Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-487/2021 ~ М-91/2021 от 12.01.2021

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года                                              город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Алиеве Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-487/2021 (УИД-<№>) по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Исманову С. К., Исмановой Н. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Исманову С.К., Исмановой Н.Г., в котором просил расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по указанному кредитному договору в размере 907 670,88 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, общей площадью 41,9 кв.м., кадастровый номер <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества, а именно в размере 1 201 600 руб., взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 277 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от <Дата> <№> Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил Исманову С.К. кредит в размере ... рублей сроком на 122 месяца, с взиманием за пользование кредитом ...% годовых для целевого использования, а именно на погашение рефинансируемого кредита, заключенного между Исмановым С.К. и ПАО «Сбербанк России» на приобретение в собственность квартиры, кадастровый <№>, расположенной по адресу: <Адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и Исмановой Н.Г. заключен договор поручительства <№> от <Дата>, согласно п.3.1 которого Исманова Н.Г. обязалась солидарно с Исмановым С.К. отвечать перед банком на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, судебных издержек. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и Исмановым С.К. был заключен договор об ипотеке <№> от <Дата>, по условиям которого в залог банку передана вышеуказанная квартира. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО), 20.05.2019. Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области 20.05.2019 <№>. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.12.2020. Ежемесячные аннуитетные платежи (... руб.) по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные п.4.6 кредитного договора. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком производятся не в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до <Дата>. Указанное требование ответчиком не исполнено. Последнее погашение (списание) в сумме ... руб. было осуществлено <Дата>. Задолженность ответчиков по состоянию на 16.12.2020 года составляет 907 670,88 руб., в том числе: 855 216,67 руб. – остаток ссудной задолженности; 44 344,85 руб. – задолженность по плановым процентам; 2 490,39 руб. – задолженность по пени; 5 618,97 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 21.12.2020 года заложенное имущество оценено в размере 1 502 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «О.», отчет об оценке от 21.12.2020 года <№>. На основании данного отчета начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости просят установить в размере 1 201 600 рублей (80 % рыночной цены).

Представитель истца ПАО «ВТБ», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Исманов С.К., Исманова Н.Г. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от <Дата> <№> Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил Исманову С.К. кредит в размере ... рублей сроком на 122 месяца, с взиманием за пользование кредитом ...% годовых для целевого использования, а именно на погашение рефинансируемого кредита, заключенного между Исмановым С.К. и ПАО «Сбербанк России» на приобретение в собственность квартиры, кадастровый номер <№>, расположенной по адресу: <Адрес>.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Исмановой Н.Г. заключен договор поручительства <№> от <Дата>, согласно п.3.1 которого Исманова Н.Г. обязалась солидарно с Исмановым С.К. отвечать перед банком на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, судебных издержек.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Исмановым С.К. заключен договор об ипотеке <№> от <Дата>, по условиям которого в залог банку передана квартира, кадастровый номер <№>, расположенная по адресу: <Адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО), <Дата>.

Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области <Дата> <№>.

Законным владельцем закладной в настоящее время является Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.12.2020.

Установлено, что кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита полном объеме.

Между тем, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производит с нарушением условий кредитного договора. Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с <Дата> по <Дата> последнее погашение (списание) в сумме ... руб. было осуществлено <Дата>.

До настоящего времени денежные обязательства ответчиком Исмановым С.К. перед банком не исполнены.

По состоянию на 16.12.2020 года задолженность ответчика составляет 907 670,88 руб., в том числе: 855 216,67 рублей - остаток ссудной задолженности; 44 344,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 490,39 – задолженность по пени; 5 618,97 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиками не оспаривается, суд считает требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании задолженности по пени - 2 490,39; задолженности по пени по просроченному долгу - 5 618,97 рублей суд приходит к следующему.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиками условий кредитного договора, то требование о взыскании с них неустойки подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету, составленному ООО «О.» от 21.12.2020 года <№>, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, составляет 1 502 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры на основании ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 201 600 рублей (1 502 000 руб. х 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом изложенного с Исманова С.К., Исмановой Н.Г. в пользу Банка ВТБ (ПАО) следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 277 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Исманову С. К., Исмановой Н. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Исмановым С. К..

Взыскать солидарно с Исманова С. К., <данные скрыты>, Исмановой Н. Г., <данные скрыты>, в пользу ПАО «Банк ВТБ», ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391, задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 907 670,88 руб., в том числе: 855 216,67 рублей - остаток ссудной задолженности; 44 344,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 490,39 руб. – задолженность по пени; 5 618,97 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 277 руб., а всего взыскать 925 947 (девятьсот двадцать пять тысяч девятьсот сорок семь) рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, общей площадью 41,9 кв.м., кадастровый номер <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 201 600 (один миллион двести одна тысяча шестьсот) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2021 года.

Судья                Е.И.Строганкова

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.