Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1940/2022 ~ М-1816/2022 от 31.08.2022

    УИД №

    Дело №          Копия

             Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                    28 октября 2022 года

Волоколамский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи:                                           Кочновой И.С.

при секретаре судебного заседания:                     Хлебниковой Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к С.С.Н.    о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с исковым заявлением к С.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и С.С.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого : сумма кредита - 1 000 000 рублей; дата выдачи кредита - 22.04.2021г.; срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование - 14,50 % годовых. Размер платежа по кредиту составляет - 23 528 рублей 28 копеек. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 1 000 000 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 кредитного договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 035 120 рублей 75 копеек. Истец с целью соблюдения интересов ответчика как экономически слабой стороны, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, на 90 % ( то есть до 10% от суммы штрафных санкций). Истец просит взыскать с С.С.Н. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 016 913 рублей 28 копеек, из которых: 929 012 рублей 24 копейки - основной долг; 85 877 рублей 99 копеек - задолженность по плановым процентам; 2 023 рублей 05 копеек - задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 284 рублей 57 копеек.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик С.С.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела извещался.

Рассмотрев настоящее дело, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и С.С.Н. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. Отношения между истцом и ответчиком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка.

ДД.ММ.ГГГГ (19:33) банком в адрес С.С.Н. по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 000 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ (19:35) с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ (19:35) С.С.Н. подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 000 000 рублей путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и С.С.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого : сумма кредита - 1 000 000 рублей; дата выдачи кредита - 22.04.2021г.; срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование - 14,50 % годовых. Размер платежа по кредиту составляет - 23 528 рублей 28 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 1 000 000 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал от Ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 кредитного договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) задолженность С.С.Н. составляет 1 016 913 рублей 28 копеек, из которых: 929 012 рублей 24 копейки - основной долг; 85 877 рублей 99 копеек - задолженность по плановым процентам; 2 023 рублей 05 копеек - задолженность по пени. Штрафные санкции при подаче искового заявления снижены истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций.

         Указанный размер задолженности ответчика по кредитному договору надлежащим образом проверен судом при рассмотрении дела и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется, своего контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, ответчиком представлено не было.

          В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Росссийской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Между тем, как следует из представленной банком в материалы дела выписки по счету заемщика, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

С учетом изложенного, поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался ответчиком, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплаты неустойки, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами определен правилами ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика компенсации /процентов/ за пользование займом правомерны и предусмотрены условиями договора.

В случае нарушения сроков уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать неустойки, предусмотренной договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Учитывая, сумму просроченной задолженности по основному долгу и сумму просроченных процентов, не находит оснований для уменьшения размера штрафных процентов, учитывая также, что штрафные санкции при подаче искового заявления снижены истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций.

         В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 13 284 рубля 57 копеек по настоящему гражданскому делу, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

           Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к С.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с С.С.Н. в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 1 016 913 рублей 28 копеек, из которых: 929 012 рублей 24 копейки - основной долг; 85 877 рублей 99 копеек - задолженность по плановым процентам; 2 023 рублей 05 копеек - задолженность по пени, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 284 рубля 57 копеек, а всего 1 030161 рубль 85 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Волоколамский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий :                       подпись                                   И.С. Кочнова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>