Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2023 (2-831/2022;) ~ М-774/2022 от 13.12.2022

Дело №2-102/2023 УИД 21RS0012-01-2022-001124-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

8 августа 2023 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Турхан А.Н.,

при секретаре судебного заседания Ивановой С.Ю.,

с участием представителя ответчиков Павловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Васильеву ФИО11, Огадерову ФИО12, Огадерову ФИО13, Огадярову ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском, с учетом уточнения, к Васильеву ФИО15, Огадерову ФИО16, Огадерову ФИО17, Огадярову ФИО18 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 36 743 руб. 96 коп., в том числе основной долг 33 236 руб. 48 коп., проценты в размере 3 507 руб. 48 коп., также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 302 руб. 32 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 570 000 рублей под 16,9 % годовых, на срок 55 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, также уплату процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Требования банком заявлены к наследникам, принявшим наследство. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 36 743 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 33 236 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом 3 507 руб. 48 коп., которую истец просит взыскать с наследников заемщика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Васильев Ю.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Ответчики Огадеров А.Г., Огадеров А.Г., Огадяров Г.В. в судебное заседание не явились, направили в суд своего представителя Павлову О.В., которая просила в удовлетворении исковых требований к ее доверителям отказать, по доводам изложенным в возражениях на иск.

Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела представитель третьего лица ОАО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суд не известил, не просил об отложении дела.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений частей 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления – анкеты на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 570 000 рублей, на срок 55 месяцев со дня фактического предоставления, под 16,9% годовых, путем зачисления суммы кредита на счет, указанный заемщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из сведений, данных с лицевого счета вклада ФИО2, открытого в ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на счет 570 000 рублей.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

ФИО2 обязалась внести 55 ежемесячных аннуитетных платежей по 14 959 руб. 74 коп. (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 14 кредитного договора № (Индивидуальных условий кредитования) заемщик указал на ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования.

Свои обязательства ФИО2 исполняла, однако ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.17).

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения нотариуса Моргаушского нотариального округа Чувашской Республики ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в его производстве находится наследственное дело на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследство приняли наследники по закону: сын Васильев ФИО19 (л.д.70).

Из материалов наследственного дела следует, что ответчику Васильеву Ю.Ю. ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на одну третью долю в праве собственности на квартиру, площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся без завещательных распоряжений в доп. офисе 8613/040 ПАО Сбербанк на счетах № в размере 0,80 рублей, № в размере 141,61 рублей с причитающимися процентами и компенсациями;

ДД.ММ.ГГГГ – свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в размере 184 752,69 рублей (договор страхования ДСЖ-52011, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), страховую выплату в размере 33 277,33 рублей (договор страхования №, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика

ДД.ММ.ГГГГ - свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся без завещательных распоряжений в Чувашском региональном филиале АО «Россельхозбанк» на счетах № в размере 0 рублей, № в размере 24 642,32 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером № и земельный участок площадью <данные изъяты>., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Моргаушского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия Огадеровым ФИО20, Огадеровым ФИО21 и Огадяровым ФИО22 наследства открывшегося ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, Васильев Ю.Ю., Огадеров А.Г., Огадеров А.Г., Огадяров Г.В. являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, и по общему правилу должны были бы отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства судом установлено, что наследодатель ФИО2 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Рассмотрев заявление наследника Васильева Ю.Ю. страхования организация признала случай страховым и выплатило наследникам ФИО2 страховую выплату в размере 184 752,69 руб.

Именно на данную выплату Васильеву Ю.Ю. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Васильев Ю.Ю. является единственным наследником, получившим страховую выплату в связи со смертью наследодателя ФИО2, в связи с чем он является надлежащим ответчиком в рассматриваемом споре.

Иные наследники ФИО2 - Огадеров А.Г., Огадеров А.Г., Огадяров Г.В. принявшие после ее смерти наследство, но не получившие указанную выше страховую выплату в данном споре являются ненадлежащими ответчиками, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований Банка к данным ответчикам.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку условия договора об уплате суммы займа и процентов согласно установленного графика не соблюдаются, данный кредитный договор по требованию истца подлежит расторжению.

На момент рассмотрения дела обязательства ФИО2 по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом наследником не исполнены.

Согласно расчету истца, с наследника умершего заемщика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 743,96 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 33 236,48 рублей, проценты в размере 3 507,48 рублей.

Суд проверил представленный банком расчетом кредитной задолженности, данный расчет полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение.

При таких обстоятельствах ответчик, как наследник должника по договору, получивший страховую выплату несет обязательство по возврату полученных ФИО2 денежных средств, в связи с чем с Васильева Ю.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 743,96 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 33 236,48 рублей, проценты в размере 3 507,48 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отнесены к судебным расходам.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика Васильева Ю.Ю. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 302,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с Васильева ФИО23 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 33 236 руб. 48 коп., проценты в размере 3 507 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 302 руб. 32 коп., всего взыскать 38 046 (тридцать восемь тысяч сорок шесть) руб. 28 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России к Огадерову ФИО24, Огадерову ФИО25, Огадярову ФИО26 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Моргаушский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2023 года.

Судья А.Н. Турхан