Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6361/2021 ~ М-4575/2021 от 05.10.2021

Дело № 2-6361/2021

УИД № 24RS0046-01-2021-008431-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                               03 декабря 2021 года

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

с участием секретаря Турковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Дьячковой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратился в суд с иском к Дьячковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 13.02.2017 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 601 000 руб. на 84 месяца, с условием возврата: ежемесячными равными платежами (за исключением последнего) в размере 12 944 руб. 13го числа каждого месяца, дата последнего платежа 13.02.2021 года, с уплатой 18,9 % годовых. 14.03.2016 года АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован путем присоединения к ПАО Банк ВТБ, при этом номер кредитного договора изменен на №. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет. При подписании индивидуальных условий кредитования ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. 17.12.2020 года между ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 792 975 руб.

На основании изложенного, с учетом заявления об уточнении исковых требований ООО «ЭОС» просит взыскать с Дьячковой О.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № (№) от 13.02.2017 года в размере 762 914, 02 руб., из которых сумма основного долга 537 665, 52 руб., сумма процентов 225 248, 50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 829, 14 руб.

Представитель истца ООО «ЭОС» - Белоногова Н.М. (доверенность от 12.04.2021 года №32), надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в зал суда, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, направила возражения на отзыв ответчика о применении срока исковой давности, указав, что настоящее исковое заявление поступило в Свердловский районный суд г. Красноярска 05.10.2021 года следовательно требования кредитора о взыскании задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в судебные органы, а именно за период начиная с 05.10.2018 года.

Ответчик Дьячкова О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, представитель ответчика Анисимов Р.В. (действует на основании доверенности № № от 20.04.2019 года) направил в суд письменный отзыв в котором просил применить срок исковой давности к настоящим исковым требованиям за период по 13.09.2018 года и в случае признания исковых требований ООО «ЭОС» обоснованными удовлетворить исковые требования частично в сумме 524 229, 19 руб. – сумма основного долга и 229 914, 79 руб. – сумма процентов, судебные расходы по уплате государственной пошлины взыскать пропорционально удовлетворённым требованиям. Кроме того, просил рассмотреть дело по существу в отсутствии стороны ответчика.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.02.2017 года на основании личного заявления Дьячковой О.А. между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 601 000 руб., на срок по 13.02.2024 года включительно, под 18,9 % годовых, с уплатой ежемесячно не позднее 13ого числа каждого месяца 12 944 руб., кроме последнего платежа, размер последнего платежа составляет 13 004, 59 руб., дата первого платежа 13.03.2017 года, количество платежей 84.

Из предоставленного кредита в размере 601 000 руб.: 107 113, 73 руб. направляются в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № от 04.09.2015 года; 493 886, 27 руб. на иные потребительские цели (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №).

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, Дьячкова О.А. дала согласие на передачу и/или уступку Банком прав (требований).

Способ предоставления кредита в безналичной форме на текущий счет заемщика №.

13.02.2017 года Дьячкова О.А. поручила Банку осуществить перевод денежных средств в дату выдачи кредита в соответствии с кредитным договором со счета, в сумме 107 113, 73 руб. в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от 04.09.2015 года, заключенному между ней и Банком.

Кроме того, Дьячковой О.А. в этот же день дано распоряжение Банку на перевод денежных средств в сумме 106 016 руб. в счет Платы за участие в Программе страхования.

Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита подтверждается выпиской по счету № Дьячковой О.А. за период с 13.02.2017 года по 21.12.2020 года.

17.12.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) (Цедент) и ООО «ЭОС» («Цессионарий») заключен Договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Как следует из Перечня кредитных договоров Приложения № к Дополнительному соглашению № от 19.01.2021 года, Договору уступки прав (требований) № от 17.12.2020 года, к ООО «ЭОС» перешло по состоянию на 17.12.2020 года право требования к должнику Дьячковой О.А. по кредитному договору № от 13.02.2017 года в сумме 792 975, 98 руб., из которых 537 665,52 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 65 925,81 руб. – просроченная задолженность по процентам; 189 384,65 руб. - задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность.

В соответствии с информационным письмом Банка ВТБ (ПАО) от 22.01.2021 года и Приложения к нему, направленному ООО «ЭОС», номер кредитного договора с Дьячковой О.А. изменен с № на №.

05.02.2021 года ООО «ЭОС» направил в адрес Дьячковой О.А. уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита, Дьячковой О.А. не оспаривался. Более того, ответчик, в своем заявлении о применении срока исковой давности, указывает, что с 13.07.2018 года им расчеты по договору не производились.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении к настоящим исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из кредитного договора Дьячковой О.А. предоставлен кредит на сумму 601 000 руб. на срок 84 месяца.

Погашение кредита и уплаты процентов должно было осуществляться по частям, ежемесячными платежами в размере 12 944 руб., начиная с 13.03.2017 года по 13.02.2024 года.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 01.10.2021 года.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При таком положении, учитывая, что задолженность по кредиту подлежала погашению ответчиком 13го числа каждого месяца, принимая во внимание, что истец обратился в суд с иском 01.10.2021 года, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности за период начиная с 13.10.2018 года.

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил размер исковых требований, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, представив расчет задолженности по кредиту за период с 05.10.2018 года по 17.12.2020 года.

Согласно расчету ООО «ЭОС» размер общей задолженности Дьячковой О.А. за период с 05.10.2018 года по 17.12.2020 года составляет 762 914, 02 руб., из которых: сумма основного долга – 537 665, 52 руб., сумма процентов, исчисленных за период с 05.10.2018 года по 17.12.2020 года – 225 248, 50 руб.

Не согласившись с указанным расчетом, ответчиком представлен свой расчет задолженности по кредиту, согласно которому задолженность ответчика по основанному долгу составляет 524 229,19 руб. (537 665, 52 руб. - (4591,77 +4387,07 +4457,49) - сумма основного долга, согласно исковому заявлению, минус ежемесячные платежи согласно графику по основному долгу за период с 13.07.2018 года по 13.09.2018 года за пределами срока исковой давности. Задолженность ответчика по процентам составляет 229 914, 79 руб. (255 310,46 руб. – (8352,23 руб. +8556,93 руб. +8486,51 руб.) – сумма задолженности по процентам, согласно исковому заявлению, минус ежемесячные платежи согласно Графику по процентам за период с 13.07.2018 года по 13.09.2018 года за пределами срока исковой давности.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетами, представленными сторонами, поскольку они арифметически неверные и полагает необходимым произвести расчет согласно имеющегося в материалах дела графика платежей по кредиту.

Согласно представленному графику, детализированному расчету задолженности и условиям договора, задолженность по кредиту ответчиком погашается 13го числа каждого месяца. При этом платеж в текущем месяце производится за предшествующий период. К примеру: согласно представленному графику, платеж по кредиту 13.11.2018 года, при этом данный платеж вносится за период с 13.10.2018 года по 13.11.2018 года и т.д.

Таким образом, исходя из имеющегося в деле графика ответчиком должно было быть внесено: 519 971, 60 руб. – в счет уплаты основного долга за период с 13.10.2018 года по 13.02.2024 года (платеж по графику) и 184 765, 17 руб. – в счет уплаты плановых процентов за период с 13.10.2018 года по 14.12.2020 года (платеж по графику, ограниченный периодом до переуступки прав).

Размер процентов на просроченный основной долг с учётом срока исковой давности, 28 201, 39 руб., составляет исходя из следующего расчёта:

5 135, 88 руб. (сумма основного долга подлежащая уплате ответчиком за период с 13.10.2018 года по 13.11.2018 года) * 30 (период просрочки внесения суммы основного долга с 14.11.2018 года по 13.12.2018 года) * 18,9% : 365 = 79, 78 руб.

10 082, 29 руб. (5 135, 88 руб. + 4 946, 41 руб.) * 31 (период просрочки с 14.12.2018 года по 13.01.2019 года) * 18,9% : 365 = 161, 84 руб.

14 577, 49 руб. (10 082, 29 руб. + 4 495, 20 руб.) * 31 (период просрочки с 14.01.2019 года по 13.02.2019 года) * 18,9% : 365 = 233, 99 руб.

19 670, 57 руб. (14 577, 49 руб. + 5 093, 08 руб.) * 28 (период просрочки с 14.02.2019 года по 13.03.2019 года) * 18,9% : 365 = 285, 19 руб.

25 360, 89 руб. (19 670, 57 руб. + 5 690, 32 руб.) * 31 (период просрочки с 14.03.2019 года по 13.04.2019 года) * 18,9% : 365 = 407, 09 руб.

29 853, 14 руб. (25 360, 89 руб. + 4 492, 25 руб.) * 30 (период просрочки с 14.04.2019 года по 13.05.2019 года) * 18,9% : 365 = 463, 74 руб.

35 691, 09 руб. (29 853, 14 руб. + 5 837, 95 руб.) * 31 (период просрочки с 14.05.2019 года по 13.06.2019 года) * 18,9% : 365 = 572, 91 руб.

40 861, 39 руб. (35 691, 09 руб. + 5 170, 30 руб.) * 30 (период просрочки с 14.06.2019 года по 13.07.2019 года) * 18,9% : 365 = 634, 75 руб.

45 866, 6 руб. (40 861, 39 руб. + 5 005, 21 руб.) * 31 (период просрочки с 14.07.2019 года по 13.08.2019 года) * 18,9% : 365 = 736, 25 руб.

51 691, 23 руб. (45 866, 6 руб. + 5 824, 63 руб.) * 31 (период просрочки с 14.08.2019 года по 13.09.2019 года) * 18,9% : 365 = 829, 75 руб.

57 118, 37 руб. (51 691, 23 руб. + 5 427, 14 руб.) * 30 (период просрочки с 14.09.2019 года по 13.10.2019 года) * 18,9% : 365 = 887, 29 руб.

62 632, 62 руб. (57 118, 37 руб. + 5 514, 25 руб.) * 31 (период просрочки с 14.10.2019 года по 13.11.2019 года) * 18,9% : 365 = 1 005, 38 руб.

68 472, 2 руб. (62 632, 62 руб. + 5 839, 58 руб.) * 30 (период просрочки с 14.11.2019 года по 13.12.2019 года) * 18,9% : 365 = 1 063, 66 руб.

74 402, 5 руб. (68 472, 2 руб. + 5 930, 30 руб.) * 31 14.12.2019 года по 13.01.2020 года) * 18,9% : 365 = 1 194, 31 руб.

80 202, 4 руб. (74 402, 5 руб. + 5 799, 90 руб.) * 31 (период просрочки с 14.01.2020 года по 13.02.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 283, 89 руб.

86 106, 49 руб. (80 202, 4 руб. + 5 904, 09 руб.) * 29 (период просрочки с 14.02.2020 года по 13.03.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 289, 47 руб.

92 553, 18 руб. (86 106, 49 руб. + 6 446, 69 руб.) * 31 (период просрочки с 14.03.2020 года по 13.04.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 481, 60 руб.

98 654, 98 руб. (92 553, 18 руб. + 6 101, 80 руб.) * 30 (период просрочки с 14.04.2020 года по 13.05.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 528, 34 руб.

105 072, 03 руб. (98 654, 98 руб. + 6 417, 05 руб.) * 31 (период просрочки с 14.05.2020 года по 13.06.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 682, 01 руб.

110 945, 73 руб. (105 072, 03 руб. + 5 873, 70 руб.) * 30 (период просрочки с 14.06.2020 года по 13.07.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 718, 74 руб.

117 975, 62 руб. (110 945, 73 руб. + 7 029, 89 руб.) * 31 (период просрочки с 14.07.2020 года по 13.08.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 888, 57 руб.

124 484, 39 руб. (117 975, 62 руб. + 6 508, 77 руб.) * 31 (период просрочки с 14.08.2020 года по 13.09.2020 года) * 18,9% : 366 = 1 992, 77 руб.

130 893, 13 руб. (124 484, 39 руб. + 6 408, 74 руб.) * 30 (период просрочки с 14.09.2020 года по 13.10.2020 года) * 18,9% : 366 = 2 027, 77 руб.

138 010, 52 руб. (130 893, 13 руб. + 7 117, 39 руб.) * 31 (период просрочки с 14.10.2020 года по 13.11.2020 года) * 18,9% : 366 = 2 209, 29 руб.

144 840, 01 руб. (138 010, 52 руб. + 6 829, 49 руб.) * 34 (период просрочки с 14.11.2020 года по 17.12.2020 года) * 18,9% : 366 = 2 543, 01 руб.

Таким образом, размер процентов на просроченный основной долг за период с 14.11.2018 года по 17.12.2020 года составляет 28 201, 39 руб.

Кроме того ежемесячный размер плановых проценты истцом исчислен исходя из размера задолженности в сумме 537 665, 52 руб., тогда как согласно графику платежей сумма основного долга ежемесячно уменьшается на размер предусмотренного к внесению ежемесячного платежа в счет уплаты части основного долга.

Также судом отклоняется представленный ответчиком расчет задолженности, поскольку он является математически неправильным, так как ответчик в своем расчете отнял от предъявленной истцом общей задолженности по кредиту платежи по графику, без учета того, что платеж с 13.09.2018 года по 13.10.2018 года также выходит за пределы срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Дьячковой О.А. своих обязательств по кредиту, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах срок исковой давности в размере 732 938, 16 руб., из которых: 519 971, 60 руб. – сумма основного долга, 184 765, 17 руб. – сумма плановых процентов, 28 201, 39 руб. сумма процентов на просроченный основной долг.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Дьячковой О.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче настоящего иска, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10 529, 38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» к Дьячковой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Дьячковой Ольги Анатольевны в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 13.02.2017 года в размере 732 938 руб. 16 коп., из которых: 519 971, 60 руб. – сумма основного долга, 184 765, 17 руб. – сумма плановых процентов, 28 201, 39 руб. - сумма процентов на просроченный основной долг,

Взыскать с Дьячковой Ольги Анатольевны в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 529 руб. 38 коп.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                М.В. Золототрубова

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2021 года.

Судья                                                                                                М.В. Золототрубова