего спора и не может служить основанием для отказа во взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1 977,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 21.09.2021, и которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере                    59 250,07 рублей (пятьдесят девять тысяч двести пятьдесят рублей 07 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 977,50 рублей (одна тысяча девятьсот семьдесят семь рублей 50 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 01 (одного) месяца в Красноярский краевой суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года