Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-650/2023 ~ М-364/2023 от 05.04.2023

Дело № 2-650/2023    

(24RS0057-01-2023-000439-26)

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года          г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Соколов А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к Соколов А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 173 835 рублей 46 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 676 рубля 71 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и Соколов А.Н. заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность в размере 173 835 рублей 46 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.10.2019г.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № истцу на основании договора уступки прав требования № №. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 173 835 рублей 46 копеек, которые состоят из: 53 089,10руб. - основного долга, 18701,17руб. - процентов на непросроченный основной долг, 19 804,17руб. - процентов на просроченный основной долг, 82 241,02 руб. - штрафы. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс», не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Соколов А.Н. в судебное заседание не явился, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении, совпадающим с адресом регистрации (согласно адресной справки) <адрес>, возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился.

Представители третьих лиц ООО СК «Ренесанс Жизнь», ООО «КБ «Ренесанс Кредит» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений, закрепленных в ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) предоставил кредит Соколов А.Н. (Клиент) на неотложные нужды в размере 56600 рублей, сроком на 12 месяцев, под 64,9 % годовых, Тарифный план Без комиссии 64,9% (п.2.5 Договора). Договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного награждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора (п.1.1 Договора).

В соответствии с п.3.2.1 Договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих условий и/или договором, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор может включать в себя кредитный договор, договор залога, договор о карте и иные договора, заключение которых предусмотрено настоящими условиями. Предложением (офертой клиента) о заключении договора может являться подписанный клиентом экземпляр договора. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении соответствующего договора являются действия банка, указанные в соответствующих главах/статьях настоящих условий и в предложении клиента.

Согласно п. 1.2.1.2 Общих условий заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления баком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически не погашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно п. 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей предусмотренных договором клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку комиссии и т.п.) за пропуск платежей за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору а также все убытки понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифного плана Без комиссий 64,9 % процентная ставка установлена 64,90 %, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При заключении кредитного договора Соколов А.Н. подписал заявление от 11.09.2013г. о добровольном страховании в ООО «СК «Ренесанс Жизнь», в связи с чем с ним был заключен договор страхования заемщиков кредита №, страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группа по любой причине, выгодоприобретатель ООО «КБ «Ренесанс Кредит», срок действия договора 12 месяцев с даты вступления его в законную силу, то есть с даты списания со счета страхователя ООО «КБ «Ренесанс Кредит» страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО "Феникс" в размере 173 835,46 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика Соколов А.Н. уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга.

Таким образом, в силу заключенного договора уступки требования к истцу перешло право требования по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 173 835 рублей 46 копеек, которые состоят из: 53 089,10 руб. - основного долга, 18701,17 руб. - процентов на непросроченный основной долг, 19804,17 руб. - процентов на просроченный основной долг, 82 241,02 руб. – штрафы.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен, как не представлены доказательства погашения задолженности.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительное неисполнение обязательств и другие.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате длительного нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, сумма штрафа за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору составляет 82241,02руб.

Расчет неустойки произведен в соответствии с кредитным договором, заключенным банком и заемщиком Соколов А.Н., является математически верным.

Однако при указанных выше обстоятельствах суд считает, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательства с октября 2013 года, платежи в счет исполнения кредитных обязательств не производились, однако истец до апреля 2023 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства и недобросовестность действий кредитора по непринятию мер по взысканию задолженности, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, являющейся единой учетной ставкой Центрального Банка Российской Федерации, по существу представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из размера просроченной задолженности, размера ключевой ставки, установленной Банком России в размере 36272, 65 руб., из расчета: 71790,27руб. (53089,10 руб. сумма долга+18701,17 руб. проценты )* ставку Банка России (действующая в период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 (366)*2176 дней.

Таким образом, с учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений, оценивая их, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению: с ответчика Соколов А.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127867,09 руб., из которых: основной долг - 53 089, 10 руб., 18701,17 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 19 804, 17 руб. - проценты на просроченный основной долг, штрафы –36272, 65 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в г.Шарыпово Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отказано ООО «Феникс» в принятии заявления к Соколов А.Н. о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, так как дело подлежит рассмотрению в порядке искового производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом частично удовлетворены исковые требования ООО «Феникс», с ответчика Соколов А.Н. в пользу истца, согласно положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3757,34 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Соколов А.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 127 867 (сто двадцать семь тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 09 копеек, из которых: 53 089 (пятьдесят три тысячи восемьдесят девять) рублей 10 копеек - основной долг, 18701 (восемнадцать тысяч семьсот один) рубль 17 копеек - процентов на непросроченный основной долг, 19 804 (девятнадцать тысяч восемьсот четыре) рубля 17 копеек - процентов на просроченный основной долг, 36272 (тридцать шесть тысяч двести семьдесят два) рубля 65 копеек – штрафы, возврат государственной пошлины – 3757 (три тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 34 копейки, в удовлетворении оставшейся части исковых требований, отказать.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено: 11 декабря 2023 года.