Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-658/2022 ~ М-582/2022 от 08.08.2022

№2-658/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года                                                       <адрес>

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при секретаре Хавроновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Солодовник А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Солодовник А.Ю., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СБ» (далее – Банк) и Солодовник А.Ю. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №/С-Ф. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс», ответчик Солодовник А.Ю., уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении генеральный директор ООО «Феникс» Ф.И.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Солодовник А.Ю. в письменном заявлении просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (статья 388 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Солодовник А.Ю. обратилась в ЗАО «СБ» с заявлением для оформления банковской карты с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на условиях, указанных в Заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в СБ (ЗАО), Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк акцептовал оферту, содержащуюся в заявлении ответчика, заключив с Солодовник А.Ю. кредитный договор № №.

В соответствии с условиями договора, изложенным в заявлении, а также в Тарифах «СБ» (ЗАО) – «СБ», лимит кредитования - <данные изъяты> руб., процентная ставка - <данные изъяты>% годовых, минимальный платеж <данные изъяты> руб., льготный период до <данные изъяты> дней (не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств и безналичные переводы СКС на другие счета), дата платежа - 5 число каждого месяца, дата начала использования карты – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более <данные изъяты> календарных дней) – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание карты – <данные изъяты> руб., комиссия за выдачу собственных средств через банкоматы или ПВ других кредитных организаций при сумме операции менее <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. за операцию, комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН Банка – <данные изъяты>%, комиссия за внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита – <данные изъяты> %, комиссия за межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях через Интернет-Банк, Мобильный банк и Службу поддержки клиентов за счет собственных средств <данные изъяты>% (мин.<данные изъяты> руб., макс.<данные изъяты> руб.), за счет средств выданного кредита – <данные изъяты>% (мин.<данные изъяты> руб.), комиссия за межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через подразделения банка за счет собственных средств – <данные изъяты>% (мин.<данные изъяты> руб., макс.<данные изъяты> руб.), за счет средств выданного кредита - <данные изъяты>% (мин. <данные изъяты> руб.), комиссия за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – <данные изъяты> руб. за одну операцию, ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования, начиная со второго месяца – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Солодовник А.Ю. получена карта, с использованием которой ответчиком осуществлялись расходные операции, вносились платежи в погашение основного долга, процентов, комиссий, согласно выписке по лицевому счету – в период до ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается.

    Кредитный договор заключен Солодовник А.Ю. на указанных условиях свободно, разумно и осознанно, что подтверждается подписью ответчика. С правами и обязанностями заемщика Солодовник А.Ю. была ознакомлена, каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

В судебном заседании также установлено, что Солодовник А.Ю. погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – комиссии, <данные изъяты> руб. – штраф.

    Согласно договору уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал права требования первоначального кредитора по кредитному договору № №, заключенному с Солодовник А.Ю. новому кредитору ООО «Феникс» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Какие-либо доказательства признания кредитного договора недействительным либо незаключенным, равно как и доказательства погашения долга в полном объеме суду не представлены.

Требование о взыскании с заемщика суммы кредита основано на условиях заключенной сделки и вышеприведенных положениях Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства по возврату долга, оплате процентов, штрафа, комиссии ответчиком в полном объеме не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности основан на условиях заключенного между сторонами договора, соответствует приведенным положениям закона.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в ФИО10 (ЗАО) в случае установления положительного лимита кредитования банк обязался предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязался возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п. 6.1).

Согласно п.п. 6.3-6.5 Общих условий проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

    Из раздела Термины и определения Общих условий следует, что минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду. Под расчетным периодом понимается период времени, равный одному месяцу, в соответствии с п. 6.6 Общих условий, в течение которого банком учитываются расчетные операции по счету. Очередной расчетный период начинается на следующий календарный день после окончания предыдущего. Задолженность по расчетному периоду – задолженность, рассчитываемая на дату окончания расчетного периода. Задолженность представляет собой сумму, подлежащую уплате клиентом по договору/кредитному договору/договору СКС, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, неустойки, иные платежи, предусмотренные договором.

Тем самым, условия заключенного кредитного договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей, следовательно, обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять по правилам повременных платежей с учетом права истца на взыскание задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, последнее пополнение счета произведено ответчиком в ноябре 2012 года на сумму <данные изъяты> руб. Обращаясь в суд с настоящим иском, истцом ставится вопрос о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Бурятия выдан судебный приказ о взыскании с Солодовник А.Ю. задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Бурятия названный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Солодовник А.Ю. возражениями.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что согласно заключенному кредитному договору возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование должны были осуществляться ежемесячными платежами, дату внесения последнего платежа, дату образования задолженности по кредитному договору, с учетом периода судебной защиты в порядке приказного производства (324 дня), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору.

Кроме того, п.6.8 Общих условий предусмотрено право банка в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате кредита и истребовании суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ предъявлено банком Солодовник А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст. 200 ГК РФ).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, подлежавшей внесению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен как на момент обращения в суд с настоящим иском, с учетом периода судебной защиты в порядке приказного производства, так и на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Солодовник А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                 Семенова А.Ю.

Решение в окончательной форме принято 13.09.2022.