Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2053/2023 (2-6585/2022;) ~ М-6435/2022 от 19.12.2022

Дело № 2-2053/2023                        ДД.ММ.ГГГГ

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

при секретаре Захаренко А.М.,

    с участием представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного Савицкой Т.М. – Смирновой А.П., действующей по доверенности в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ, представителя заинтересованного лица Шевченко В.А. – Мухина С.М., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» о признании незаконным решения финансового уполномоченного и его отмене,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного и его отмене, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на имя клиента в Банке был открыт текущий счет № в валюте ЕВРО.

    Обслуживание карт и счетов осуществляется Банком в соответствии с Правилам комплексного банковского обслуживания ПАО «Банк Уралсиб», неотъемлемой частью которых являются Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», а также в соответствии с Тарифами для физических лиц «Открытие и ведение текущего банковского счета в долларах США, евро» и Тарифами Банка для физических лиц «Безналичные переводы денежных средств по банковским счетам в иностранной валюте». Указанные документы размещены на официальном сайте Банке www.uralsib.ru в разделе «Тарифы».

    При открытоии указанного счета клиент ознакомился, согласился и обязался исполнять Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» и Тарифы, что подтверждается подписями в заявлении об открытии вклада и счета.

    Правила общедоступны и размещены на сайте Банка в разделе «Тарифы КБО». Тарифы также размещены на сайте Банка в соответствующем продукту разделе Тарифы.

    С ДД.ММ.ГГГГ вступила в силу редакция Тарифов, предусматривающая комиссию за обслуживание счетов в евро в размере 0,3 % от суммарного остатка на всех счетах клиента в валюте счета (п.№ Тарифов обслуживания). Указанная информация была размещена на сайте Банка в разделе Вклады и счета/Текущий счет (либо Накопительный счет).

    Обновленные Тарифы обслуживания размещены на сайте Банка в разделе Тарифы/Пакеты услуг.

     Информация об изменении Тарифов была своевременно размещена на сайте Банка.

    Информация о наличии указанной комиссии также доводится до клиентов при обращении в офисы, дистанционные каналы поддержки Банка.

    Обращений/заявлений клиента с возражениями относительно несогласия с изменениями в установленный срок в Банк не поступало.

    В соответствии с Тарифами обслуживания со счета клиенты были удержаны комиссии за ведение счета в иностранной валюте в размере 3 065,59 евро.

    Не согласившись с удержанием комиссии, клиент обратился в Банк. Получив ответ из Банка, клиент обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг.

    ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным Савицкой Т.М. вынесено решение № о взыскании с ПАО «Банк Уралсиб» 3 065,59 евро в пользу клиента по курсу, установленному Банком России на дату исполнения указанного решения.

    ПАО «Банк Уралсиб» считает указанное решение незаконным и необоснованным, поскольку клиент согласился с порядком изменения договора в соответствии с Правилами и добровольно принял на себя обязательства по договору. Информация о новой редакции Тарифов была доведена Банком до Клиента в соответствии с Правилами. Клиент имел возможность ознакомиться с изменения в Тарифы и в случае несогласия с новыми положениями представить мотивированные возражения, расторгнуть договор. Клиент с заявлением в Банк не обращался. Принцип свободы договора Банком не нарушен. Изменения в тарифы внесены законно и не нарушают права клиента.

    Заявитель ПАО «Банк Уралсиб» просит признать незаконным решение финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № № от ДД.ММ.ГГГГ и отменить его.

    Заявитель ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения, ходатайств об отложении не заявил, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя заявителя.

    Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного Савицкой Т.М. по доверенности в судебное заседание явилась, заявление полагает не подлежащим удовлетворению по доводам, указанным в письменных возражениях (<данные изъяты>).

    Представитель заинтересованного лица Шевченко В.С. по доверенности в судебное заседание явился, заявление полагает не подлежащим удовлетворению по доводам, указанным в письменном отзыве (<данные изъяты>).

    Суд, выслушав представителей заинтересованных лиц, изучив материалы дела, находит заявление не подлежащим удовлетворению последующим основаниям.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Шевченко В.С. на открытие счета, подписанного собственноручно, потребителю открыт счет в валюте евро (<данные изъяты>).

    Подписав заявление на открытие счета, Шевченко В.С. выразил согласие с Правилами комплексного банковского обслуживания и Тарифами в редакции, действовавших на дату подписания заявления на открытие счета.

    На момент открытия счета, обслуживание счета в валюте евро не являлось платным.

    Из решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Банком была предоставлен выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств, размещенных на счете составил 146 499 евро 09 евроцентов.

    Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком введена комиссия за обслуживание счетов, открытых в евро, в размере 0,3 % от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро, в месяц.

    ДД.ММ.ГГГГ Банком увеличена комиссия за обслуживание счета, открытого в евро до 0,9 % от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро, в месяц.

    Согласно выписке по счету в счет оплаты комиссии за обслуживание счета списаны денежные средства в общем размере 3 065,59 евро (назначение платежа: комиссия за ведения счета в иностранной валюте), а именно:

    ДД.ММ.ГГГГ в размере 439,50 евро.

    ДД.ММ.ГГГГ в размере 377,58 евро,

    ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 129,34 евро,

    ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119,17 евро.

    ДД.ММ.ГГГГ Шевченко В.С. обратился в Банк с претензией о несогласии с удержанной комиссией за ведение счета, обязании вернуть списанные денежные средства, также в заявлении указано, что Банк не довел до потребителя информацию об изменении тарифов с указанием даты вступления их в действие (л.д. 78).

    ДД.ММ.ГГГГ Шевченко В.С. обратился в Банк с дополнением к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что у банка отсутствуют правовые основания для взимания платы (<данные изъяты>)

    ДД.ММ.ГГГГ Банком дан ответ на претензию, из которого следует, что Банк обязан довести до сведения информацию об изменениях Правил, Тарифов Банка и иных документов, которыми урегулированы отношения между Банком и клиентом с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений, путем публичного размещения такой информации в подразделениях Банка или на официальном сайте Банка и в офисах Банка. Нарушения со стороны Банка отсутствуют и отсутствуют основания для возврата комиссии <данные изъяты>).

    В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 846 ГК РФ банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного платежа.

    Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

    Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор (п.1 ст. 452 ГК РФ).

    Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    В соответствии с правовой позицией, отраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.10.2008 № 661-О-О, нормы права, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляя договорный характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права физического лица, которое было вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК Российской Федерации.

     Согласно статье 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.

    Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Таким образом, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

    Как было указано выше на момент открытия счета, обслуживание счета в валюте евро не являлось платным.

    Суду не представлены доказательства, свидетельствующие о достижения соглашения сторон об изменении условий договора банковского счета, равно как и доказательств о согласии Шевченко В.С. на изменения размера комиссии по обслуживанию счетов в валюте евро, с учетом введенного тарифа. Кроме того, не представлены доказательства, подтверждающие уведомление потребителя об изменении Тарифов.

    При рассмотрении обращения финансовому уполномоченному также не были предоставлены документы и сведения, свидетельствующие о согласии потребителя на изменение Тарифов, в том числе в части установлении комиссии за обслуживание счета в валюте евро и документы и сведения, подтверждающие уведомление об изменении Тарифов.

    При таких обстоятельствах, учитывая одностороннее изменение условий договора с потребителем, выразившееся в изменении условий тарифов в части взимания комиссии за обслуживание счетов в валюте евро, а также принимая во внимание, что на момент подписания потребителем заявления на открытие счета, комиссия за обслуживание счета в валюте евро, не предусмотрена, руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного о наличии оснований для взыскания денежных средств, удержанных в счет оплаты комиссии за обслуживание счета в общем размере 3 065,59 евро является законным и обоснованным.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.