Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2395/2022 ~ М-1622/2022 от 05.05.2022

Дело № 2- 2395/2022

УИД 44RS0001-01-2022-002692-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года                         г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Комиссаровой Е.А., при секретаре П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.Н., требования обоснованы тем, что <дата> между Р.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Р.Н. перед Банком составляет 90025,30 рублей, из которых: сумма основного долга 86769,74 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 3 255,56 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти Р.Н., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору ей не исполнены. По имеющейся у Банка информации, к имуществу Р.Н. открыто наследственное дело №. Сведений о наследниках Банку не представлено.

Истец просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества Р.Н. просроченную задолженность в размере 90025,30 рублей, из которых: 86769,74 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3255,56 руб. - просроченные проценты, а так же взыскать с наследников государственную пошлину в размере 2 900.76 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчика привлечен наследник Р.Н. – Романов А.А., в качестве третьего лица привлечена Романова С.А., АО «Тинькофф Страхование».

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Романов А.А. о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Ранее в судебном заседании не оспаривал факт заключения Р.Н. кредитного договора

Третье лицо Романова С.А., АО «Тинькофф Страхование» извещались о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что Р.Н. <дата> направила в адрес АО «Тинькофф Банк» (на момент заключения договора ООО «ТКС») анкету-заявление о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО, открытии текущего счета в Банке.

Согласно указанному заявлению, Р.Н. ознакомилась и согласилась с действующими условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, обязалась их соблюдать. Р.Н. уведомлена о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 8000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 3,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 67,9 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 8000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. (л.д. 40)

Согласно заявлению, между Р.Н. и АО «Тинькофф Банк» (на момент заключения договора ООО «ТКС») заключен договор №, Тарифный план: кредитная карта ТП-7.17 RUR.

Согласно Тарифному плану ТП-7.17 RUR, беспроцентный период за пользование картой составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 45,9 % годовых; плата за обслуживание карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей; выпуск карты, предоставление выписки по счету бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; плата за услугу «СМС-банк» 59 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2) (л.д. 50 обратная сторона).

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту основную карту (п. 3.1) (л.д. 51).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2).

Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту в течение двух дней с даты его формирования (п. 5.11).

Р.Н. выдана и активирована кредитная карта, открыт счет в банке, по которому совершались операции, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № (л.д. 19).

В соответствии со ст. ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности, Р.Н. производились операции по карте с использованием кредитных средств.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако заемщиком обязательства по договору кредитной карты не исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 90025,30 рублей, из которых: сумма основного долга 86769,74 рублей, сумма процентов 3255,56 рублей.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

Р.Н. умерла <дата>, что подтверждается копией записи акта о смерти от <дата> №.

К имуществу Р.Н. нотариусом С.О. заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследником по закону являются сын – Романов А.А. и дочь – Романова С.А., что подтверждается свидетельством о рождении, наследственное имущество состоит из ... доли квартиры, находящейся по адресу 1.

Романов А.А. обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после матери Р.Н. Дочь Романова С.А. действий по принятию наследства не совершила.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Стоимость наследственного имущества после смерти Р.Н., принятого Романовым А.А. объективно превышает размер обязательств по кредитному договору.

В соответствии с приведенными положениями ГК РФ о наследовании обязательства Р.Н. по рассматриваемому кредитному договору, существовавшие к моменту её смерти, перешли в полном объеме к её наследнику Романову А.А..

АО «Тинькофф Банк» выставлялся Р.Н. заключительный счет, который являлся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.

Р.Н. и её наследником обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, оплата основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора не произведена. Надлежащих действий по погашению задолженности за счет страховки наследники не совершили. На момент принятия решения задолженность не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2900,76 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Романова А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в размере 90025,30 рублей, из которых: сумма основного долга 86769,74 рубля, сумма процентов 3255,56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2900,76 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья