Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3762/2023 от 29.08.2023

Дело №

(59RS0№-69)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 18 сентября 2023 года

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Бардук О. Б., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.С.Д., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) с учетом уточнения обратился в суд с иском к Бардук О. Б., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.С.Д., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» (ПАО) предоставил Бардук О.Б. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для целей приобретения квартиры, общей площадью 56,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу Банка.

Номер и дата государственной регистрации права долевой собственности Бардук О. Б. на <адрес>:01<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и Б.С.Д. на квартиру № <данные изъяты>

Согласно разделу 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в долевую собственность Бардук О. Б. (доля в праве <данные изъяты>) и Б.С.Д. (доля в праве <данные изъяты>).

Кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Начиная с октября ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1821814,88 руб., в том числе: 1 722054,05 руб.-остаток ссудной задолженности, 93996,75руб.-задолженность по плановым процентам, 3318,91руб.-задолженность по пени, 2445,17 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу.

Размер задолженности заемщика составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, а период просрочки составляет более 3 месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

Заемщик систематически, то есть более трех раз в течение 12 месяцев, нарушал сроки и порядок ежемесячных гашений задолженности по кредитному договору.    

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену при реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного независимым оценщиком - ООО «<данные изъяты> рыночная стоимость предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5227000,00руб.

Соответственно, начальную продажную стоимость следует установить в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 4181600,00 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным, достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании вышеизложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Бардук О.Б. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1821814,88 руб., в том числе: 1 722054,05 руб. - остаток ссудной задолженности; 93996,75руб. - задолженность по плановым процентам, 3318,91 руб.-задолженность по пени, 2445,17 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 56,8 кв.м, этаж 10, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>. Номер и дата государственной регистрации права долевой собственности Бардук О.Б. на <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и Б.С.Д. на <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В том числе: определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи    с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки     в    размере    4 181 600,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Бардук О.Б., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.С.Д., о рассмотрении дела извещена надлежаще, в суд не явилась.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые субъективные права и законные интересы.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Бардук О.Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1810000,00руб. сроком на <данные изъяты> годовых, с целью строительства и приобретения прав на предмет ипотеки: права требования на объект долевого строительства, квартира общей площадью 56,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> /л.д.10-12/.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

ДД.ММ.ГГГГ. между Коньшиной Н.Ю. и Бардук О.Б., действующей за себя и в интересах несовершеннолетней Б.С.Д., заключен договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве /л.д.29-30/, по условиям которого участнику долевого строительства принадлежит право требования получения в собственность <данные изъяты> <адрес>.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за Бардук О.Б. <данные изъяты> в праве на квартиру, номер государственной регистрации № и за Б.С.Д. <данные изъяты> в праве на квартиру, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ

Обременение указанного объекта недвижимости установлено в пользу ПАО Банк ВТБ.

Номер и дата государственной регистрации права долевой собственности Бардук О.Б. на <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и Б.С.Д. на квартиру <данные изъяты><данные изъяты>. /л.д.23-29/.

Обязательства по кредиту Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита в размере 1810 000,00 руб. в безналичной форме ответчику, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается сторонами.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик должным образом не исполняет, в связи с чем в соответствии с п.8.4.1. Кредитного договора (Правила предоставления и погашения ипотечного кредита) направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств /л.д.34/.

Указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1 821 814,88 руб., в том числе: 1 722054,05 руб.-остаток ссудной задолженности; 93996,75руб.- задолженность по плановым процентам, 3318,91 руб.-задолженность по пени, 2445,17 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

Размер задолженности ответчиками в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

Доводы возражений относительного тяжелого материального положения, наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, матери, являющейся инвалидом 1 группы, не могут быть приняты во внимание ввиду наличия у ответчика Бардук О.Б. обязательств по возврату кредитных средств, которые были предоставлены ей банком на условиях возвратности в определенный договором срок.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ответчик по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного с Бардук О. Б., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.С.Д., в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1821814,88 руб., в том числе: 1 722054,05 руб.-остаток ссудной задолженности; 93996,75руб.-задолженность по плановым процентам, 3318,91 руб.-задолженность по пени, 2445,17 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом (в частности, при существенном нарушении договора другой стороной) или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование Банка о досрочном погашении предоставленного кредита ответчиком не исполнено.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу о признании требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Оценивая доказательства в совокупности и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства заемщик по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора и договора залога, заключенного между сторонами, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5227000,00руб. /л.д.39-98/.

В обоснование доводов возражений ответчик ссылалась на несогласие с заявленной стоимостью квартиры. В данном случае доказательством по делу мог быть отчет, выполненный организацией, имеющей на это лицензию.

Ответчику было разъяснено право в случае несогласия с размером ущерба заявить ходатайство о проведении экспертизы.

Кроме того, ответчик не была лишена возможности представить суду иную оценку рыночной стоимости квартиры, несмотря на это своим правом не воспользовалась.

Таким образом, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, представленного истцом, а именно в размере 4181600,00руб.

В соответствии с частью 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23310,00руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Бардук О. Б..

Взыскать с Бардук О. Б. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 821 814,88 руб., в том числе: 1 722 054,05 руб. - остаток ссудной задолженности; 93 996,75руб.-задолженность по плановым процентам, 3318,91 руб.-задолженность по пени, 2445,17 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 310,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: <данные изъяты>

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи     с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки    в    размере    4 181 600,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья -                                 Э.Б.Домнина