Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2022 ~ М-82/2022 от 20.01.2022

Дело № 2-572/2022        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                                                   (заочное)

24 февраля 2022 года                                                                 г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Смаевой Н.В.,

при помощнике судьи Булановой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Андреевой Ирине Валериевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

           Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Андреевой Ирине Валериевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Андреевой И.В. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому Банк - кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 1 360 000 рублей под 10,7% годовых на срок 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, б<адрес>, кадастровый №.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

           В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставила кредитору залог приобретаемого вышеуказанного объекта недвижимости.

           Банк выполнил обязательство, предусмотренное кредитным договором.

           Ответчик систематически не исполняет обязательства, нарушая условие о сроках платежа.

           Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Требование оставлено без удовлетворения.

           В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Банк в силу ст.330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий кредитного договора начислил неустойку, исходя из 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

           Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 620 969,69 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 335 545,23 руб., просроченные проценты - 250523,70 руб., неустойка за неисполнение условия договора в размере 31 839,61 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 471,96 руб., неустойка на просроченные проценты - 2589,19 руб.

Истец, основывая требования на положениях ст.ст. 323, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1620 969 руб. 69 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 22304,85 руб., расходы по оплате услуг по оценке объекта недвижимости в размере 289,57 рублей; обратить взыскание на заложенный объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, б<адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Андреевой Ирине Валериевне, определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1 372 500 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» Ижендеева Н.М., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, пояснила, что ответчиком не было принято мер к погашению просроченной задолженности по настоящее время, размер задолженности по кредитному договору не уменьшился.

Ответчик Андреева И.В., извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233, 234 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Андреевой Ириной Валериевной заключен кредитный договор №, согласно которому Банк - кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 1360 000 рублей с процентной ставкой 10,00% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, б<адрес>.

Заемщик Андреева И.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

          Частью 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

          Согласно п.10 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик Андреева И.В. предоставила кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, б<адрес>. Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами договора в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщику денежные средства в кредит в сумме 1360 000 рублей, что следует из материалов дела, в том числе, выписки по счету.

          В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора, на который подлежат внесению аннуитетные платежи в соответствии с Графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком Андреевой И.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым произведена реструктуризация долга, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заемщик, определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1402846,97 рублей, в том числе: остаток основного долга - 1341335,94 рубля, проценты за пользование кредитом - 53057,16 рублей, неустойка - 8453,87 рублей. Кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику также предоставлена отсрочка в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условиями кредитного договора (п.4.3.4) предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом дополнительного соглашения, не исполняла надлежащим образом.

Согласно выписке по счету, с декабря 2020 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиками не осуществлялись. Ранее заемщиком также допускалась длительная просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, ответчик допустил нарушение установленных договором сроков уплаты основного долга, процентов, длительную непрерывную задолженность.

        Ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, являющееся основанием для расторжения кредитного договора в силу ст.450 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение п.2 ст.452 Гражданского кодекса Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Требование оставлено без удовлетворения.

        Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 620 969 (один миллион шестьсот двадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 335 545,23 руб., просроченные проценты - 250523,70 руб., неустойка за неисполнение условия договора (за несвоевременное перечисление платежа, страхование) в размере 31 839,61 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 471,96 руб., неустойка на просроченные проценты - 2589,19 руб.

        Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, признав его арифметически верным, подтвержденным выпиской по счету.

        Ответчик не представил возражений по существу исковых требований, не оспорил расчет задолженности, не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств. Просроченная задолженность не погашена на момент рассмотрения дела судом.

Признавая правомерными заявленные истцом требования, соответствующими условиям кредитного договора и вышеприведенным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, суд удовлетворяет исковое требование о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика Андреевой И.В. задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

        Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено (п.4 ст.348 ГК РФ).

        В соответствии со ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

         Поскольку установлен факт неисполнения ответчиками обеспеченного ипотекой обязательства, требование истца об обращении взыскания на жилое помещение, принадлежащее заемщику Андреевой И.В. на праве собственности, расположенное по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, б<адрес>, кадастровый №, являющееся предметом залога, подлежит удовлетворению в силу вышеназванных правовых норм.

          Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке», по делу не установлено.

Согласно положениям ст. 350 Гражданского кодекса РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости определяется в размере 90% от стоимости, определенной в отчете об оценке его стоимости.

          Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества, выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, б<адрес>, по состоянию на дату оценки, составляет 1 525 000 рублей.

          С учетом вышеприведенных правовых норм стоимость указанного объекта недвижимого имущества при реализации путем продажи с публичных торгов составляет 1 372 500 рублей (1525 000 руб.* 90%).

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

          В силу ст.ст.94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в расходы по уплате госпошлины в размере 22304,85 рублей, расходы по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 289,57 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                                   р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Андреевой Ириной Валериевной.

Взыскать с Андреевой Ирины Валериевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 620 969 (один миллион шестьсот двадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 335 545,23 руб., просроченные проценты - 250 523,70 руб., неустойка за неисполнение условия договора в размере 31 839,61 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 471,96 руб., неустойка на просроченные проценты - 2589,19 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 22304 рубля 85 копеек, расходы по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 289 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенный объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, б<адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Андреевой Ирине Валериевне, определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1 372 500 (один миллион триста семьдесят две тысячи пятьсот) рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                       Н.В. Смаева

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.

21RS0№-20